Menjimatkan Wang pada Perlindungan Liabiliti

Satu cara untuk menjimatkan wang ke atas insurans liabiliti am ialah untuk membeli sokongan "peluasan" atau "liputan lanjutan". Banyak syarikat insurans menawarkan sokongan sedemikian. Ia ditambah kepada dasar liabiliti am, dan menyediakan pelbagai perlindungan pada harga yang berpatutan. Sokongan "memperluaskan" yang tipikal mengandungi banyak, tetapi tidak semua, daripada perlindungan yang digariskan di bawah.

Liabiliti Kerosakan dan Tuntutan Kerosakan Harta Tanah

Banyak perlindungan termasuk dalam "memperluas" sokongan adalah pindaan terhadap Kecederaan Badan dan Liabiliti Kerosakan Harta (Perlindungan A).

Kerosakan ke Premis yang Disewa kepada Anda

Dasar liabiliti standard meliputi tuntutan yang timbul daripada kerosakan kebakaran ke premis yang anda sewa. Ia juga merangkumi kerosakan oleh bahaya selain dari kebakaran kepada kandungan premis yang anda sewa secara jangka pendek. Banyak "memperluas" sokongan termasuk had yang lebih tinggi (seperti $ 300, 000) daripada had $ 50, 000 atau $ 100, 000 biasanya disediakan untuk liputan ini. Sesetengah juga memperluaskan perlindungan kerosakan kebakaran untuk merangkumi kerosakan akibat kilat, letupan, asap atau kebocoran dari sistem perlindungan kebakaran automatik.

Airbangka Tidak Memiliki

Dasar liabiliti standard merangkumi tuntutan yang berpunca dari penggunaan perahu bukan milik yang kurang daripada 26 kaki. Banyak sokongan meluaskan liputan ini dengan meningkatkan panjang hingga 50 atau lebih 75 kaki.

Tambang Pesawat Terbang

Kebanyakan tuntutan yang timbul daripada penggunaan pesawat dikecualikan di bawah dasar liabiliti yang biasa. Walau bagaimanapun, beberapa "memperluas" sokongan menambahkan pengecualian kepada pengecualian pesawat untuk tuntutan yang berpunca dari penggunaan pesawat yang disewa dengan krew.

Sesetengah sokongan memerlukan kru dibayar, bermakna mereka tidak menguji pesawat secara percuma.

Bencana yang Diharapkan atau Dihadangkan

Dasar liabiliti tidak termasuk kecederaan tubuh atau kerosakan harta benda yang dijangkakan atau dimaksudkan dari sudut pandang insured. Walau bagaimanapun pengecualian mengandungi pengecualian.

Liputan adalah yang disediakan untuk kecederaan tubuh yang disebabkan oleh penggunaan daya yang munasabah untuk melindungi orang atau harta benda. Banyak sokongan memperluaskan pengecualian ini untuk memasukkan kerosakan harta benda juga.

Kecederaan Peribadi dan Pengiklanan

Kebanyakan "perlindungan liputan" membuat sedikit, sekiranya ada, perubahan kepada Kecederaan Peribadi dan Pengiklanan (Perlindungan B). Walau bagaimanapun, sesetengahnya memberi liputan liabiliti kontrak dengan memotong pengecualian kontrak yang terdapat di bawah Perlindungan B. Selain itu, beberapa pengendalian mengembangkan takrif istilah kecederaan peribadi dan pengiklanan untuk memasukkan satu atau lebih daripada kesalahan berikut:

• penyalahgunaan proses (bersamaan dengan pendakwaan yang berniat jahat)
• diskriminasi yang tidak berkaitan dengan pekerjaan
• penghinaan yang tidak berkaitan dengan pekerjaan
• kesedihan mental, kecederaan mental atau kejutan yang disebabkan oleh kesalahan lain yang dilindungi

Pembayaran Perubatan

Banyak sokongan pelanjutan tanggungjawab meminda liputan Pembayaran Perubatan untuk memasukkan satu atau kedua-dua yang berikut:

• Limit Tinggi Banyak sokongan meningkatkan had standard untuk Pembayaran Perubatan (biasanya $ 5,000) hingga $ 10,000 atau lebih.
• Kegiatan Atletik Beberapa saranan sama ada menghapuskan atau melembutkan pengecualian "aktiviti sukan" yang terdapat di bawah Pembayaran Perubatan.

Siapa Yang Diinsuranskan

Sejumlah perlindungan yang termasuk di bawah "memperluas" pengendorsan ialah sambungan dari bahagian yang bertajuk Siapa Yang Diinsuranskan.

Dasar yang baru ditubuhkan atau yang Dibeli

Dasar liabiliti standard secara automatik menyediakan liputan 30 hari untuk mana-mana organisasi (selain daripada perkongsian, usahasama atau syarikat liabiliti terhad) anda (yang diinsuranskan yang dinamakan) memperoleh atau bentuk semasa tempoh polisi , jika syarikat anda memiliki sekurang-kurangnya 51 peratus daripadanya. Banyak syarikat insurans akan melanjutkan tempoh perlindungan kepada 60, 90, 120, atau 180 hari.

Diinsuranskan Tambahan

Banyak pertanggungan "liputan lanjutan" yang memaklumkan secara automatik pihak-pihak tertentu sebagai penerima insurans tambahan. Pada umumnya, pihak-pihak tersebut dilindungi hanya jika anda telah bersetuju, dalam kontrak bertulis, untuk memasukkan mereka ke atas polisi anda sebagai insurans tambahan.

Walaupun pihak-pihak yang dilindungi sebagai insurans tambahan berbeza-beza, banyak sokongan termasuk satu atau lebih daripada yang berikut:

• Pengurus atau Pemberi Premis: Meliputi tuan tanah atau pengurus harta premis yang telah dipajak.
• Pemilik, Peniaga atau Kontraktor: Meliputi pemilik harta (atau penerima) atau kontraktor umum yang mengupah anda untuk melaksanakan beberapa jenis kerja.
• Vendor: Melindungi penjual produk yang dihasilkan oleh anda.
• Pemberi Sewa Peralatan: Meliputi pemilik peralatan yang telah anda sewa atau dipajak untuk digunakan dalam perniagaan anda.
• Subdivisi Negeri atau Politik: Meliputi entiti kerajaan yang anda perlukan untuk menginsuranskan untuk mendapatkan permit untuk mendirikan tanda, mengadakan acara, atau melakukan aktiviti tertentu di harta benda awam.
• Kata Blanket: Catch-semua bahasa yang meliputi mana-mana pihak yang anda perlukan oleh kontrak untuk memastikan.

Kata laluan berinsurans tambahan mungkin mengandungi perangkap yang sukar ditemui. Sebagai contoh, beberapa pengendalian menyatakan bahawa jika penanggung insurans tambahan dikenakan, penanggung insurans akan membayar tidak lebih daripada had yang dinyatakan pada polisi atau had yang dikehendaki oleh kontrak, mana-mana yang kurang. Sesetengah pengendorsan melindungi insured tambahan secara berlebihan (bermakna polisi tambahan yang diinsuranskan akan dipertanggungjawabkan terlebih dahulu) melainkan jika kontrak itu menghendaki anda menutupnya secara asas. Pengendorsan lain lebih luas, memberi liputan kepada insured tambahan yang utama dan tidak memberi sumbangan, jika anda dikehendaki oleh kontrak untuk menyediakan liputan atas dasar itu.

Kecederaan Pekerja Fellow

Dasar liabiliti standard mengandungi peruntukan yang sering disebut sebagai pengecualian rakan sekerja. Pengecualian ini menghapuskan perlindungan untuk tuntutan oleh seorang pekerja terhadap yang lain. Beberapa pengendalian liputan yang dilanjutkan menghapuskan pengecualian ini sepenuhnya. Orang lain akan meminda pengecualian supaya tidak terpakai kepada pekerja pengurusan atau penyelia anda untuk tindakan yang mereka lakukan sebagai pekerja syarikat anda. Perlindungan Insiden Insiden

Insiden penyelewengan perubatan tidak sengaja biasanya digunakan untuk jururawat, juruteknik perubatan kecemasan, atau ahli paramedik yang digunakan oleh perniagaan anda.Ia berfungsi sebagai perlindungan sandaran untuk profesional perubatan. Ia tidak bertujuan untuk menjadi sumber tanggungjawab liabiliti utama mereka. Perlindungan salah laku tidak sengaja tidak berlaku jika anda berada dalam perniagaan menyediakan layanan perubatan.

Syarat Polisi

Perlindungan berikut terdiri daripada pengubahsuaian syarat dasar tertentu.

Pengecualian Selimut Subrogasi

Peruntukan ini meminda klausa subrogasi yang terdapat dalam syarat-syarat liabiliti. Ia biasanya terpakai apabila anda bersetuju, melalui kontrak bertulis, untuk melepaskan hak anda untuk menyaman syarikat bersekutu. Parti ini boleh menjadi tuan rumah anda, atau syarikat yang mana anda melakukan beberapa jenis kerja. Fasal menyatakan bahawa jika anda melepaskan hak anda untuk menyaman parti itu, penanggung insurans itu mengecualikan haknya untuk menyaman parti itu juga.

Pengetahuan dan Notis Kesalahan Pelanggaran

Dasar liabiliti standard menghendaki anda untuk memberitahu syarikat insurans anda secepat mungkin (kemungkinan) sebarang kejadian atau kesalahan yang mungkin mengakibatkan tuntutan. Klausa ini boleh menjadi masalah sekiranya kejadian berlaku, dan seorang pekerja menyedarinya, tetapi tidak memberitahu anda. Jelas sekali, anda tidak boleh melaporkan kejadian kepada penanggung insurans anda jika anda tidak tahu bahawa ia berlaku.

Kata "notis dan pengetahuan tentang kejadian" biasanya menyatakan bahawa anda diwajibkan untuk memaklumkan kepada syarikat insurans suatu kejadian atau kesalahan hanya apabila ia diketahui oleh pengetua syarikat tertentu. Ini mungkin termasuk anda, jika perniagaan anda adalah perniagaan tunggal, rakan kongsi, jika perniagaan anda adalah perkongsian, atau pengurus risiko di firma anda.

Kegagalan yang tidak sengaja untuk Mengungkap Bahaya

Pemohon insurans liabiliti am dijangka menjawab soalan permohonan secara jujur ​​supaya penanggung insurans dapat menilai risiko pemohon dengan tepat. Jika penanggung insurans mengetahui bahawa pemohon berbohong atau menyembunyikan maklumat penting mengenai risiko syarikat atas permohonan, penanggung insurans mungkin membatalkan polisi atau menolak tuntutan.

Walau bagaimanapun, banyak syarikat insurans akan menambah kata "kegagalan yang tidak sengaja untuk mendedahkan bahaya" kepada dasar tersebut. Melalui perkataan ini, penanggung insurans menjanjikan bahawa ia tidak akan menghukum seorang yang diinsuranskan kerana kegagalan yang tidak sengaja untuk mendedahkan bahaya yang wujud pada permulaan tempoh polisi. Orang yang diinsuranskan mesti melaporkan bahaya kepada penanggung insurans sebaik sahaja dia mendapati kesilapan itu.

Definisi Dasar

Perlindungan berikut diberikan dengan meminda definisi dasar.

Cedera Badan

Banyak "memperluas" endorsement memanjangkan makna kecederaan tubuh, kerana istilah ini ditakrifkan dalam dasar liabiliti ISO. Lanjutan yang paling biasa adalah penambahan kesedihan mental sebagai kecederaan tertutup. Walau bagaimanapun, beberapa pengendorsan juga termasuk satu atau lebih daripada yang berikut:

kecederaan mental

• kejutan
• ketakutan
• penghinaan
• kecacatan
• Kecederaan mental umumnya dilindungi hanya jika ia disebabkan kecederaan fizikal, penyakit atau penyakit.