Rahsia Membuat Uang Semasa Kerugian Pasaran Saham

Dalam satu siklus berita dua puluh empat jam dunia, setiap sekeping data kecil kelihatan seperti satu sebab yang besar untuk memulakan perdagangan saham dalam akaun persaraan atau broker anda. Dari laporan pekerjaan ke inventori gas asli, seseorang akan berfikir bahawa walaupun berehat untuk secangkir kopi atau menggunakan bilik mandi berpotensi menghancurkan harapan persaraan awal.

Kebenaran yang kuat dan tidak dapat dinafikan yang sering diulang dalam kalangan kewangan adalah bahawa membuat banyak wang tidak memerlukan IQ yang tinggi, sama ada di pasaran atau dalam perniagaan.

Ia memerlukan kawalan kos yang kejam, rutin yang berdisiplin, dan fokus pada melakukan apa yang betul untuk jangka panjang, hanya melekat pada apa yang anda fahami. Sama ada anda menjalankan francais McDonald atau mengurus 401k anda dari pejabat rumah anda, mungkin ekonomi pemenang Hadiah Nobel Paul Samuelson berkata: "Pelaburan sepatutnya seperti menonton cat kering … Jika anda mahu keseronokan, ambil $ 800 dan pergi ke Las Vegas. "

Formula untuk kejayaan tidak berubah dalam beberapa abad yang lalu, dan nampaknya tidak akan berubah pada masa depan.

Peraturan Pertama Membuat Uang Semasa Kerosakan Pasaran Saham: Beli saham perniagaan yang baik yang menjana keuntungan sebenar, pulangan ekuiti yang menarik, mempunyai hutang rendah kepada nisbah ekuiti yang sederhana, meningkatkan margin keuntungan kasar, pemegang saham- pengurusan yang mesra, dan sekurang-kurangnya beberapa nilai francais. Firma-firma ini lebih baik di bawah tekanan, membuat pemulihan lebih berkemungkinan, walaupun harga saham menurun sebanyak 75% atau lebih.

Peraturan Kedua Membuat Wang Semasa Kerosakan Pasaran Saham: Purata kos dolar masuk dan keluar dari kedudukan anda, membeli dan menjual pada kadar tetap, menetapkan jumlah wang. Ini akan membolehkan anda untuk mengelakkan membelinya pada puncak atau menjual di bahagian bawah. Anda tidak akan dapat masa sama ada dengan dasar rutin pengumpulan saham biasa.

Peraturan Ketiga Membuat Wang Semasa Kerosakan Pasaran Saham: Mengembalikan semula dividen anda kerana ia akan memaksimumkan program penjanaan harga dolar anda. Kerja-kerja profesor kewangan terkenal Jeremy Siegel telah menunjukkan masa dan masa lagi bahawa dividen yang dilabur semula adalah komponen besar dari kekayaan keseluruhan mereka yang membuat pelaburan mereka di pasaran.

Peraturan Keempat Membuat Uang Semasa Kerosakan Pasaran Saham: Pastikan kos anda rendah. Fikirkan tidak ada perbezaan di antara pendapatan 7% dan 8. 25% untuk wang anda? Fikir semula! Bagi seorang lelaki berumur 25 tahun yang melabur $ 5, 000 sebulan ke IRA Roth dengan harapan bersara pada 65, kadar pulangan 7% akan membawanya kira-kira $ 998, 175 oleh persaraan. Pulangan sebanyak 25% akan menghasilkan $ 1, 383, 610 dalam kekayaan.Itulah 38. 6% lebih banyak wang, atau $ 385, 435! Letakkan perbezaan dalam bon perbandaran dan dapatkan pendapatan tambahan selepas cukai sebanyak $ 17, 000+ setiap tahun tanpa menyentuh prinsipal anda.

Fikirkanlah - pelaburan yang sama, dengan pulangan yang sedikit lebih tinggi, akan memberi anda tambahan $ 1, 400 + sebulan dalam pendapatan persaraan selepas cukai tanpa perlu menyentuh portfolio anda. Sebelum cukai, itu adalah kira-kira $ 2, 300 dalam gaji kasar apabila anda bekerja sembilan hingga lima hari kerja.

Dengan cara yang lain, mendapat tambahan 1. 25% pulangan lebih dari 40 tahun adalah seperti menerima kenaikan gaji $ 27, 600 pada tahun-tahun kerja anda. Perbezaan besar ialah anda tidak perlu berurusan dengan waktu berjadual, bos, rakan sekerja, atau perjalanan untuk mengutip kepentingan bon perbandaran anda.

Mengapa bercakap mengenai perbezaan 25%? Itulah yuran pengurusan yang dikenakan oleh dana bersama yang paling banyak diuruskan. Dana indeks hanya membeli dan menyimpan sekumpulan stok yang ditubuhkan untuk mencerminkan indeks - paling sering, S & P 500 atau Dow Jones Industrial Average. Dengan hampir tiada perbelanjaan penyelenggaraan, kos dana hanyalah 0. 12% daripada aset setiap tahun, atau $ 120 untuk setiap $ 100, 000 yang telah anda kerjakan! Kedua-dua dana indeks yang paling popular ditawarkan oleh Vanguard dan Fidelity (periksa prospektus untuk nisbah perbelanjaan semasa).

Saya telah melihat satu firma pengurusan kekayaan utama yang menawarkan dana indeks S & P 500, yang memerlukan hampir tiada kerja, tetapi mengenakan yuran perbelanjaan 1% + setiap tahun.

Itulah 10x kos dana Fidelity dan Vanguard untuk produk hampir serupa! Anda telah melihat apa implikasi yang boleh dilakukan untuk poket anda selama beberapa dekad. Kebanyakan pelabur tidak menyedari betapa pentingnya yuran kerana wang itu secara automatik ditolak daripada dana bersama itu sendiri. Dalam erti kata lain, mereka tidak perlu menulis cek supaya ia adalah "tidak dapat dilihat, di luar minda".

Peraturan Kelima Membuat Uang Semasa Kerosakan Pasar Saham: Akhirnya, rahasia terakhir untuk membina nasib anda ketika Wall Street berada dalam ribut adalah untuk membuat sandaran penjana tunai dan sumber pendapatan. Ini adalah salah satu perkara penting yang boleh anda lakukan untuk mengurangkan risiko anda. Walaupun anda seorang peguam yang berpendapatan $ 300,000 per tahun, atau seorang pelakon yang membuat $ 2, 000,000 setiap filem, anda akan mempunyai kehidupan yang lebih menyeronokkan jika anda tahu bahawa anda tidak bergantung kepada gaji berikutnya anda untuk mengekalkan taraf hidup anda.

Penggunaan kegemaran saya peribadi kaedah ini ialah Model Berkshire Hathaway. Inilah cara hidup dan kewangan saya tersusun, dan ia dapat membuat lebih mudah untuk mengumpulkan beberapa juta dolar pertama bernilai bersih. Pada dasarnya, anda hidup dari pekerjaan hari anda, membiayai persaraan anda daripada gaji tetap anda. Kemudian, anda membina penjana tunai yang lain (contohnya, mencuci kereta, kedai runcit, laluan surat khabar, pekerjaan penjaga sepanjang musim panas, paten, royalti, rumah sewa, dll) yang anda gunakan untuk membina portfolio pelaburan anda. Dengan cara itu, semasa anda melakukan perkara biasa anda - akan bekerja, mengambil anak-anak, mengadakan mesyuarat kakitangan, dan meletakkan gas di dalam kereta - penjana tunai anda mencurahkan wang ke broker, persaraan, dan akaun pelaburan lain.

Ini boleh mencukur dekad dari usaha anda untuk kemerdekaan kewangan, apatah lagi melindungi anda jika anda kehilangan pekerjaan anda (dalam hal ini, anda boleh menarik wang dari penjana tunai untuk sementara waktu untuk membayar perbelanjaan hidup anda sehingga anda boleh cari kerja lagi). Fikirkan tentang Warren Buffett. Jika Dairy Queen akan bangkrut, dia akan menjadi kaya dengan GEICO. Sekiranya ia turun, dia masih mempunyai Marti Furniture Nebraska. Sekiranya ia dimusnahkan, selalu ada Benjamin Moore Paints. Sekiranya ia dihapuskan, dia boleh kembali kepada Coca-Cola. Jika ia tidak lagi wujud, selalu ada American Express, Washington Post, Wells Fargo, U. S. Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim, dan MidAmerican Power. Selain itu, beliau membuat jutaan orang duduk di pelbagai Lembaga Pengarah. Semua ini bermula dengan laluan kertas yang menyediakan modal permulaannya lebih daripada tujuh puluh tahun yang lalu. Belajar dari sini!