Panduan untuk Memulakan Hidup Kewangan Anda

Anda baru lulus dari kolej dan anda mula kerja pertama anda.

Anda mendapati diri anda tiba-tiba berhadapan dengan pelbagai keputusan kewangan yang besar yang anda tidak pernah perlu buat sebelum ini.

Antara lain, anda perlu menentukan berapa banyak wang yang akan dibelanjakan untuk perumahan anda, berapa banyak untuk diketepikan dalam akaun persaraan anda, dan bagaimana agresif untuk memulakan pembayaran pinjaman pelajar anda.

Anda juga boleh membina simpanan peribadi anda untuk kali pertama.

Ini boleh menjadi sangat menggembirakan. Jika anda baru dalam proses menguruskan kewangan anda, panduan berikut boleh membantu.

Kami akan berjalan melalui semua pertimbangan ini, satu demi satu supaya anda boleh mendapatkan lebih baik cara bagaimana memulakan kehidupan kewangan dewasa anda.

Mendapatkan Kos Perumahan Anda Di bawah Kawalan

Kebanyakan rakyat Amerika mendapati bahawa tiga perbelanjaan mereka adalah perumahan, pengangkutan, dan makanan.

Menjadi sangat berhati-hati tentang bagaimana anda membelanjakan wang dalam ketiga-tiga kawasan ini boleh menjadi satu-satunya langkah terbesar untuk memastikan anda berada di landasan kewangan yang kukuh.

Peraturan umum ialah perumahan tidak boleh mengambil lebih daripada satu pertiga daripada pendapatan anda. Dengan kata lain, jika anda memperoleh $ 3, 000 sebulan, anda perlu membelanjakan tidak lebih daripada $ 1, 000 sebulan untuk perumahan anda.

Sudah tentu, yang lebih rendah anda boleh mendapatkan nombor ini, lebih baik. Jangan takut untuk terus tinggal bersama teman sebilik untuk beberapa tahun selepas tamat pengajian kolej.

Abaikan tekanan sosial yang mengatakan anda harus hidup sendiri kerana anda mempunyai diploma.

Semakin lama anda dapat menampung kos perumahan anda dengan tinggal bersama teman sebilik atau menyewa sebuah apartmen studio kecil, lebih banyak ruangan yang akan ada dalam belanjawan anda untuk mencapai matlamat kewangan yang lain. Anda boleh menyingkirkan pinjaman pelajar anda atau membuat kemajuan yang serius ke arah menjimatkan bayaran pendahuluan.

Secara peribadi, saya tinggal bersama teman sebilik sehingga saya hampir 32. Anda mungkin melihat ayat itu dan memikirkan pengakuan ini sebagai sedih. Anda mungkin menganggapnya sebagai bukti bahawa saya tidak mendapat kehidupan kewangan saya bersama sehingga ketika itu.

Sebaliknya, pada masa saya berhenti tinggal bersama teman sebilik, saya telah mengumpulkan portfolio pelaburan yang besar bernilai beberapa ratus ribu ringgit. Saya dapat melakukan ini, sebahagian besarnya, dengan mengekalkan perbelanjaan harian saya serendah mungkin dan melabur perbezaan.

Ketika rakan-rakan saya menonjolkan rambut mereka, merawat diri dengan pedikur, dan tinggal di pangsapuri dua bilik tidur yang luas, saya memutuskan untuk menangguhkan kemewahan selama beberapa tahun tambahan supaya saya dapat memberi fokus pada pelaburan saya yang mula-mula.

Inti cerita ini adalah untuk menggambarkan bahawa keputusan yang anda buat apabila anda berusia dua puluhan awal anda boleh mempunyai kesan yang berkekalan terhadap nilai bersih seumur hidup anda.

Jangan takut membuat keputusan yang sedikit terhadap norma. Menjauhkan diri dari membeli semua perhiasan yang betul-betul itu - perkara yang membuat anda terperangkap dari segi kewangan.

Mengemudi kereta yang lebih lama, tinggal di kediaman yang lebih kecil, dan mengekalkan gaya hidup yang hemat sementara memberi tumpuan kepada cara anda boleh meningkatkan pendapatan anda dan mendapat lebih banyak pendapatan.

Anda kemudiannya boleh menumpukan dua puluhan anda untuk menetapkan diri anda di jalan pintar pintar. Masa depan diri anda akan terima kasih.

Secara ringkasnya, tumpuan kepada kos perumahan lebih awal, dan merangkumi kemungkinan hidup dengan rakan sebilik untuk seketika. Apabila anda selesai dengan itu, berikan perhatian kepada perbelanjaan utama berikut: pengangkutan.

Belanja Kurang di Transit

Adakah anda cukup beruntung untuk tinggal di kawasan di mana mendapatkan pengangkutan awam atau melalui berbasikal dan berjalan adalah kemungkinan yang realistik? Kemudian lakukan segala usaha untuk menjalani gaya hidup transit awam atau gaya hidup pejalan kaki / basikal selagi anda boleh.

Ingatlah bahawa petrol bukanlah satu-satunya perbelanjaan berkaitan kereta anda. Setiap bulan yang anda memiliki kereta, anda juga membayar insurans, pembaikan, penyelenggaraan, dan susut nilai kenderaan.

Titik terakhir, susut nilai kenderaan, adalah yang paling teruk kerana ia bukan perbelanjaan yang dirasakan oleh orang ramai.

Itu kerana ia bukanlah satu tagihan harfiah yang anda bayar. Walau bagaimanapun, itu tidak membuat apa-apa kos. Penyusutan kenderaan menyapu nilai bersih anda, kadang-kadang hingga ribuan ringgit setahun.

Semakin lama anda boleh mendapatkan tanpa kereta, lebih baik. Tetapi jika anda perlu membeli kereta, berusahalah untuk membayar tunai untuk kereta pemukul lama.

Kereta pertama yang saya beli adalah $ 400. Itu bukan kesilapan; ramai orang menganggap saya hilang sifar. Saya memandu kereta itu untuk satu setengah tahun dan kemudian dinaik taraf kepada kenderaan yang berharga $ 3, 000. Saya membayar untuk kedua-dua mereka dalam bentuk tunai.

Membeli kereta yang murah digunakan, secara ideal dengan wang tunai, akan mengurangkan tekanan kewangan anda, meningkatkan kecairan anda, dan memberi anda lebih banyak pilihan.

Memotong Kos Makanan

Akhirnya, perbelanjaan ketiga terbesar yang kebanyakan orang berurusan ialah kos makanan. Orang muda, khususnya, mungkin membayar banyak wang untuk makanan yang disediakan, termasuk makanan restoran, penghantaran, dan mengambil. Semakin banyak anda boleh mengelakkan atau mengurangkan kos ini, lebih baik.

Saya tidak mengesyorkan menjadi tukang masak gourmet melainkan itulah hobi anda dan anda mempunyai masa untuk memanjakannya. Jangan terperangkap dalam gaya hidup yang mempromosikan majalah memasak dan laman web yang menggalakkan. Anda hanya perlu belajar dua atau tiga hidangan sihat yang sangat asas, dan masak mereka berulang kali. Sebagai contoh, anda mungkin belajar hidangan Mexico, hidangan Itali rendah karbohidrat, dan hidangan Thai.

Memasak hanya tiga makan malam ini, makan setiap dua kali seminggu, akan memberi anda pelbagai jenis yang baik. Ia juga akan mengurangkan tahap tekanan anda dan meningkatkan kecekapan anda. Anda tidak perlu bimbang tentang apa barangan untuk dijual atau jumlah waktu yang anda akan habiskan untuk memasak kerana anda mempunyai rutin anda. Sebenarnya, anda juga boleh memasak semuanya pada hari Ahad, meletakkannya di dalam peti sejuk atau peti sejuk, dan menyebarkannya sepanjang minggu.

Menjana Pendapatan Sampingan

Sekarang bahawa anda telah menangani tiga kategori perbelanjaan teratas, sudah tiba masanya untuk menjadikan fokus anda ke arah yang lain. Anda perlu mencari cara tambahan untuk meningkatkan pendapatan anda.

Anda kemungkinan besar bekerja pada pekerjaan peringkat kemasukan, yang bermaksud anda mungkin tidak banyak memperoleh pendapatan. Salah satu cara terbaik untuk meningkatkan nilai bersih anda, terutamanya pada peringkat permainan ini, adalah mencari peluang pendapatan sampingan pada waktu petang dan hujung minggu.

Bolehkah anda melepaskan diri atau berunding dalam bidang anda? Sekiranya anda terlibat dengan pemasaran atau PR, atau jika anda major bahasa Inggeris, anda mungkin dapat mengambil pekerjaan bebas sebagai seorang penulis. Sekiranya anda mempunyai bahagian seni, anda mungkin boleh bebas sebagai pereka grafik.

Fikirkan tentang kemahiran yang mungkin anda dapat menawarkan bahawa orang lain akan berharga, dan kemudian beralih ke internet untuk mencari pasaran bagi kemahiran tersebut. Luangkan masa untuk berbaring dengan orang lain yang berpengalaman sama ada secara separuh masa atau sepenuh masa dengan kemahiran tersebut, dan membaca blog atau buku yang diterbitkan untuk mencari spesifik tentang bagaimana anda boleh mula membawa pendapatan sampingan.

Jika anda tidak pasti apa kemahiran profesional yang boleh anda tawarkan, atau jika anda tidak mahu membuat tahap komitmen dan usaha itu, alternatif lain adalah dengan mengambil beberapa jadual menunggu jadual, penerangan bulan sebagai pelayan bar, atau penjagaan bayi.

Fikirkan tentang cara anda memperoleh wang di kolej, dan teruskan sepanjang jalan itu untuk beberapa tahun lagi. Ingat, anda tidak perlu melakukan ini selama-lamanya, tetapi menghabiskan beberapa tahun mendapatkan sedikit wang tambahan sekarang boleh membuat perbezaan besar dalam tabungan yang anda miliki.

Sumbangan Sumbangan untuk Pelan Persaraan

Sekarang bahawa kami telah menyelamatkan simpanan dan pendapatan, sudah tiba masanya untuk memberi tumpuan kepada apa yang harus anda lakukan dengan wang tambahan ini dalam anggaran anda.

Pertama, ketahui sama ada atau tidak majikan anda menawarkan sumbangan 401k yang sepadan. Jika ya, masukkan wang yang mencukupi ke dalam akaun persaraan anda bahawa anda memanfaatkan sepenuhnya perlawanan ini. Jika anda tidak, anda akan meninggalkan wang di atas meja.

Apakah sumbangan yang sepadan? Mari kita anggap anda membuat $ 50, 000 setahun. Anda membuat keputusan untuk meletakkan 5 peratus daripada pendapatan itu, atau $ 2, 500 setahun, ke dalam 401k anda. Majikan anda juga menawarkan perlawanan dolar untuk dolar sehingga maksimum 5 peratus, yang bermakna majikan menyumbang tambahan $ 2, 500 ke dalam 401k anda. Anda kini mempunyai sejumlah $ 5, 000 dalam akaun persaraan anda, hanya separuh daripadanya yang keluar dari gaji anda.

Saya harap ini adalah jelas mengapa ini adalah satu peluang penting untuk memaksimumkan. Mengambil kesempatan penuh dari perlawanan majikan anda harus menjadi keutamaan tunggal anda, bahkan di atas mempercepatkan hutang anda.

Bercakap tentang …

Ganjaran Hutang

Jika anda mempunyai hutang, anda perlu melihat semuanya. Anda boleh memesan hutang anda dengan salah satu daripada dua cara:

Dengan Kadar Faedah: Senaraikan hutang anda mengikut kadar faedah, dari tertinggi ke terendah. Buat pembayaran minimum pada setiap hutang, tetapi kemudian buang semua wang tambahan anda di hutang dengan kadar faedah tertinggi.Terus cabut sehingga itu hilang.

Mengikut Imbalan: Senaraikan hutang anda mengikut baki dari terendah hingga tertinggi. Buat bayaran minimum pada setiap hutang, tetapi buang setiap pendapatan tambahan anda di hutang dengan baki terkecil. Sebaik sahaja anda membayarnya, anda akan merasakan kemenangan psikologi untuk menyeberangi hutang ini dari senarai anda. Itu akan menjadi motivasi untuk meneruskan hutang anda secara agresif.

Kedua-duanya adalah kaedah pembayaran balik hutang yang popular, dan tidak ada pilihan yang lebih baik atau lebih buruk daripada yang lain. Pilih mana-mana yang berfungsi untuk anda.

Tidak ada apa-apa pun yang dapat ditangkap dalam perdebatan teoritis mengenai kedua-dua strategi pembayaran balik. Persoalan yang paling penting adalah sama ada anda mendapat keputusan atau tidak. Pilih strategi yang paling mungkin membantu anda mencapai kebebasan hutang.

Mewujudkan Dana Kecemasan

Akhirnya, buatlah dana kecemasan yang mewakili sekurang-kurangnya 3 hingga 6 bulan perbelanjaan hidup asas anda. Sesetengah orang mengambil langkah ini lebih jauh dan mengesyorkan bahawa dana anda meliputi 6 hingga 9 bulan, tetapi sejak kita bermula, bertujuan untuk 3 hingga 6 bulan, yang akan merasa kurang menakutkan. Ingat, anda boleh menyimpan lebih lama kemudian.

Simpan dana kecemasan anda berasingan dari seluruh akaun anda. Anda tidak mahu bekerjasama dengan penjimatan yang telah anda simpan untuk perbelanjaan tahunan, seperti cuti atau percutian.

Pastikan dana kecemasan anda tidak dapat dilihat dan di luar minda untuk memberikan anda peluang terbaik untuk tidak mengetuknya bila-bila masa anda mendapati diri anda sedikit wang tunai.

Sementara itu, dalam akaun simpanan yang berasingan, menjimatkan wang untuk perbelanjaan tahunan atau sekali-sekala seperti hadiah percutian, perjalanan, kos yang berkaitan dengan perkahwinan (iaitu menjadi pengiring pengantin atau pengantin lelaki dalam majlis perkahwinan rakan-rakan!), Pembaikan dan penyelenggaraan kereta rutin, membuat deposit keselamatan di sebuah pangsapuri sementara anda masih tinggal di apartmen anda sekarang, dan apa-apa perbelanjaan lain yang timbul pada asas yang tidak teratur tetapi boleh diramal.

Pemikiran Akhir Menetapkan Diri Sendiri untuk Kejayaan Kewangan

Permulaan kehidupan dewasa anda mungkin sukar kerana banyak perbelanjaan memukul anda pada masa yang sama. Anda memerlukan tempat tinggal, dan kemudian anda perlu membayar perabot, pengangkutan, perjalanan sesekali, dan banyak perbelanjaan lain yang menyertai kehidupan dewasa.

Anda perlu membayar ini pada masa yang anda tidak mempunyai pendapatan atau simpanan masa lalu (kerana anda baru menjadi dewasa), dan pada masa anda memperoleh gaji peringkat kemasukan.

Kunci untuk menavigasi melalui semua ini adalah untuk hidup dengan ketara di bawah kemampuan anda dan terus mencari cara untuk mendapatkan lebih banyak wang. Bergantung pada jenis pekerjaan yang anda miliki, anda boleh menyasarkan promosi di tempat kerja, membuat aliran pendapatan sampingan, atau kedua-duanya.

Jika anda boleh meningkatkan pendapatan anda sambil terus hidup seperti pelajar kolej selama beberapa tahun lebih lama daripada yang diperlukan, anda boleh memulakan hidup anda dalam kedudukan kewangan yang kukuh.