Menurunkan Premium Kompensasi Pekerja Anda

Insurans pampasan pekerja adalah wajib di kebanyakan negeri. Sekiranya perniagaan anda menggunakan pekerja dan anda bukan seorang yang berinsurans diri yang berkelayakan, anda mungkin diwajibkan oleh undang-undang untuk membeli polisi pampasan pekerja. Walaupun liputan pampasan pekerja adalah perbelanjaan yang diperlukan, terdapat langkah-langkah yang boleh diambil untuk menurunkan premium anda. Untuk usaha anda untuk berjaya, anda harus memahami bagaimana premium anda dikira.

Pengiraan Premium

Premium pampasan pekerja dikira berdasarkan formula berikut:

RATE X (PAYROLL / 100) X Pengubah Pengalaman = PREMIUM

Terdapat dua pemboleh ubah kritikal dalam persamaan: kadar dan pengubahsuaian pengalaman.

Memahami Kadar Anda

Penarafan insurans pampasan pekerja adalah berdasarkan sistem klasifikasi. Majikan dalam industri yang sama yang melaksanakan fungsi yang sama diberikan klasifikasi yang sama. Klasifikasi ditugaskan oleh biro penarafan. Bergantung pada keadaan anda, biro itu boleh menjadi Majlis Kebangsaan Insurans Pampasan (NCCI) atau agensi penarafan negeri. Setiap klasifikasi diberi kadar. Kadar pampasan pekerja mencerminkan risiko pekerjaan, kemungkinan pekerja akan cedera dalam pekerjaan. Sesetengah pekerjaan lebih berisiko daripada yang lain. Kerja bumbung adalah lebih berisiko daripada kerja pejabat. Oleh itu, kadar kerja bumbung jauh lebih tinggi daripada kadar kerja perkeranian.

Premium Berdasarkan $ 100 Penggajian

Satu elemen utama dalam penilaian pampasan pekerja adalah gaji anda. Penggajian anda dibahagikan dengan 100, dan hasilnya didarabkan dengan kadar. Contohnya, katakan gaji anda adalah $ 500, 000 dan kadar anda ialah $. 15. Payroll anda ($ 500, 000) dibahagikan dengan 100 adalah $ 5, 000. Kadar ($. 15) didarab dengan $ 5, 000 adalah $ 750.

Memahami Pengubahsuaian Anda

Pengubahsuaian pengalaman juga merupakan bahagian kritikal pengiraan. Ini merupakan perwakilan angka sejarah kehilangan syarikat anda berbanding purata bagi industri anda. Sekiranya sejarah kerugian anda adalah purata, pengubahsuaian anda hendaklah 1. 00. Sejarah kerugian yang lebih baik daripada purata akan menyebabkan pengubah suai yang kurang daripada 1. 00. Begitu juga pengubahsuaian anda akan lebih besar daripada 1. 00 jika sejarah kerugian anda lebih buruk daripada purata. Bergantung pada keadaan anda, pengubah suai anda boleh dikira oleh NCCI atau biro penarafan negeri anda.

Dalam formula penarafan yang digariskan di atas, anda dapat melihat bahawa pengubahsuaian anda adalah pengganda premium. Pengubah suai yang kurang daripada 1. 00 akan mengurangkan premium anda, sementara pengubah suai yang lebih besar daripada 1. 00 akan meningkatkannya. Katakan pengubah suai anda. 90, gaji anda adalah $ 500, 000, dan kadar anda ialah $. 15. Premium akhir anda ialah $ 675.

$. 15 X ($ 500, 000/100) X. 90 = $ 675

Sekarang katakan pengubahsuaian anda ialah 1.1. Sekali lagi, gaji anda adalah $ 500, 000, dan kadar anda ialah $. 15. Kali ini premium akhir anda ialah $ 825.

$. 15 X ($ 500, 000/100) X 1. 1 = $ 825

Kurangkan Pengubah Anda untuk Mengecilkan Premium Anda

Perniagaan anda tidak dapat mengawal pengalaman kehilangan industri anda atau kadar yang diberikan kepada klasifikasi anda.

Walau bagaimanapun, anda boleh bekerja untuk mengurangkan premium anda dengan mengambil langkah-langkah untuk menurunkan pengubahsuaian anda.

• Buat Keselamatan Keutamaan Pertama Dengan mengekalkan tempat kerja yang selamat, baik di dalam dan di luar premis anda, anda boleh membantu mengurangkan kecederaan pekerja. Jika boleh, belanjawan untuk penilaian keselamatan luar dan laksanakan perubahan yang dicadangkan. Mandat latihan keselamatan pekerja. Oleh sebab pengubahsuaian anda adalah berganda dalam persamaan pengiraan premium, pengurangan kecil boleh menyebabkan penjimatan yang ketara.
• Menetapkan Program Kembali ke Kerja Program kembali ke tempat kerja boleh membantu mengekalkan pekerja berharga sambil mengurangkan kos tuntutan pampasan pekerja. Program ini direka untuk mengembalikan pekerja yang cedera ke tempat kerja sebaik sahaja mereka dapat secara perubatan.
• Mendaftar di Program Penaja Negeri Sesetengah negara menaja program untuk meningkatkan keselamatan sebagai balasan untuk pengurangan premium pampasan pekerja anda. Contohnya, beberapa negeri memberikan pengurangan premium kepada majikan yang mengambil bahagian dalam Program Tempat Kerja Bebas Dadah. Tanyakan penginsurans pampasan pekerja anda mengenai program yang terdapat di negeri anda.
• Menjadi Sebahagian daripada Kumpulan untuk Penarafan Kumpulan Sesetengah negeri menawarkan diskaun yang besar kepada kumpulan yang diiktiraf. Ini dipanggil penarafan kumpulan. Untuk memenuhi syarat untuk satu kumpulan, perniagaan anda mesti mempunyai sejarah keselamatan yang lebih baik daripada purata. Perniagaan baru mungkin tidak layak. Mulai sekarang untuk melaksanakan mentaliti pertama keselamatan dengan matlamat untuk mendapat penilaian kumpulan.

Semak Klasifikasi Anda

Banyak perniagaan yang tidak diklasifikasikan dengan betul pada dasar pampasan pekerja mereka. Kesilapan pengelasan boleh mahal. Sebagai contoh, katakan pembantu eksekutif anda diklasifikasikan sebagai tukang kayu sejak dia bekerja dengan syarikat pembinaan anda. Kadar pampasan pekerja untuk tukang kayu akan jauh lebih tinggi daripada kadar untuk pekerja perkeranian. Jika anda fikir firma anda telah diberikan klasifikasi yang salah, tanyakan kepada agen atau broker insurans anda untuk mengkaji semulanya. Anda juga boleh meminta pemeriksaan klasifikasi dari NCCI atau biro penarafan negara anda.

Kajian Angka Penggajian

Premium pampasan pekerja adalah berdasarkan unjuran gaji anda untuk tempoh polisi semasa. Jika unjuran terlalu tinggi, premium anda akan lebih tinggi daripada yang sepatutnya. Premium anda akan diselaraskan apabila dasar anda diaudit, tetapi audit mungkin tidak berlaku sehingga beberapa bulan selepas polisi anda tamat. Anda tidak perlu menunggu. Tanya syarikat insurans anda untuk menyesuaikan senarai gaji anda sekarang.

Artikel disunting oleh Marianne Bonner