Penjimatan uang, membelanjakan wang, pendapatan dan nilai bersih

Kami telah menutupi banyak tanah ketika datang kepada penjimatan uang tetapi bagaimana dengan uang yang dibelanjakan ? Ia merupakan topik yang sama sebagai analisis yang tepat apabila mempersonalisasikan usaha anda untuk membina kekayaan jadi mari kita mengambil beberapa minit untuk memasukkannya ke dalam konteks gambar yang lebih luas. Yaitu, saya ingin bercakap tentang satu perkara penting yang kadangkala sepertinya terlupa: Keagungan adalah relatif.

Akhirnya, jumlah mutlak jumlah wang yang anda belanjakan tidak kira hampir sama dengan jumlah wang yang anda habiskan berbanding dengan pendapatan dan nilai bersih .

Sekiranya anda berumur 50 tahun, tidak mempunyai hutang, $ 2, 000, 000 dalam tunai di bank, memperoleh $ 600, 000 atau lebih setahun, memiliki rumah anda secara langsung, dan mempunyai beberapa aliran pendapatan yang tidak berisiko hilang pada masa yang sama, adakah perkara itu benar-benar penting jika anda mahu membelanjakan wang untuk perkara yang orang lain mungkin tidak masuk akal, seperti kereta $ 150,000 atau $ 6, 000 guaman Brioni? Sama ada anda lebih suka perkara-perkara itu kepada Ford dan jean biru adalah satu perkara yang sama dengan rasa peribadi. Tidak ada jawapan yang betul atau salah. Matlamat anda adalah untuk tidak mati dengan nilai bersih tertinggi yang mungkin, ia adalah untuk menjalani kehidupan yang memaksimumkan kebahagiaan anda sendiri, menggunakan wang sebagai alat yang melayani anda. Selagi anda kerap menambah nilai bersih anda ke titik harta anda menghasilkan lebih banyak wang dengan setiap tahun yang berlalu, anda boleh menghabiskan jumlah yang banyak dan baik-baik saja. Yang penting adalah lebihan.

Sebaliknya, jika anda tidak mempunyai simpanan, $ 20, 000 dalam hutang kad kredit, $ 15,000 dalam hutang pinjaman pelajar, gadai janji, bayaran kereta, dan rumah tangga anda bergantung pada satu atau dua pekerjaan untuk menampung perbelanjaan anda, membelanjakan $ 70 untuk makan malam dan filem terlalu mahal.

Ia tidak bertanggungjawab. Anda hidup di tepi bencana dan setiap sen yang berlebihan sepatutnya akan mengurangkan liabiliti anda, meningkatkan simpanan anda, dan mencipta sumber pendapatan pasif yang akan tetap ada jika anda kehilangan pekerjaan anda.

Ini mungkin kelihatan tidak masuk akal tetapi kadangkala ia membantu untuk memeriksa keterlaluan.

Perhatikan dua lelaki, yang keduanya tinggal di kota yang sama.

John memiliki rangkaian kedai cat kecil. Dia berjaya dan hampir bersara. Dia mendapat $ 250 per jam (kira-kira $ 500, 000 setahun). Dia tidak mempunyai hutang. Portfolionya disumbat dengan berjuta-juta dolar dalam saham cip biru, koleksi Bon Simpanan Siri I, dan beberapa pelaburan hartanah yang baik. Dia suka perkara yang baik. Selepas kerjayanya yang panjang, dia kini duduk di rumah setiap malam dengan memakai $ 800 baju bulu kasmir, menulis dengan pena $ 2.000, mata air, minum dari cawan kopi $ 400 emas yang berbingkai emas, mendengar muzik di piano grandin Steinway & Sons sebuah sistem pemain yang dibina ke dalamnya, memberikan beribu-ribu ringgit melalui amal keluarganya, dan membaca buku-buku berjalur $ 300 yang terikat dengan kulit.Sekali setahun, dia membelanjakan $ 25, 000 untuk mengambil cucunya bercuti ke destinasi pilihan mereka. Dia membayar untuk pelajaran biola, pelajaran tarian, tutor swasta, dan pelbagai perkara lain yang memberi manfaat kepada keluarganya. Suatu malam, dia memutuskan untuk mengambil anak-anaknya dewasa untuk makan malam, membelanjakan $ 700 pada tiket pada masa itu semua dikatakan dan dilakukan. Kepada sesetengah orang, itu adalah bayaran gadai janji.

Adam adalah pekerja runcit. Dia bekerja keras. Dia mendapat $ 10 satu jam ($ 20, 000 setahun).

Dia tinggal di sebuah apartmen. Dia tidak membeli pakaian baru dalam tempoh lima tahun. Keretanya hampir tidak berfungsi. Dia menyimpan haba untuk menjimatkan wang. Dia bertanggungjawab untuk membuat makan malam. Dia memutuskan untuk mengambil keluarga itu ke McDonald's dan membelanjakan $ 30 untuk cheeseburgers, kentang goreng, dan Cokes.

John berkelakuan jauh lebih berhati-hati daripada Adam apabila ia menjimatkan wang. Untuk makan malam, dia hanya perlu berdagang hanya 2. 8 jam waktunya untuk membayar makanan, sedangkan Adam menghabiskan 3. 0 jam waktunya. Iaitu, walaupun makan malam keluarga John adalah $ 700, ia lebih murah berdasarkan ekonomi daripada makan malam keluarga Adam pada $ 30. Seperti yang tidak disengajakan kerana ia berbunyi, Adam membayar lebih banyak untuk makanannya daripada John lakukan apabila anda mengukur apa yang penting - pendapatan relatif dan masa yang diperdagangkan untuk membiayai pembelian.

Untuk meletakkannya secara terang-terangan, Adam tidak mampu makan di McDonald's.

Sama ada yang adil atau tidak adalah tidak penting sekarang, pada masa ini, kerana ia berkaitan dengan keadaan kewangannya. Jika keutamaan Adam mencapai kemerdekaan kewangan, dia boleh makan lebih baik, dan membayar 1/6 jumlahnya, dengan tinggal di rumah dan membuat sesuatu seperti mentega klasik dan bijak Marcella Hazan atau sayur-sayuran segar, hijau dan hijau dengan menyediakan resipi Perancis seperti Leek dan Sup Kentang. Seperti saya, dan orang lain seperti saya yang memiliki saham McDonald's, menghargai sumbangannya kepada keuntungan tahunan firma, dia tidak mempunyai keupayaan untuk membiayai dividen kita. Dia harus menjalankan rumahnya jauh lebih cekap dan menyimpannya untuk dirinya sendiri semasa tahap ini dalam hidupnya. Dia perlu mementingkan diri sendiri dan meletakkan keperluan sendiri, dan kepentingan diri sendiri, di atas kita. Dengan pengurusan masa yang betul, itu boleh dilakukan sepenuhnya.

Ya, ia boleh menjadi perjuangan untuk menyesuaikan minda ini tetapi, melihat data untuk Amerika Syarikat, banyak negara John bermula seperti Adam. Anda perlu membuat pengorbanan untuk apa yang anda inginkan dalam kehidupan dan jika tujuan anda memperoleh kebebasan kewangan peribadi. Ini adalah kos jika anda tidak bernasib baik untuk dilahirkan ke dalam keluarga mewah. Kadang-kadang, ia menghisap. Kadang-kadang, sukar. Kadang-kadang ia terasa tidak adil sehingga ia boleh membuat anda marah, sedih, atau berkecil hati bergantung pada psikologi anda sendiri. Anda mesti berurusan dengannya. Perasaan anda tidak akan mengubah realiti hanya akan tindakan anda.

Ini tidak bermakna anda tidak boleh memanjakan diri secara bergembirakan jika kebanggaan anda lemah, hanya setiap sen yang dihitung jika tujuan anda menumbuhkan telur sarang anda dan anda masih berada di tahap dalam hidup anda apabila tidak ada ' t margin keselamatan yang besar untuk mendapatkan sesuatu yang salah; sedar akan hal itu dan terima trade-off dengan sewajarnya.

Fokus pada Kadar Simpanan Anda - Nisbah PSAVERT

Cara yang baik untuk mengukur kejayaan anda dalam simpanan adalah kadar tabungan anda. Lihatlah jumlah wang yang anda simpan setiap tahun, wang yang diletakkan di bank, prinsipal dibayar balik hutang, dan pelaburan yang ditambah kepada 401 (k) rancangan, Roth IRA, atau kenderaan persaraan lain, dan kemudian membandingkannya dengan pendapatan isi rumah anda. Sebagai alternatif, anda boleh menggunakan nisbah PSAVERT, Kadar Simpanan Peribadi, yang dikeluarkan oleh The Federal Reserve. Anda boleh melihat kadar simpanan sejarah rakan-rakan Amerika anda menjelang tahun.

Saya peminat kadar simpanan lebih dari 20%, beberapa sebab yang saya sentuh dalam artikel yang dipanggil, Berapa Banyak Wang yang Perlu Saya Menjimatkan? . Sekiranya anda memperoleh $ 1, 000 gaji, saya ingin melihat sekurang-kurangnya $ 200 yang akan menjadi semacam akaun tabungan atau pelaburan yang diteliti dan dipilih.

Pelajaran besar adalah untuk menghentikan perbelanjaan daripada buku saku orang lain, seperti yang akan saya katakan oleh nenek saya. Lelaki itu beberapa blok mungkin berkelakuan lebih jauh dengan membeli $ 250, 000 Bentley daripada anda akan membeli jam tangan $ 80. Setiap tahun, anda perlu menambah ke bawah dan pendapatan isi rumah anda di atas dan di luar kadar inflasi. Jika anda tidak, dan anda tidak mengalami sedikit bencana perubatan yang boleh dicegah atau malapetaka setanding di luar kawalan anda, anda melakukan kesalahan itu.