Belajar Bagaimana Penandatanganan Sama Bisa Mempengaruhi Kredit Anda

Apabila kamu menandatangani pinjaman untuk seseorang, kamu berjanji untuk membayar pinjaman jika peminjam yang lain berhenti melakukan pembayaran. Biasanya, ini adalah sesuatu yang anda lakukan kerana anda mempunyai skor kredit dan pendapatan yang lebih baik daripada peminjam - tetapi bagaimana penandatanganan bersama menjejaskan kredit anda ? Bergantung pada bagaimana keadaan berlaku, menandatangani bersama untuk pinjaman itu boleh membantu atau menyakiti skor kredit anda. Sudah tentu, perkara terburuk yang boleh berlaku adalah pembayaran lewat (atau terlewat) pada pinjaman yang telah anda tandatangan bersama.

Laporan Kredit Anda

Apabila anda menandatangani bersama, pinjaman itu sepatutnya muncul dalam laporan kredit anda. Lagipun, anda bertanggungjawab 100% untuk membayar balik pinjaman itu - sama seperti orang yang anda bantu - walaupun anda tidak berhasrat untuk membuat pembayaran. Laporan kredit membantu para peminjam memahami betapa banyaknya hutang Anda

berpotensi , dan kemungkinan besar Anda harus membayar pinjaman apa pun yang Anda tandatangani (peminjam mungkin bertanggungjawab, tetapi hal-hal terjadi - Kerosakan kerja, bencana alam, dan kemalangan auto boleh mengambil keupayaan peminjam untuk membayar balik).

Beban hutang berpotensi ini mungkin membuat anda lebih sukar untuk meminjam.

Skor kredit menilai beberapa kriteria, dan skor anda

akan terpengaruh apabila anda menandatangani bersama. Sebagai contoh, kategori Amaun Owed dalam skor kredit FICO anda - yang membentuk 30% daripada skor anda - melihat: Berapa banyak pinjaman anda (jumlah)

• Berapa banyak kredit yang tersedia pada masa ini menggunakan (lebih rendah lebih baik)

Bagaimana

• banyak akaun anda mempunyai baki (terlalu banyak pinjaman kad kredit boleh kelihatan buruk) Berapa banyak pinjaman ansuran masih hutang (pinjaman baru mempunyai baki yang tinggi)
• Tandatangan bersama akan menjejaskan semua faktor tersebut - tidak semestinya dengan cara yang baik. Jika anda mempunyai kredit yang kukuh (sebagai contoh, anda mempunyai skor FICO di atas 800 dan anda mempunyai kredit yang baik selama bertahun-tahun), kesannya mungkin sedikit.

Tetapi jika anda mempunyai kredit "nipis" atau tidak pernah membuat kredit anda akan berhati-hati. Yang mengatakan, bersama menandatangani pinjaman boleh membantu anda membina kredit anda - lihat di bawah.

Bukan mustahil untuk meminjam selepas anda telah menandatangani bersama, tetapi anda mengurangkan keupayaan pinjaman anda. Peminjam menilai bagaimana kemungkinan anda membayar balik berdasarkan beberapa faktor sebagai tambahan kepada skor kredit anda. Sebagai contoh, mereka melihat berapa banyak pendapatan bulanan anda tersedia untuk membayar pinjaman baru (nisbah hutang kepada pendapatan). Pinjaman yang telah anda tandatangan bersama akan mengurangkan pandangan pemberi pinjaman mengenai seberapa banyak yang anda mampu.

Berita Baik

Di sisi yang cerah, bersama menandatangani pinjaman boleh membantu meningkatkan kredit anda. Ini benar terutamanya jika anda tidak pernah menggunakan kredit pada masa lalu atau anda mempunyai beberapa item negatif dalam sejarah kredit anda.

Apabila pinjaman dibayar tepat pada waktunya, kredit anda bertambah baik. Berhubung dengan (dan bertanggungjawab) pinjaman yang berjaya dibayar hanya dapat membantu. Walau bagaimanapun, jika terdapat sebarang bayaran lewat - atau jika anda dan peminjam yang lain ingkar pada pinjaman - anda akan membayar harga seolah-olah anda bertanggungjawab sepenuhnya untuk pinjaman tersebut.

Cara lain yang menandatangani bersama membantu anda membina kredit adalah dalam kategori Kredit Campuran skor kredit FICO anda.

Walaupun kategori ini hanya membuat 10% skor anda, setiap membantu sedikit. Kategori Kredit Mix melihat jenis pinjaman yang telah anda gunakan. Jika anda hanya meminjam dengan kad kredit (atau menandatangani bersama akaun kad kredit), anda tidak akan mendapat banyak penambahbaikan. Tetapi jika anda dikaitkan dengan pinjaman ansuran lain seperti pinjaman kereta dan pinjaman rumah, anda akan meningkatkan

campuran akaun dalam laporan kredit anda - dan itu satu perkara yang baik. Perkara Paling Penting

Sama ada kebimbangan anda adalah untuk mengelakkan kerosakan pada skor anda atau meningkatkan kredit anda, perkara yang paling penting ialah semua pembayaran dibuat tepat pada waktunya. Sekiranya anda penanda bersama, ini adalah perniagaan anda (dan masalah anda jika tidak berlaku). Pembayaran lewat akan merosakkan kredit yang baik dan keterlambatan dengan ketara apa-apa kejayaan anda dengan membina kredit.