Deductibles Insurans harta

Yang boleh ditolak adalah sebahagian daripada kerugian yang ditanggung oleh pemegang polisi. Deductibles adalah perkara biasa dalam insurans harta benda. Kebanyakan hak harta komersil termasuk sekurang-kurangnya satu yang boleh ditolak.

Tujuan

Deductibles berkhidmat beberapa tujuan. Pertama, mereka membantu menjaga insurans yang berpatutan. Tuntutan kecil mahal untuk diproses. Kos menyesuaikannya boleh melebihi jumlah yang dibayar kepada pemegang polisi. Jika penanggung insurans dikehendaki untuk melindungi setiap kerugian harta benda kecil, kos insurans akan meningkat.

Deductibles juga mampu memberikan kelonggaran kepada pembeli insurans. Dikurangkan adalah jenis insurans diri. Pemegang polisi boleh menurunkan premiumnya dengan memilih potongan yang lebih tinggi. Pemegang polisi kemudiannya boleh melabur simpanan dalam perniagaan. Akhirnya, deduktibles menggalakkan pemegang polisi untuk mengamalkan pengurusan risiko yang baik. Pemilik harta lebih cenderung untuk melindungi harta mereka daripada kerosakan jika mereka tahu mereka perlu mengambil sebahagian daripada apa-apa kerugian yang berlaku.

Tiga jenis deduktib biasanya ditemui dalam dasar harta komersil: potongan deductibles, peratus potongan, dan tempoh menunggu.

Deductible Flat

Kebanyakan hak harta komersil termasuk deductible flat (juga dipanggil lurus ditolak). Boleh ditebus rata ialah jumlah dolar yang ditentukan untuk setiap kerugian. Ia dikurangkan daripada jumlah kehilangan perlindungan. Jumlah baki dibayar oleh syarikat insurans.

Sebagai contoh, anggap dasar anda termasuk $ 2, 500 boleh ditolak dan had $ 250,000.

Harta anda menanggung kerugian $ 50, 000 api. Dengan mengandaikan bahawa tiada insurans bersama, penanggung insurans anda akan membayar $ 47, 500 ($ 50, 000 - $ 2, 500). Jika kerugian tertakluk kepada insurans bersama, penanggung insurans anda akan menentukan sama ada had anda adalah mencukupi. Sekiranya tidak, penanggung insurans akan mengurangkan kerugian insurans anda dengan penalti bersama.

Insurer kemudian akan membayar perbezaan antara jumlah kerugian yang diselaraskan dan $ 2, 500 yang boleh ditolak.

Pengurang rata dikenakan ke atas setiap kejadian. Jika lebih daripada satu kejadian berlaku semasa tempoh polisi, potongan tersebut akan dikenakan secara berasingan kepada setiap. Contohnya, katakan bangunan yang diinsuranskan rosak oleh pengabaian. Sebulan kemudian bangunan itu rosak oleh api. Vandalisme dan api adalah dua kejadian berasingan. Oleh itu, deductible ini dikenakan secara berasingan kepada setiap orang.

Peratusan Deductible

Peratusan boleh dikurangkan sering berlaku untuk bahaya yang boleh menyebabkan kerugian bencana. Contohnya adalah gempa bumi dan letusan gunung berapi. Apabila bahaya-bahaya ini diliputi dan kerugian berlaku, kerugian dikurangkan dengan deductible yang dikenakan secara peratusan. Yang boleh ditolak mungkin merupakan peratusan had atau nilai harta yang rosak.

Misalnya, sebuah bangunan diinsuranskan untuk gempa bumi dengan had $ 500,000. Perlindungan gempa bumi adalah tertakluk kepada 15% daripada had bangunan. Bangunan itu mengekalkan $ 250,000 dalam kerosakan gempa bumi. Penanggung insurans membayar $ 175, 000 ($ 250, 000 - $ 75, 000).

Kerugian yang disebabkan oleh taufan, ribut angin atau hujan batu lain juga mungkin tertakluk kepada peratusan yang boleh ditolak.

Hurricane deductibles adalah perkara biasa di negeri-negeri yang melintasi Atlantik atau Pantai Teluk. Potongan angin topan memohon kepada kerosakan yang disebabkan oleh badai sahaja (bukan jenis angin ribut yang lain). Apa yang menjadi taufan boleh ditentukan oleh kata dasar atau undang-undang negara. Umumnya, badai angin tidak dianggap sebagai taufan sehinggalah ia diisytiharkan sedemikian oleh Perkhidmatan Cuaca Kebangsaan. Kerugian angin topan biasanya dinyatakan sebagai peratusan nilai yang diinsuranskan bangunan.

Di beberapa negeri, polisi hartanah mungkin termasuk angin atau angin / hujan yang boleh ditolak. Dikurangkan angin dikenakan kepada kerosakan yang disebabkan oleh sebarang jenis angin (badai, angin puting beliung, angin lurus dan sebagainya). Dikurangkan angin / hujan berlaku untuk kerosakan akibat angin atau batu hujan. Kerugian angin atau angin / hail biasanya merupakan peratusan nilai bangunan yang diinsuranskan.

Tempoh Tunggu

Kebanyakan borang dasar pendapatan perniagaan tidak menggunakan perkataan "boleh ditolak." Walau bagaimanapun, mereka mungkin termasuk jenis potongan yang dipanggil tempoh menunggu . Tempoh tunggu adalah jumlah masa yang mesti berlalu sebelum liputan bermula. Satu tempoh menunggu pendapatan perniagaan tipikal ialah 72 jam (3 hari). Pendapatan yang anda hilang semasa tempoh menunggu tidak dilindungi. Tempoh menunggu juga terpakai bagi Perlindungan Pihak Berkuasa Awam.