Strategi Pelaburan Pasif Yang Paling Mudah dan Terbaik

Terdapat banyak cara untuk membina kekayaan, dan beberapa strategi pelaburan yang berbeza yang boleh membawa anda ke matlamat utama kemerdekaan kewangan sebagai saham, bon, dana bersama, hartanah, perniagaan swasta, dan aset lain menjana pendapatan pasif dalam bentuk dividen, faedah, dan sewa. Saya telah menulis satu siri artikel melihat beberapa strategi pelaburan yang paling popular yang telah menghasilkan banyak jutawan buatan sendiri sepanjang generasi.

Ini akan membolehkan anda, sebagai pelabur baru, mengenali istilah-istilah yang berbeza, dan memahami kepercayaan dan temperamen yang membezakan cara di mana pelbagai kekayaan keluarga ditimbang.

Kami akan memulakan dengan strategi strategi pelaburan terbaik untuk mereka yang tidak tahu apa yang mereka lakukan: Pendekatan yang murah, luas dan pasif yang bervariasi (kami akan menyingkatnya sebagai LCWDPA dari di sini untuk menjimatkan masa). Strategi pelaburan pelabur yang berpanjangan, berpelbagai dan berpusat adalah berdasarkan kepada duluan sejarah bahawa senarai kepelbagaian saham yang cukup luas, yang dipegang pada kos yang paling rendah, dengan perolehan paling rendah (mengambil keuntungan daripada cukai tertunda), akan cenderung untuk menghasilkan pulangan purata pasaran tanpa banyak pemikiran.

Pada asasnya, LCWDPA menyeru untuk:

• Membeli koleksi besar pegangan jangka panjang yang baik, seimbang di pelbagai industri, sektor, saiz permodalan pasaran, dan bahkan negara
• Jangan sekali-kali menjual pegangan ini di bawah apa-apa keadaan, tidak kira betapa terdesaknya mereka menjadi
• Secara tetap membeli lebih banyak dengan mendepositkan wang tunai segar ke dalam akaun pembrokeran anda, mungkin juga melaburkan semula dividen anda
• Menjaga biaya serendah mungkin kerana setiap sen anda jimat pengkompaunan lain untuk keluarga anda

Bukti akademik jelas menunjukkan bahawa ia bukan sahaja berfungsi, tetapi ia berfungsi dengan baik dalam keadaan yang paling kerana ia melindungi pelabur dari ketidaksamaan mereka sendiri, mengurangkan keperluan untuk memahami perakaunan dan kewangan (anda tidak akan mempunyai untuk mengetahui cara membaca penyata pendapatan atau kunci kira-kira), memerlukan komitmen hampir tidak ada masa, dan adalah murah.

Sambungan Antara Dana Strategi dan Indeks Pelaburan Ini

LCWDPA telah ada selama-lamanya, tetapi ia seolah-olah menjadi puncak popular setiap beberapa dekad, datang dan pergi dalam mode seperti fesyen atau muzik (yang memalukan, benar-benar , kerana ia berfungsi dengan baik bagi mereka yang mempunyai disiplin untuk menerimanya). Cara paling mudah untuk mengambil kesempatan daripada strategi pelaburan ini adalah untuk membeli dana indeks, membuat pembelian biasa, tambahan melalui amalan yang dikenali sebagai purata kos dolar, dan biarkan masa yang selebihnya dilakukan.Walaupun masa lalu tidak menjamin masa depan, apabila seorang pelabur telah mengikuti preskripsi ini, dan diadakan selama 25 tahun atau lebih, hasilnya sangat menguntungkan walaupun terdapat beberapa tahun berlakunya penurunan.

Yang sepatutnya sesuai kerana, oleh semua akaun, lonjakan yang paling baru dalam strategi pelaburan ini boleh dikreditkan kepada John Bogle, pengasas syarikat dana bersama Vanguard, yang membina kerjayanya membantu para pelabur menyimpan lebih banyak wang mereka dengan menginjili dasar penyewa LCWDPA.

Bogle pertama kali menemui asas matematik mengapa LCWDPA berfungsi dengan baik semasa projek penyelidikan yang dilakukannya sebagai senior di Princeton University. Penyelidikan itu membawa kepada tesis sarjana mudanya, yang pada akhirnya akhirnya muncul dalam dana indeks S & P 500 yang pertama. Hari ini, dana yang dibawanya untuk membuahkan hasil - Indeks Vanguard 500 - adalah yang terbesar seumpamanya, di mana sahaja di dunia. Ia memegang lebih daripada $ 190 bilion aset, mempunyai kadar perolehan hanya 3% (menunjukkan purata saham dipegang selama 33 tahun), dan nisbah perbelanjaan bersama dana sebesar 0. 17% setahun. Ia secara sendirian menyediakan persaraan yang selamat untuk lebih banyak orang Amerika daripada hampir semua produk kewangan sehenti yang satu lagi.

Dana Indeks Tidak Sentiasa Sama Strategi Pelaburan Pasif

Bagi pelabur dengan cara yang besar, dana indeks selalunya merupakan pilihan sub-optimum jika anda ingin memanfaatkan strategi pelaburan tertentu ini.

Seperti yang ditulis oleh Bogle sendiri dalam banyak buku, termasuk tome yang sangat baik yang disebut Common Sense on Mutual Funds , ia lebih efisien untuk lelaki dan wanita dengan beberapa sifar tambahan pada akhir nilai bersih mereka untuk melepaskan dana bersama sepenuhnya dan membina portfolio langsung saham individu menggunakan falsafah pengindeksian yang sama. Bukan sahaja perbelanjaan mungkin lebih rendah daripada dana indeks yang paling murah, tetapi pemilik akaun boleh mengambil kesempatan daripada strategi pelaburan lain yang dikenali sebagai penebangan cukai untuk meminimumkan peratusan portfolio yang diambil oleh kerajaan.

Contoh yang sempurna tentang apa yang sepertinya tindakan seperti itu adalah ING Leadership Corporate Trust. Kembali pada tahun 1935, pengurus portfolio menetapkan untuk membina koleksi 30 cip biru, saham pembayar dividen, yang akan diadakan selama-lamanya, tanpa pengurus, dan hampir tidak ada yuran atau kos. Saham hanya dikeluarkan apabila ia diperoleh, bankrap, atau mengalami beberapa peristiwa penting lain, seperti penghapusan dividen atau ingkar hutang. Datang hujan atau bersinar, neraka atau air yang tinggi, kemurungan, kemelesetan, perang, keamanan, inflasi, deflasi, dan setiap senario yang dapat dibayangkan, stok tidak tersentuh. Portfolio membayar dividen bagi pemilik untuk membelanjakan, menyimpan, melabur semula, atau mendermakan kepada amal, dan itu sahaja.

Sesiapa yang melihat kajian akademik mengenai topik itu mungkin menjangka, strategi pelaburan yang kelihatannya "bisu wang" ini - yang lebih pasif daripada dana indeks - menghancurkan dana bersama purata sejak 79 tahun lalu, memberikan kadar penggabungan hampir ganda pesaingnya.Senarai syarikat masih menakjubkan kerana bekas pegangan dibeli oleh empayar zaman moden. Sebagai contoh, pelabur yang tidak berpengalaman mungkin melihat senarai saham asli dan menyimpulkan bahawa Minyak Standard New Jersey dan Minyak Soconi-Vakum kini tidak berfungsi. Sebaliknya, mereka dibeli selama bertahun-tahun dan menukar saham Exxon Mobil, pemilik semasa. Atchison, Topeka & Santa Fe Railroad dibeli oleh Burlington Northern Santa Fe, yang diperolehi oleh saham oleh konglomerat Warren Buffett, Berkshire Hathaway.

Salah satu bantahan terbesar yang anda dengar dengan strategi pelaburan yang berpanjangan, berpengalaman luas dan pasif daripada orang-orang yang tidak tahu mengenai mekanik pendekatan ini berkaitan dengan kebangkrutan. "Bagaimana jika beberapa stok bangkrut dan anda kehilangan semua yang anda masukkan ke dalamnya? " mereka bersuara seolah-olah mereka telah membuktikan satu titik. Tidak ada yang lebih jauh dari kebenaran. Apabila portfolio terdiri daripada syarikat-syarikat berkualiti dan tersebar di kalangan juzuk yang cukup, ia jarang menjadi masalah. Contohnya, Kepercayaan Pemimpin Korporat ING kami telah membincangkan pegangan saham Eastman Kodak, yang hampir $ 0 sebelum mencari perlindungan daripada mahkamah muflis. Walau bagaimanapun, walaupun berakhir dengan nilai terminal ~ $ 0 sesaham, Eastman Kodak masih membuat pemilik amanah sejumlah besar wang selama beberapa dekad sebagai akibat dari 1.) dividen yang dibayar selama bertahun-tahun, 2.) putaran dari bahagian kimia dan 3.) kredit kerugian cukai yang dicapai dari pemfailan kebankrapan, melindungi pendapatan daripada pegangan pelaburan yang lain yang lebih berjaya. Entah bagaimana, ini mudah dilupakan (atau, lebih mungkin, tidak diketahui) oleh bukan profesional yang bodohnya melihat apa-apa kecuali carta saham, mengabaikan realiti ekonomi.

Siapa yang Paling Sesuai untuk Strategi Pelaburan Pasif ini?

Secara umum, pelabur individu yang boleh memanfaatkan keuntungan dari sekolah pengurusan wang pemikiran ini akan menjadi orang yang:

• Jangan mahu menghabiskan banyak masa menguruskan aset mereka. Mereka tidak suka idea membaca 10K fail oleh perapian tetapi lebih suka melakukan perkara-perkara lain dengan rakan-rakan dan keluarga mereka.
• Adalah stabil secara emosi dan boleh membiarkan kepala mereka menguasai hati mereka, tidak akan mengecewakan tidur apabila stok jatuh (dengan syarat portfolio asasnya terdiri daripada cip biru berkualiti tinggi yang tidak banyak berubah dari tahun ke tahun, atau walaupun dekad hingga dekad, contohnya, sama ada 1900, 1950, 2000, atau 2050, orang masih mungkin menggunakan beberapa bentuk Clorox untuk membasmi permukaan).
• Jangan merasa perlu melakukan sesuatu. Mereka boleh duduk di belakang mereka dan mengambil tindakan sifar sama sekali, walaupun mereka berfikir ada penggunaan yang lebih baik untuk wang mereka, melekat dengan rancangan itu walaupun kebosanan mengetam jempol mereka sepanjang hidup mereka.
• Jangan merasa perlu melihat pintar di hadapan kawan atau rakan sekerja mereka. Ia mungkin terdengar sungguh-sungguh untuk percaya, tapi saya telah melihat ramai orang membuang portfolio pelaburan yang ideal kerana mereka merasakan mereka kehilangan beberapa jenis emas yang mereka dengar ketika merebut minuman dengan rakan sekelas lama.Seolah-olah mereka melupakan tugas portfolio mereka adalah untuk menghasilkan wang dengan cara yang paling selamat, tidak membuat mereka kelihatan lebih menarik.
• Jangan peduli sama ada mereka di bawah atau lebih melaksanakan indeks yang diberikan dalam tahun tertentu. Ia aksiomatik tetapi portfolio seperti ING Pemimpin Korporat ING akan menyimpang secara liar dalam mana-mana tempoh masa tertentu dari S & P 500 atau indeks apa yang anda sayangi kerana, secara definisi, ia memiliki kumpulan saham yang berlainan. Selagi anda selesa dengan alasan firma yang mendasari dimasukkan ke dalam portfolio di tempat pertama, anda harus berpuas hati dengan strategi pelaburan walaupun nombor anda dilaporkan berbeza daripada apa yang anda baca di akhbar.

Pelajari Lebih Banyak Strategi Pelaburan

Luangkan masa untuk membaca lebih banyak artikel yang berkaitan dengan TheBalance. com untuk mengetahui sama ada terdapat strategi pelaburan yang sesuai dengan keadaan anda. Sebagai contoh, anda mungkin lebih suka pendekatan berfokus yang memerlukan pembelian beberapa perniagaan yang benar-benar cemerlang dengan kewangan yang kuat dan mengambil kesempatan daripada ekonomi unggul mereka. Sebagai alternatif, anda mungkin lebih memilih untuk membeli senarai saham biasa yang telah meningkatkan dividen mereka setiap tahun selama 10 atau 25 tahun, dengan gembira menggantungkan selagi pemeriksaan yang anda dapatkan dalam mel tumbuh dengan lebih besar pada setiap musim berlalu.