Belajar Bagaimana Inflasi Mempengaruhi Akaun Bank Anda

Inflasi berlaku apabila harga meningkat dari masa ke masa. Jika anda pernah mendengar orang bercakap tentang harga rendah dalam beberapa dekad sebelumnya, mereka secara tidak langsung menerangkan inflasi. Namun, inflasi mungkin sukar difahami, terutamanya ketika menguruskan kewangan anda. Jika inflasi semakin panas pada tahun-tahun yang akan datang, anda mungkin menjangkakan beberapa hasil:

Kurang kuasa beli untuk wang yang telah anda simpan
Meningkatkan kadar faedah pada akaun simpanan, sijil deposit (CD) dan produk lain

Bayaran pinjaman "rasa" lebih murah berbanding jangka panjang

Kehilangan Pembelian Kuasa

Inflasi membuat wang kurang bernilai. Hasilnya ialah satu dolar membeli kurang daripada biasa setiap tahun, jadi barang dan perkhidmatan muncul lebih mahal jika anda melihat harga yang disebutkan dalam dolar. Kos penyesuaian inflasi mungkin tetap sama (atau mungkin tidak), tetapi jumlah dolar yang diperlukan untuk membeli item yang masih berubah.

Apabila anda menyimpan wang untuk masa depan, anda berharap dapat membeli sekurang-kurangnya sebanyak yang dibeli hari ini, tetapi itu tidak selalu berlaku. Semasa tempoh inflasi yang tinggi, adalah munasabah untuk menganggap bahawa perkara-perkara akan menjadi lebih mahal tahun depan daripada hari ini-jadi ada insentif untuk membelanjakan wang anda sekarang dan bukannya menyimpannya.

Tetapi anda masih perlu menjimatkan wang dan menyimpan wang tunai di tangan, walaupun inflasi mengancam untuk mengikis nilai simpanan anda. Anda pasti akan memerlukan wang perbelanjaan bulanan anda secara tunai, dan juga merupakan idea yang baik untuk menyimpan dana kecemasan di tempat yang selamat seperti bank atau kesatuan kredit.

Kadar Faedah Meningkat

Kabar baiknya ialah kadar faedah cenderung meningkat semasa tempoh inflasi. Bank anda mungkin tidak membayar banyak hari ini, tetapi anda boleh mengharapkan hasil peratusan tahunan anda (APY) pada akaun simpanan dan CD untuk mendapatkan lebih menarik.

Akaun simpanan dan kadar akaun pasaran wang mesti bergerak dengan cepat apabila kenaikan harga.

CD jangka pendek (6-12 bulan, misalnya) mungkin juga menyesuaikan. Walau bagaimanapun, kadar CD jangka panjang mungkin tidak akan berubah sehingga jelas bahawa inflasi telah tiba dan kadar itu akan tetap tinggi untuk seketika.

Persoalannya sama ada kenaikan kadar itu sudah cukup untuk mengikuti inflasi. Di dunia yang ideal, anda akan sekurang-kurangnya memecah, dan simpanan anda akan tumbuh secepat kenaikan harga. Pada hakikatnya, ketinggian harga di belakang inflasi, dan cukai pendapatan atas minat yang anda peroleh bermakna anda mungkin kehilangan kuasa beli di bank.

Menyimpan Strategi untuk Meningkatkan Inflasi

Simpan pilihan terbuka: Jika anda fikir harga akan naik tidak lama lagi, mungkin lebih baik menunggu untuk meletakkan tunai ke dalam CD jangka panjang. Sebagai alternatif, anda boleh menggunakan strategi tangga untuk mengelakkan penguncian pada kadar yang rendah, kerana sukar untuk meramalkan masa dan kelajuan (serta arah) perubahan kadar faedah masa depan.

Kedai di sekeliling? Persekitaran kadar peningkatan juga merupakan masa yang baik untuk mengawasi tawaran yang lebih baik. Sesetengah bank akan bertindak balas dengan kadar faedah yang lebih tinggi dengan lebih cepat daripada yang lain. Sekiranya bank anda perlahan, ia mungkin bernilai membuka akaun di tempat lain. Bank dalam talian sentiasa pilihan yang baik untuk mendapatkan kadar simpanan yang berdaya saing. Tetapi ingatlah bahawa perbezaan pendapatan benar-benar perlu menjadi penting bagi anda untuk pergi ke hadapan: Bank beralih mengambil masa dan usaha, dan wang anda mungkin tidak mendapat faedah semasa bergerak di antara bank.

Plus, bank dengan kadar terbaik berubah terus-menerus-yang penting ialah anda mendapat kadar yang kompetitif. Menukar bank akan membuat yang paling masuk akal dengan baki akaun terutamanya yang besar atau perbezaan ketara dalam kadar faedah antara bank. Dengan perbezaan kecil atau kecil, mungkin tidak tepat masa anda untuk bergerak.

Penjimatan jangka panjang: Adakah ada perancangan untuk memastikan anda mempunyai jumlah yang betul dalam jenis akaun yang betul. Akaun bank adalah yang terbaik untuk wang yang anda perlukan atau mungkin diperlukan dalam jangka masa terdekat. Jika anda kehilangan sedikit kuasa beli kerana inflasi, itulah harga yang anda bayar untuk mendapatkan dana kecemasan-dan itu mungkin harga yang kecil untuk membayar. Bercakap dengan perancang kewangan untuk mengetahui apa, jika ada, anda perlu lakukan dengan wang jangka panjang.

Pinjaman dan Inflasi

Jika anda prihatin mengenai inflasi, anda mungkin mendapat sedikit penghiburan dari mengetahui bahawa pinjaman jangka panjang sebenarnya dapat lebih murah.

Jika bayaran pinjaman beberapa ratus dolar merasakan banyak wang hari ini, ia tidak akan terasa seperti dalam 20 tahun.

Pinjaman jangka panjang: Dengan mengandaikan bahawa anda tidak berhasrat untuk membayar pinjaman anda awal, pinjaman pelajar yang dibayar lebih daripada 25 tahun dan gadai janji kadar tetap 30 tahun lebih mudah dikendalikan. Sudah tentu, jika pendapatan anda tidak meningkat dengan inflasi atau peningkatan pembayaran anda, anda akan menjadi lebih buruk. Selain itu, mengurangkan hutang jarang idea yang buruk kerana anda masih membayar faedah atas semua tahun tersebut jika anda menyimpan pinjaman tersebut.

Pinjaman kadar berubah-ubah: Jika kadar faedah atas pinjaman anda berubah dari masa ke masa, ada kemungkinan kadar anda akan meningkat semasa tempoh inflasi. Pinjaman kadar berubah boleh mempunyai kadar faedah yang berdasarkan kadar lain (LIBOR, contohnya). Kadar yang lebih tinggi boleh mengakibatkan pembayaran bulanan yang diperlukan lebih tinggi, jadi bersiaplah untuk kejutan pembayaran jika inflasi meningkat.

Mengunci kadar: Jika anda merancang untuk meminjam tidak lama lagi, tetapi anda tidak mempunyai rancangan yang tegas, ketahui bahawa kadar mungkin lebih tinggi apabila anda akhirnya memohon pinjaman atau mengunci kadar. Jika itu berlaku, anda perlu membayar lebih setiap bulan. Tinggalkan beberapa bilik goyang dalam anggaran anda jika anda membeli barangan bernilai tinggi yang akan dibeli secara kredit. Untuk memahami bagaimana kadar faedah menjejaskan pembayaran bulanan dan kos faedah anda, jalankan beberapa pengiraan pinjaman dengan kadar yang berbeza.