Belajar Bagaimana Mengalahkan Inflasi

Tanpa mengetahuinya, kebanyakan orang melabur simpanan mereka dalam kenderaan pelaburan, seperti dana bersama, kerana mereka mahu mengalahkan inflasi. Jika anda menyimpan wang anda dengan mengebuminya di dalam balang di halaman belakang anda atau dengan memasukkannya di bawah tilam katil anda, anda akan kalah kepada inflasi kerana kos hidup meningkat sementara nilai wang anda tidak (walaupun anda mungkin telah "ditanam "ia di dalam tanah)!

Malah, anda masih boleh kehilangan inflasi walaupun anda menyimpan wang anda dalam akaun bank atau Sijil Deposit (CD).

Sebagai contoh, purata inflasi kadar sejarah adalah kira-kira 3. 40%. Katakan anda merasa bertanggungjawab secara kewangan dan meletakkan wang tunai yang diperolehi anda ke dalam CD, memperoleh 2. 00%, di bank tempatan. Melakukan matematik cepat, anda boleh mengira perbezaannya (3. 40 - 2. 00 = 1. 40) dan lihat bahawa anda masih kalah kepada inflasi sebanyak 1. 40%.

Ini bahkan tidak memberi kesan kepada kesan cukai pada simpanan anda, yang akan mengurangkan kadar faedah sebenar anda (selepas inflasi dan cukai) kepada kira-kira 0. 10%, dengan menganggap cukai persekutuan teratas kadar 25%. Oleh itu, dalam persekitaran kadar faedah yang rendah, anda boleh menjimatkan wang dalam CD tetapi masih bernilai kerana inflasi dan cukai - anda melakukan apa yang saya panggil "kehilangan wang dengan selamat." Cara terbaik bagi kebanyakan orang untuk mengalahkan inflasi - untuk mencapai pulangan purata lebih daripada 3. 40% - adalah untuk melabur dalam beberapa gabungan saham dan dana bersama dana.

Belajar Bagaimana Membangun Portfolio Reksa Dana

Membina portfolio dana bersama adalah sama dengan membina sebuah rumah: Ada banyak jenis strategi, reka bentuk, alat dan bahan bangunan; tetapi setiap struktur berkongsi beberapa ciri asas.

Untuk membina portfolio dana bersama yang terbaik, anda mesti melampaui nasihat bijak, "Jangan letakkan semua telur anda dalam satu keranjang:" Struktur yang boleh tahan uji masa memerlukan reka bentuk pintar, asas yang kukuh dan gabungan mudah dana bersama yang berfungsi dengan baik untuk keperluan anda.

Memahami Asas Kepelbagaian Dengan Dana Bersama

Kepelbagaian dengan dana bersama lebih daripada sekadar meletakkan telur anda ke dalam bakul yang berbeza. Banyak pelabur membuat kesilapan berfikir bahawa menyebarkan wang di antara beberapa dana bersama bermakna mereka mempunyai portfolio yang beragam. Walau bagaimanapun, berbeza tidak bermakna beragam. Pastikan anda mempunyai pendedahan kepada kategori dana bersama.

Gunakan Dana Saham Pertumbuhan

Seperti namanya, pertumbuhan dana bersama saham biasanya berfungsi dengan baik dalam peringkat matang, seperti tempoh inflasi, kitaran pasaran apabila ekonomi berkembang pada kadar yang sihat. Strategi pertumbuhan mencerminkan apa syarikat, pengguna, dan pelabur semuanya melakukan secara serentak dalam ekonomi yang sihat - mendapat jangkaan pertumbuhan yang lebih tinggi pada masa depan dan membelanjakan lebih banyak wang untuk melakukannya.

Gunakan Dana Saham Asing

Apabila inflasi bertambah, nilai dolar AS mungkin akan jatuh. Oleh itu, dana saham asing boleh bertindak sebagai lindung nilai automatik kerana wang yang dilaburkan dalam mata wang asing diterjemahkan kepada lebih banyak dolar di rumah.

Jenis Dana Terbaik Untuk Meningkatkan Kadar Faedah dan Inflasi

Dana bon boleh kehilangan nilai dalam persekitaran inflasi kerana harga bon bergerak ke arah yang bertentangan sebagai kadar faedah, yang meningkat seiring dengan inflasi.

Walau bagaimanapun, pelabur yang bijak masih akan mempelbagaikan dengan dana bon dan oleh itu, akan mencari dana bon terbaik untuk kenaikan kadar faedah:

• Bon jangka pendek: Meningkatkan kadar faedah membuat harga bon turun tetapi semakin lama kematangan, harga selanjutnya akan jatuh. Oleh itu, kematangan yang lebih pendek akan lebih baik dalam persekitaran kadar faedah yang meningkat.
• Bon jangka menengah: Walaupun tempoh matang lebih lama dengan dana ini, tidak ada pelabur yang benar-benar mengetahui kadar faedah dan inflasi. Contohnya, walaupun pengurus dana terbaik berpendapat inflasi akan kembali pada tahun 2011, yang akan membawa kadar faedah yang lebih tinggi dan membuat bon jangka pendek lebih menarik. Mereka salah dan pengurus dana hilang ke indeks dana.
• Bon yang Dilindungi Inflasi: Juga dikenali sebagai Sekuriti Dilindungi Inflasi Perbendaharaan (TIPS), dana bon ini dapat dilakukan dengan baik sebelum dan semasa persekitaran inflasi, yang seringkali bertepatan dengan kenaikan kadar faedah dan ekonomi yang semakin meningkat.

Pertimbangkan Pendekatan "Tangga" untuk Sijil Deposit (CD)

Apabila kadar faedah naik, pelabur yang ingin keselamatan relatif CD boleh mempertimbangkan pendekatan tangga, yang bermaksud CD baru dengan tempoh penebusan pendek, seperti satu tahun atau kurang, dan dibeli secara berkala, seperti sekali sebulan atau sekali setiap beberapa bulan, untuk menangkap kadar yang lebih tinggi apabila ia meningkat. Idea ini adalah untuk memanjat tangga kiasan dengan semakin tinggi. Selepas beberapa bulan, CD terbaharu anda mungkin akan menerima kadar tertinggi. Apabila kadar faedah kelihatan stabil, anda mungkin menganggap mengunci kadar yang lebih tinggi untuk tempoh pegangan yang lebih lama.