Belajar Tentang Akaun Rumahtangga dalam Kewangan

Dalam data banci, isi rumah biasanya terdiri daripada individu dengan kediaman bersama. Dalam perkhidmatan kewangan, isi rumah adalah kumpulan akaun berkaitan, yang mungkin atau mungkin tidak mempunyai alamat surat yang sama. Mereka mungkin campuran akaun individu (atau akaun klien runcit), akaun perniagaan, dan akaun bagi entiti seperti amanah atau estet.

Rasional untuk Akaun Rumahtangga

Bank, pembrokeran sekuriti, dan firma pengurusan aset sering memberi yuran diskaun kepada pelanggan, kadar dana wang yang ditingkatkan dan / atau faedah istimewa berdasarkan saiz hubungan isi rumah.

Oleh itu, membangun dan menyelenggara logik untuk mengumpul akaun ke dalam isi rumah klien merupakan aktiviti penting. Syarikat-syarikat perkhidmatan kewangan, terutamanya bank dan pembrokeran sekuriti, dihalang dalam penyelidikan pasaran dan analisis pelanggan oleh pangkalan data yang dianjurkan oleh akaun, bukan oleh pelanggan atau pelanggan rumah tangga.

Dalam berurusan dengan pelanggan bernilai bersih tinggi, kaedah yang dapat mengenal pasti akaun berkaitan mereka secara automatik, sebelum pengesahan oleh pelanggan sendiri, sering merupakan cara untuk menarik perhatian orang-orang dengan kecanggihan firma itu, dan dengan itu memudahkan pengumpulan aset selanjutnya dari mereka. Sebaliknya, meminta orang-orang seperti itu untuk melakukan pengenalan itu sering dikhuatiri sebagai pengakuan kejahilan di pihak firma.

Metodologi Rumahtangga

Takrif tepat isi rumah berbeza dari firma. Membangunkan logik untuk mengumpul akaun ke dalam isi rumah adalah usaha bersama antara pemasaran dan teknologi maklumat.

Akaun yang dimiliki oleh isi rumah masing-masing mungkin mempunyai nombor pengecualian cukai yang berbeza (atau TIN). TIN seseorang adalah nombor Jaminan Sosial (atau SSN), dan oleh itu setiap orang dalam rumah tangga (e., Suami, isteri dan anak-anak) akan mempunyai TIN yang unik. Sekiranya ahli isi rumah mempunyai perniagaan atau penerima amanah atau harta pusaka, masing-masing akan mempunyai TIN yang unik.

Proses mengaitkan beberapa akaun dengan individu atau isi rumah rumit oleh beberapa faktor. Contohnya, ahli isi rumah boleh menggunakan nama keluarga yang berlainan. Perniagaan, akaun amanah dan harta pusaka akan mempunyai nama yang berbeza juga. Sebuah rumah tangga boleh menggunakan beberapa alamat, seperti rumah tetap, rumah percutian, alamat perniagaan atau kotak pos pejabat. Variasi ejaan (seperti penggunaan inisial atau singkatan) di seluruh akaun juga boleh merumitkan pengelompokkan akaun sistemik ke dalam isi rumah.

Campur tangan Manual Diperlukan untuk Akaun Kumpulan Ke Rumah Tangga

Campur tangan manual oleh penasihat kewangan dan pengurus cawangan bank sering diperlukan untuk menyusun akaun ke dalam isi rumah. Walau bagaimanapun, proses itu boleh menjadi rumit jika sesebuah rumah mempunyai akaun di pelbagai cabang atau pejabat, yang dilayani oleh beberapa penasihat kewangan atau pengurus bank yang tidak mengetahui penyebaran akaun pelanggan.Perisikan yang diberikan melalui sistem pengurusan hubungan juga boleh menjadi sangat berguna dalam menghubungkan akaun yang berkaitan bersama-sama.

Walau bagaimanapun, pada akhirnya, sumber maklumat terbaik yang diperlukan untuk akaun rumah yang lengkap dan tepat berasal dari pelanggan sendiri. Lagipun, mereka adalah penerima rehat harga dan peningkatan perkhidmatan yang datang dengan tahap lebih tinggi aset kewangan atau hasil yang dihasilkan, dan oleh itu mereka mempunyai insentif kewangan yang jelas untuk memastikan bahawa semua akaun mereka dimasukkan untuk tujuan ini.

Aturan untuk Akaun Isi Rumah Dapat Menambah Baik

Bagaimana ketat atau liberal aturan untuk akaun rumah dapat sangat bervariasi oleh firma. Walaupun menggabungkan akaun pasangan suami isteri menjadi tipikal, sesetengah firma akan menambah hanya akaun kanak-kanak kecil, sementara yang lain akan membenarkan kanak-kanak dewasa ditambah. Atau, mungkin, kemasukan berbilang generasi keturunan lineal akan bergantung pada satu generasi yang telah memperkenalkan yang lain kepada firma. Contohnya, kanak-kanak dewasa mungkin membawa ibu bapanya ke dalam firma, yang menyebabkan mereka semua menjadi rumah tangga untuk tujuan harga, perkhidmatan, dan analitik.

Memang ada kemungkinan bahawa anak-anak akan mewarisi semua atau sebahagian besar aset ibu bapa mereka, menyatukan akaun mereka bersama sementara mereka masih hidup mempunyai logik tertentu.

Ini benar bukan sahaja untuk tujuan analisis tetapi juga sebagai mekanisme untuk menggalakkan pengekalan aset yang diwarisi dalam firma yang sama.

Dikenali Sebagai Mengejar, Mencocokkan, Analisis Rangkaian Sosial, Kumpulan Akaun Berkaitan.

Contoh Penggunaan: Pengumpulan akaun ke dalam isi rumah dipanggil rumah tangga, akaun rumah, atau akaun isi rumah. Isi rumah adalah contoh bentuk analisis data yang disebut collapsing atau padanan, alat sendiri untuk analisis jaringan sosial.