Keutamaan Insurans dan Akaun Perikatan

Pada tahun 2010, sebuah peristiwa yang menyerang media meletus menggunakan Akaun Perikatan Prudential Insurance Company untuk membayar manfaat insurans hayat. Penanggung insurans menggunakan akaun ini untuk membayar manfaat berdasarkan polisi insurans hayat kumpulan yang dibeli oleh U. S. Servicemembers. Artikel ini akan menjelaskan apa Akaun Perikatan dan mengapa mereka begitu kontroversial.

Akaun Aset Dikekalkan

Akaun Perikatan Prudential adalah jenis akaun aset tertahan .

Akaun aset yang disimpan telah digunakan oleh penanggung insurans hayat sejak pertengahan tahun 1980-an. Mereka dibangunkan sebagai alternatif kepada pembayaran sekaligus yang dibuat melalui cek bank. Akaun aset tersimpan adalah jenis akaun semak yang dicipta oleh syarikat insurans untuk membayar faedah. Penanggung insurans menetapkan akaun atas nama penerima dan kemudian mendepositkan hasil polisi insurans hayat. Para benefisiari menarik balik dana dengan menulis cek pada akaun tersebut.

Akaun aset tersimpan boleh berguna apabila seseorang yang selamat terlalu gentar apabila kematian ahli keluarga membuat keputusan pelaburan. Para penerima boleh meninggalkan dana dalam akaun tersebut sehingga dia bersedia membuat keputusan tersebut. Yang terselamat boleh menarik balik mana-mana atau semua dana pada bila-bila masa dengan menulis cek.

Insurans membuat wang ke atas akaun aset tertahan dengan melaburkan wang yang dipegang dalam akaun. Kadar yang mereka peroleh daripada pelaburan mereka jauh lebih tinggi daripada kadar yang mereka bayar kepada pemegang akaun.

Kekurangan

Bagi benefisiari, akaun aset yang disimpan mempunyai beberapa kelemahan.

• Kadar Faedah Rendah Kadar faedah yang dibayar pada akaun aset tertahan adalah sangat rendah. Kadar biasa ialah. 5%. Penerima manfaat boleh mendapatkan pulangan yang lebih baik dengan memindahkan wang itu menjadi sijil deposit, dana pasaran wang atau pelaburan kewangan lain.
• Tidak Diinsuranskan FDIC Dana yang dipegang oleh syarikat insurans tidak diinsuranskan oleh FDIC. Walau bagaimanapun, kebanyakan negeri mempunyai dana jaminan yang akan melindungi pemegang akaun jika penanggung insurans menjadi tidak solven atau sebaliknya tidak dapat membayar faedah.
• Bukan Akaun Memeriksa Sejati Akaun aset tersimpan bukan akaun semak yang benar. Untuk satu perkara, "cek" mungkin draf, yang peniaga mungkin tidak menerima sebagai pertukaran untuk pembelian. Kedua, pemegang akaun tidak boleh mendeposit dana, katakan dari gaji, ke dalam akaun.
• Akses Terlambat Seorang mangsa yang ingin menggunakan semua dana mesti menunggu sehingga akaun telah ditubuhkan dan dia telah menerima cek dari syarikat insurans.

U. S. Polisi Kehidupan Ketenteraan

Prudential mentadbir dasar insurans hayat kumpulan yang dibeli oleh ahli aktif dan bekas anggota tentera U. Dasar-dasar yang dijual melalui U.S. Jabatan Hal Ehwal Veteran (VA). Ahli aktif diinsuranskan di bawah program Insurans Hayat Kumpulan Servicemembers (SGLI). Veteran diinsuranskan di bawah program Insurans Hayat Veteran Kumpulan (VGLI). Prudential telah mentadbirkan program-program ini sejak tahun 1965.

Sehingga tahun 2009, kontrak bertulis antara Prudential dan VA menetapkan bahawa jika penerima di bawah SGLI atau VGLI meminta pembayaran sekaligus, bayaran akan dibuat melalui cek tunggal.

Walau bagaimanapun, pada tahun 1999 Prudential mula mengagihkan pembayaran sekaligus ke dalam Akaun Perikatan secara persetujuan secara lisan dengan para Penerima Hadiah VA yang meminta pembayaran lump-sum diasumsikan mereka akan menerima cek untuk jumlah penuh. Sebaliknya, mereka menerima buku cek dan maklumat mengenai Akaun Perikatan mereka.

Pada tahun 2009 perjanjian lisan yang membenarkan penggunaan Akaun Perikatan dimasukkan ke dalam tulisan. Ini menyebabkan kegemparan media. Prudential dan VA dituduh terlibat dalam amalan-amalan yang menipu dan mengambil kesempatan daripada mangsa yang selamat daripada Servis. Mereka juga dikecam kerana meletakkan risiko yang berisiko dengan meletakkan mereka dalam akaun yang tidak diinsuranskan oleh FDIC.

Polisi Faedah Semasa

Pada akhir tahun 2010, VA dan Prudential mengubah cara pembayaran faedah dibayar. Penasihat kini mempunyai empat pilihan untuk memilih apabila memohon manfaat.

Mereka boleh menerima pembayaran dengan mana-mana yang berikut:

• Akaun Perikatan
• Pindahan elektronik ke dalam akaun bank
• Periksa bayaran sekaligus
• Bayaran ansuran lebih dari 36 bulan

Jika benefisiari tidak membuat pilihan, Prudential akan mendepositkan dana ke dalam Akaun Perikatan.

Tuntutan

Pada tahun 2014 Prudential menyelesaikan tuntutan mahkamah tindakan kelas sebanyak $ 39. 2 juta. Plaintif mendakwa bahawa Prudential melanggar undang-undang persekutuan, dan melanggar kedua-dua kontrak dan kewajipan fidusiari kepada penerima. Prudential menafikan tuduhan itu tetapi menyelesaikan saman itu untuk mengelakkan kos litigasi.

Penanggung insurans hayat yang lain telah didakwa atas penggunaan akaun aset yang disimpan. Keputusan telah dicampur. Penanggung insurans telah memenangi beberapa kes dan kehilangan orang lain. Pada tahun 2014, U. S. Mahkamah Agung menolak untuk mengkaji semula keputusan oleh mahkamah rendah yang memutuskan dalam pertimbangan penanggung insurans. Sementara itu, banyak penanggung insurans hayat masih menggunakan akaun aset yang tersimpan untuk mengagihkan faedah. Penasihat polisi insurans hayat boleh mengelakkan akaun ini dengan memilih kaedah pembayaran alternatif.

Artikel disunting oleh Marianne Bonner