Cara Membuat Bajet Persaraan, Panduan Langkah demi Langkah

Percayalah atau tidak, belanjawan persaraan boleh membawa lebih banyak keseronokan semasa bersara. Dengan mempunyai rancangan, anda akan mengalami tekanan yang kurang. Di samping itu, membuat anggaran persaraan membantu anda mengelakkan salah satu kesilapan persaraan terbesar yang dilakukan orang - yang terlalu banyak menghabiskan masa terlalu lama.

Mengapa Bajet Persaraan Sangat Penting

Dari semua faktor yang mempengaruhi pendapatan persaraan anda (inflasi, kadar pulangan anda atas simpanan dan pelaburan, tarikh persaraan anda, cukai, perbelanjaan, pendapatan sambilan, Jaminan Sosial , pencen, dan lain-lain) ada SATU bahawa anda mempunyai kawalan yang paling banyak.

Ia perbelanjaan anda. Semasa bersara, perbelanjaan yang lebih tinggi adalah berbahaya.

Mendapatkan mengendalikan anggaran belanjawan anda yang akan datang meletakkan anda di tempat di mana anda boleh membuat pilihan pintar mengenai gaya hidup persaraan yang anda mahukan. Anda mungkin mendapati terdapat pertukaran yang anda sanggup membuat yang mungkin membolehkan anda melakukan perkara-perkara seperti bersara sebelumnya, perjalanan lebih dalam persaraan, atau mempunyai lebih banyak wang untuk keseronokan dan hobi.

Cara Mencipta Anggaran Persaraan Anda

Mula dengan mengumpulkan maklumat. Berikut ialah senarai item yang mungkin anda perlukan.

Penyata akaun bank yang bernilai 6 hingga 12 bulan terakhir
Penyata kad kredit 6 hingga 12 bulan yang terakhir
Dua stub gaji terakhir untuk anda (dan pasangan anda jika anda sudah berkahwin)
10 -12 penyetar berwarna
Pulangan cukai tahun lalu

Gunakan maklumat mengenai item di atas untuk melihat di mana wang anda telah berlaku, dan gunakan penyetar kepada perbelanjaan kumpulan ke dalam kategori dengan mengikuti lima langkah di bawah.

LANGKAH 1 - Perbelanjaan Tetap Senarai

Anggaran anda bermula dengan menyenaraikan semua pembayaran bulanan, suku tahunan atau tahunan anda yang berulang. Untuk membuat anggaran persaraan yang sangat berkesan, putuskan senarai ini ke dalam tiga bahagian:

Essentials: Ini termasuk makanan, pakaian, perumahan, pengangkutan dan penjagaan kesihatan.
Kewajipan bulanan yang tidak perlu: Walaupun kita semua mungkin memikirkan TV kabel sebagai penting, tidak. Bukan keperluan adalah perkara seperti kabel, keahlian gim, langganan, dan barangan lain yang anda terima bil.
Diperlukan perbelanjaan bukan bulanan: Item seperti cukai harta, premium insurans, pendaftaran automatik dan jaminan rumah boleh muncul sekali setahun. Pastikan anda mengambil perbelanjaan berkala dan mengira kos mereka secara bulanan dan memasukkannya ke dalam anggaran persaraan anda.

Untuk menjelaskan masa perbelanjaan, buat spreadsheet anggaran dengan bulan Januari - Disember secara mendatar. Turunkan senarai sisi menegak setiap perbelanjaan. Sekiranya bil utiliti anda berjalan pada purata $ 200 sebulan, masukkan $ 200 untuk setiap bulan. Jika hadiah Krismas dan anda menghabiskan kira-kira $ 500 setahun, tetapi $ 500 pada bulan November dan Disember.Lakukan ini untuk setiap item. Buat jumlah untuk setiap bulan.

LANGKAH 2 - Akaun untuk Menukar Kos Penjagaan Kesihatan

Jika majikan anda telah membayar premium, setelah bersara, anda mungkin perlu mengambil tab. Sekiranya anda bersara sebelum mencapai umur 65 tahun, premium kesihatan akan mahal. Antara umur 60 dan 65, premium insurans kesihatan boleh menjalankan $ 1, 000 sebulan setiap orang. Anda perlu membeli pelan sekarang supaya anda boleh menambah anggaran perbelanjaan bulanan ke dalam anggaran anda.

Dan bagaimana dengan pergigian, penjagaan mata, dan pendengaran? Tambah perbelanjaan tersebut untuk belanjawan anda juga! Anda mesti menambah anggaran untuk kos penjagaan kesihatan semasa bersara untuk membangunkan harapan yang realistik tentang berapa banyak yang anda perlu hidup pada setiap tahun.

Mendapatkan salah item ini adalah salah satu daripada tujuh pembunuh anggaran persaraan yang boleh mendatangkan malapetaka pada pelan persaraan anda.

LANGKAH 3 - Tambah Dalam Barang Pilihan

Ini semua keseronokan, seperti perjalanan, hobi, sukan, dan hiburan.

LANGKAH 4 - Tentukan Masa Anda Akan Digunakan

Seterusnya, pertimbangkan bagaimana hobi dan gaya hidup anda boleh berubah. Ini mungkin mengubah cara anda berbelanja. Jika berkahwin, tanyakan kepada pasangan anda untuk melakukan ini juga. Fikirkan tentang perkara yang anda ingin dapat membelanjakan wang dalam persaraan. Jika anda mempunyai hobi mahal, anda perlu membuat anggaran lebih banyak untuk mereka. Mula berfikir tentang perubahan yang mungkin anda sanggup membuat yang akan mengagihkan semula wang dari item yang kurang penting kepada item yang lebih penting. Contohnya, jika anda ingin pergi lebih banyak, adakah anda sanggup mengecilkan dan tinggal di rumah yang lebih kecil?

LANGKAH 5 - Kira Tetap Versus Flex

Jumlah semua perbelanjaan anda.
Jumlah semua perbelanjaan tetap anda secara berasingan.
Bahagikan perbelanjaan tetap ke dalam jumlah perbelanjaan anda.

Berapa pendapatan persaraan anda akan pergi ke perbelanjaan tetap? Adakah ini sejajar dengan fikiran anda dalam Langkah 4 tentang bagaimana anda mahu menghabiskan masa anda dalam persaraan? Sekiranya anda mempunyai tanggungjawab bulanan yang besar untuk bayaran rumah dan kereta, anda boleh mempertimbangkan perubahan gaya hidup untuk membebaskan dana untuk perjalanan atau hobi.

Sebagai peraturan umum, jika anda ingin lebih bersenang-senang dalam persaraan, cari cara untuk menurunkan perbelanjaan tetap supaya anda boleh mempunyai lebih banyak dana yang tersedia untuk dibelanjakan untuk kepentingan yang paling anda nikmati.