Bagaimana Melabur dan Hedge Semasa Inflasi

Inflasi dikatakan sebagai salah satu musuh terburuk pelabur. Walau bagaimanapun, ia juga boleh dikatakan bahawa kekurangan persefahaman inflasi boleh menjejaskan portfolio pelaburan pelabur. Ketahui cara melabur dan melindung nilai daripada persekitaran ekonomi inflasi.

Definisi dan Contoh Inflasi

Inflasi adalah istilah ekonomi yang merujuk kepada persekitaran yang umumnya menaikkan harga barangan dan perkhidmatan dalam ekonomi tertentu.

Ketika kenaikan harga secara umum, daya beli pengguna berkurang. Ukuran inflasi dari masa ke masa dirujuk sebagai kadar inflasi. Dalam istilah umum, ramai orang boleh merujuk kepada inflasi sebagai "kos sara hidup."

Sebagai contoh, harga barangan pengguna banyak dua kali ganda daripada 20 tahun lalu. Apabila anda mendengar nenek nenek anda ingat, "Filem dan beg popcorn hanya berharga $ 1.00 ketika saya berumur anda," mereka membuat pemerhatian mengenai inflasi - kos barang dan perkhidmatan - dari masa ke masa.

Melabur untuk Mengatasi Kadar Purata Inflasi

Tanpa mengetahuinya, kebanyakan orang melabur simpanan mereka dalam kenderaan pelaburan, seperti dana bersama, kerana mereka mahu mengalahkan inflasi. Jika anda menyimpan wang anda dengan mengebuminya di dalam balang di halaman belakang anda atau dengan memasukkannya di bawah tilam katil anda, anda akan kalah kepada inflasi kerana kos hidup meningkat sementara nilai wang anda tidak (walaupun anda mungkin telah "ditanam "ia di dalam tanah)!

Malah, anda masih boleh kehilangan inflasi walaupun anda menyimpan wang anda dalam akaun bank atau Sijil Deposit (CD).

Sebagai contoh, purata inflasi kadar sejarah adalah kira-kira 3. 40%. Katakan anda merasa bertanggungjawab secara kewangan dan meletakkan wang tunai yang diperolehi anda ke dalam CD, memperoleh 2. 00%, di bank tempatan.

Melakukan matematik cepat, anda boleh mengira perbezaannya (3. 40 - 2. 00 = 1. 40) dan lihat bahawa anda masih kalah kepada inflasi sebanyak 1. 40%. Ini bukanlah faktor penyebab cukai pada simpanan anda, yang akan mengurangkan kadar faedah sebenar anda (selepas inflasi dan cukai) kepada kira-kira 0. 10%, dengan mengandaikan kadar cukai persekutuan tertinggi sebanyak 25%. Oleh itu, dalam persekitaran kadar faedah yang rendah, anda boleh menjimatkan wang dalam CD tetapi masih bernilai kerana inflasi dan cukai - anda melakukan apa yang saya panggil "kehilangan wang dengan selamat."

Cara terbaik untuk kebanyakan orang mengalahkan inflasi - untuk mencapai pulangan purata lebih dari 3. 40% - adalah untuk melabur dalam beberapa gabungan saham dan dana bersama dana. Persoalannya sekarang adalah, "Apa dana yang terbaik dalam pelbagai persekitaran inflasi?"

Strategi Pelaburan Inflasi dan Hedge

Apa yang orang paling fikir apabila mereka berfikir tentang inflasi (kenaikan secara beransur-ansur dalam kos sara hidup) tidak sepenuhnya perkara buruk dari perspektif pelabur.Inflasi boleh menjadi baik. Ahli ekonomi telah merujuk kepada keseimbangan inflasi yang sihat dan pertumbuhan ekonomi sebagai "Goldilocks Economy" kerana ia adalah keseimbangan yang "tepat" untuk aktiviti pelaburan dan pengguna. Imbangan ideal ini adalah di mana kadar inflasi adalah purata ke bawah purata, katakan 3% atau kurang, dan pertumbuhan ekonomi adalah 3% atau lebih.

Ini adalah persekitaran di mana harga saham boleh naik dan harga bon stabil kerana tiada rangsangan luar (dasar monetari atau fiskal) diperlukan.

Secara amnya, stok lebih tinggi daripada bon dalam persekitaran inflasi kerana harga bon jatuh apabila kenaikan kadar faedah. Apabila inflasi melebihi tahap Goldilocks (2% hingga 3%), nilai dolar AS mungkin akan jatuh. Oleh itu, dana saham asing boleh bertindak sebagai lindung nilai secara automatik kerana wang yang dilaburkan dalam mata wang asing diterjemahkan menjadi lebih banyak dolar di rumah.

Kategori dana bersama yang boleh dilaksanakan dengan baik dalam persekitaran inflasi termasuk sekuriti dilindungi inflasi perbendaharaan (TIPS), dan dana bon terbaik untuk kenaikan kadar faedah, seperti dana bon jangka pendek.

Tips dan Perhatian untuk Melabur untuk Inflasi

Mencuba untuk menavigasi keadaan pasaran dan ekonomi dengan strategi pelaburan adalah satu bentuk masa pasaran yang membawa risiko yang besar untuk kehilangan nilai dalam akaun pelaburan.

Bagi kebanyakan pelabur, membina portfolio bersama dana bersama adalah strategi terbaik untuk semua persekitaran pasaran dan ekonomi.

Lihat Juga: Hyperinflation, Stagflation, Deflation, dan Reflation.

Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.