Insurans Liabiliti produk

Insurans liabiliti produk melindungi syarikat terhadap tuntutan atau tuntutan yang timbul daripada produk yang dihasilkan atau dijual syarikat. Bentuk insurans ini meliputi liabiliti pengilang atau penjual untuk kecederaan tubuh atau kerosakan harta benda yang ditanggung oleh pihak ketiga disebabkan kecacatan atau kerosakan produk. Produk ini mungkin hampir semua jenis barang yang dijual kepada perniagaan atau orang ramai. Contohnya adalah mesin, makanan, ubat-ubatan, dan pakaian.

Pihak ketiga yang cedera boleh menjadi pembeli atau pengguna produk atau juga pengamat.

Jenis Tuntutan

Tuntutan liabiliti produk biasanya berdasarkan salah satu daripada berikut:

• Kecacatan Pengilangan atau Pengeluaran. Pihak menuntut menyatakan bahawa beberapa fasa proses pengeluaran mencipta kecacatan pada produk akhir, menjadikan produk tersebut tidak munasabah. Sebagai contoh, Steve membeli jadual melihat di sebuah kedai perkakasan. Steve cedera apabila pengawal bilah terbang dari gergaji. Dia mengaku pengeluar itu, mendakwa bahawa pengawal dipasang dengan tidak betul apabila saw itu dihasilkan. Kecacatan pengilangan membuat saw tidak berbahaya.
• Kekurangan Reka Bentuk. Pihak menuntut berpendapat bahawa reka bentuk produk tidak semestinya tidak selamat. Sebagai contoh, Steve dari contoh terdahulu menyuarakan pengilang atas dasar bahawa gergaji itu direka dengan tidak wajar. Dia berpendapat bahawa apabila pengeluar itu direka bentuk gergaji itu, syarikat itu gagal memastikan pengawal itu tetap teguh di tempatnya.

• Amaran atau Arahan yang Rusak. Pihak menuntut mendakwa bahawa penjual gagal memberi arahan yang mencukupi mengenai penggunaan produk yang betul atau penjual gagal memberi amaran kepada pembeli risiko produk. Contohnya, Bill membeli cat yang lebih nipis di kedai rumah dan kemudian menjadi sakit ketika menggunakan produk di dalam bilik tanpa jendela. Dia kemudiannya menyaman pengeluar kerana gagal memberi amaran kepadanya bahawa cat nipis tidak boleh digunakan dalam persekitaran tertutup.

Liabiliti yang Ketat

Pengilang atau penjual boleh dikenakan atas dasar liabiliti ketat , yang merupakan liabiliti jika tiada kecuaian. Liabiliti yang ketat bukan berdasarkan kesalahan. Plaintif yang cedera boleh memenangi saman liabiliti produk terhadap pengilang atau penjual dengan membuktikan kesemua yang berikut:

• Produk tersebut mengandungi kecacatan yang berbahaya.
• Produk itu mencederakan plaintif.
• Kecederaan berlaku apabila plaintif menggunakan produk tersebut kerana ia bertujuan untuk digunakan. Sebagai contoh, plaintif menggunakan meja melihat untuk memotong kayu, tidak rambutnya.
• Tiada perubahan besar dibuat pada produk selepas ia meninggalkan penjual. Sebagai contoh, pembeli tidak menggantikan pengawal bilah dengan buatan sendiri.

Mahkamah mula menggunakan konsep liabiliti ketat untuk produk pada tahun 1960-an dan 1970-an, menentukan bahawa kos kecederaan akibat produk yang rosak harus ditanggung oleh syarikat-syarikat yang bertanggungjawab untuk kecacatan itu, bukan oleh pengguna yang cedera.Mereka juga mengatakan bahawa pengeluar meletakkan produk ke pasaran, jadi mereka harus menanggung risiko yang produknya cacat.

Penjual Produk

Walaupun kebanyakan tuntutan liabiliti produk diajukan kepada pengeluar, ada yang diajukan terhadap penjual produk. Penjual produk termasuk peruncit, pemborong, pengedar, dan penjual semula.

Penjual mungkin bertanggungjawab atas kecederaan kepada pembeli produk jika penjual membantu memasarkan produk tersebut kepada pengguna.

Sama ada penjual akan bertanggungjawab secara ketat untuk kecacatan produk berbeza dari negeri ke negara. Banyak negeri mengehadkan liabiliti penjual untuk kecederaan berkaitan produk kecuali penjual mengubah produk, terlibat dalam reka bentuknya, atau tahu ia rosak. Sekiranya penjual yang semata-mata merupakan "pengedar" pengedar yang disaman untuk liabiliti produk, penjual boleh mendapatkan pemulihan untuk kos guaman dari pengilang.

Kerosakan

Penggugat dalam tuntutan liabiliti produk boleh menerima ganti rugi pampasan, termasuk bayaran untuk perbelanjaan perubatan, kehilangan pendapatan, dan kesakitan dan penderitaan. Plaintif juga boleh diberikan ganti rugi punitif dan yuran peguam. Dalam beberapa kes, sekumpulan tuntutan liabiliti produk boleh disatukan ke dalam tuntutan tindakan kelas.

Saman sedemikian boleh dilaksanakan apabila semua plaintif telah mengalami kecederaan yang sama dari produk yang sama.

Perlindungan Insurans

Liabiliti produk dilindungi di bawah dasar liabiliti am. Ia dilindungi bersama dengan liabiliti untuk kerja yang telah anda selesaikan. Perlindungan gabungan dipanggil liabiliti operasi produk yang lengkap. Perlindungan ini termasuk dalam Perlindungan A, Cedera Badan, dan Liabiliti Kerosakan Harta.

Perniagaan yang mengeluarkan produk yang berpotensi berbahaya, seperti farmaseutikal atau racun serangga, mungkin menghadapi kesukaran mendapatkan liputan produk daripada penanggung insurans standard. Perniagaan sedemikian mungkin perlu membeli liputan ini secara berasingan daripada penanggung insurans khusus. Broker garis lebihan boleh membantu mencari penanggung insurans yang menawarkan liputan ini.

Penjual produk mungkin memberikan perlindungan penjual di bawah polisi liabiliti pengeluar melalui pengesahan. Pengendorsan meliputi penjual sebagai tambahan yang diinsuranskan. Ia melindungi penjual daripada saman yang timbul daripada produk yang rosak dibuat oleh pengilang.

Kadar Liabiliti Produk

Kadar yang dikenakan untuk liputan liabiliti produk bergantung kepada jenis produk. Produk berbahaya lebih mahal untuk diinsuranskan daripada produk berisiko rendah. Penanggung insurans anda akan mengkategorikan perniagaan anda dan menetapkan kod kelas yang sesuai. Premium liabiliti produk anda dikira dengan mendarabkan kali kadar jualan tahunan anda dan membahagikan keputusan sebanyak seribu.

Premium yang anda bayar pada awal tempoh polisi biasanya berdasarkan anggaran jualan anda. Penanggung insurans anda akan menyesuaikan premium anda apabila ia menjalankan audit tahunan. Sekiranya jualan sebenar anda kurang daripada jualan anda yang diunjurkan, anda mungkin menerima premium pulangan. Jika jualan sebenar melebihi anggaran jualan anda, anda mungkin dikenakan bayaran tambahan.Ambil perhatian bahawa kurang melaporkan jualan anda pada permulaan polisi anda adalah tidak strategi yang baik untuk menurunkan premium anda. Taktik ini boleh menyebabkan caj premium tambahan yang besar apabila dasar anda diaudit.

Artikel disunting oleh Marianne Bonner.