Surat Kredit Dijelaskan

Surat kredit datang dalam pelbagai bentuk. Ada untuk perdagangan antarabangsa, dan ada yang melayani lebih banyak tujuan tempatan. Belajar tentang jenis huruf kredit yang berbeza boleh membantu anda memilih mana yang hendak digunakan dan memahami apa yang sedang anda kerjakan.

Surat Kredit Perdagangan

Ini adalah surat kredit standard yang biasa digunakan dalam perdagangan antarabangsa, dan juga boleh dirujuk sebagai kredit dokumentari.

Surat kredit memberi jaminan kepada pembeli dan penjual: bank menjamin pembayaran selama dokumen dihasilkan oleh penjual (dengan asumsi dokumen tersebut memenuhi persyaratan yang tercantum dalam surat kredit).

Untuk gambaran keseluruhan bagaimana surat kredit berfungsi, lihat Surat Asas Kredit atau lihat contoh visual bagaimana wang dan dokumen mengalir.

Surat Kredit Sedia Ada

Surat kredit jenis ini berbeza: ia menyediakan pembayaran sekiranya sesuatu gagal berlaku. Daripada memudahkan transaksi, surat kredit siap sedia memberikan pampasan apabila ada masalah. Surat kredit bersyarat sangat mirip dengan surat kredit komersil, tetapi mereka hanya dibayar apabila penerima (atau "penerima") membuktikan bahawa mereka tidak mendapat apa yang dijanjikan. Surat kredit siap sedia boleh digunakan untuk memastikan bahawa anda akan dibayar, dan mereka boleh digunakan untuk memastikan bahawa perkhidmatan akan dilaksanakan dengan memuaskan.

Ketahui lebih lanjut mengenai surat kredit siaga.

Dikreditkan (dan Tidak Disahkan) Surat Kredit

Apabila surat kredit disahkan, bank lain (mungkin salah satu yang menjadi pemegang amanah) menjamin pembayaran itu akan dibuat. Pengeksport mungkin tidak mempercayai sebuah bank yang mengeluarkan surat kredit bagi pihak pembeli (kerana pengeksport tidak akrab dengan bank itu, contohnya, dan tidak pasti apakah pembayaran akan sampai), jadi mereka mungkin memerlukan bank dalam negara asal mereka mengesahkan surat itu.

Jika bank penerbit gagal membayar - dan pengeksport dapat memenuhi semua keperluan surat kredit - bank pengesahan perlu membayar pengeksport (dan cuba mengumpulkan dari bank penerbit nanti).

Kembali ke Kembali Surat Kredit

Kembali ke belakang surat kredit membolehkan perantara menghubungkan pembeli dan penjual. Dua huruf kredit digunakan supaya setiap parti dibayar secara individu: seorang perantara dibayar oleh pembeli, dan seorang pembeli dibayar oleh perantara. Pembeli akhir dan perantara menggunakan huruf "master" kredit, dan perantara dan pembekal menggunakan surat kredit berdasarkan huruf induk.

Surat Kredit Bergulir

Surat pusingan kredit boleh digunakan untuk berbilang pembayaran. Sekiranya pembeli dan penjual mengharapkan untuk menjalankan perniagaan secara berterusan, mereka mungkin tidak mahu mendapatkan surat kredit baru bagi setiap transaksi (atau untuk setiap langkah dalam satu siri transaksi).Surat kredit jenis ini membolehkan perniagaan menggunakan satu huruf kredit untuk pelbagai transaksi sehingga surat tamat tempoh (biasanya sehingga satu tahun).

Surat Kredit Penglihatan

Pembayaran di bawah surat penglihatan kredit berlaku sebaik sahaja benefisiari mengemukakan dokumen yang boleh diterima ke bank yang sesuai.

Bank mempunyai beberapa hari untuk mengkaji semula dokumen dan memastikan bahawa mereka memenuhi syarat-syarat dalam surat kredit. Jika dokumen tersebut mematuhi, bayaran dibuat dengan segera.

Surat Pembayaran Tertunda Kredit

Dengan jenis huruf kredit ini, pembayaran tidak tidak terjadi segera setelah dokumen diterima. Sesetengah bersetuju tempoh masa berlalu sebelum penjual menerima wang tunai. Surat kredit tertangguh jelas merupakan perjanjian yang lebih baik untuk pembeli daripada untuk penjual. Ini juga dikenali sebagai surat kredit istilah atau usance.

Klausa Merah Surat Kredit

Dengan klausa merah, benefisiari mempunyai akses kepada wang tunai di depan. Pembeli membenarkan pinjaman tidak bercagar dikeluarkan sebagai sebahagian daripada surat kredit, yang pada asasnya adalah pendahuluan pada sisa pembayaran. Penjual atau benefisiari kemudian boleh menggunakan wang itu untuk membeli, mengeluarkan, atau menghantar barang kepada pembeli.

Surat Kredit Tidak Boleh ditarik balik

Surat kredit yang tidak dapat ditarik balik adalah surat kredit yang tidak boleh diubah tanpa kebenaran dari semua pihak yang terlibat. Hampir semua surat kredit kini tidak dapat dibatalkan, kerana surat kredit yang boleh dibatalkan semata-mata tidak memberikan jaminan yang paling diingini oleh benefisiari. Untuk butiran lanjut, baca halaman kami di Surat Kredit Tidak Boleh ditarik balik.