Bagaimana Menulis Penyata Dasar Pelaburan

Saya telah menulis pada masa lalu tentang membangunkan panduan dasar pelaburan anda sendiri tetapi sudah lama sejak saya telah membahas topik tersebut. Saya ingin bercakap, khususnya, mengenai bagaimana anda boleh merangka kenyataan dasar pelaburan untuk keluarga anda sendiri. Penandaan dokumen ini, mungkin, salah satu perkara yang paling penting yang akan anda lakukan semasa anda memulakan perjalanan anda ke kemerdekaan kewangan kerana ia dapat membantu anda berfikir jangka panjang di tengah-tengah bahkan maelstrom ekonomi yang paling bencana.

Sesungguhnya, ia mungkin terdengar rumit tetapi kenyataan dasar pelaburan bukanlah senaman penulisan kreatif yang boleh anda hindari - ia adalah perniagaan yang serius. Contohnya: Jika anda pernah mengumpulkan kekayaan yang serius, kemungkinan besar anda akan menubuhkan akaun yang diuruskan secara individu dan bukan melabur melalui dana bersama atau dana indeks. Salah satu perkara pertama yang akan anda lakukan ialah duduk dengan seorang wakil firma yang mengawasi aset anda dan bercakap dengannya semasa anda mengisi, bersama-sama, kenyataan dasar pelaburan yang mereka gunakan untuk membimbing mereka dalam proses membuat keputusan semasa mereka membeli atau menjual pelaburan untuk anda.

Ambil sekeping kertas, ambil pena, dan bersiaplah untuk mencatat beberapa nota. Fikirkan perkara-perkara ini pada hari-hari dan minggu yang akan datang, kemudian masukkan masa untuk benar-benar melengkapkan penyata dasar pelaburan akhir, yang anda semak suku tahunan, separa tahunan, setiap tahun, atau dua kali setahun untuk memastikan anda masih dalam perjalanan.

Dengan membuat keputusan apabila anda tenang dan dunia teratur, anda tidak akan tergoda untuk menyimpang apabila terdapat darah yang berlari di jalanan dan pemberita televisyen menghela nafas mengenai Dow Jones Industrial Average dan S & P 500 runtuh .

Langkah 1: Tentukan Objektif Anda

Apa yang anda mahu wang anda lakukan untuk anda?

Mengapa melabur di tempat pertama? Anda perlu memberikan kekayaan anda pekerjaan. Mulailah duduk dan jujur ​​dengan diri anda mengenai objektif anda. Sebagai contoh, anda mungkin berkata:

• Saya mahukan portfolio yang menjana dividen, faedah, dan sewa $ 5,000 pra-cukai sebulan pada masa saya berusia 62 tahun supaya saya dapat menggabungkannya dengan pendapatan Jaminan Sosial saya dan hidup dengan selesa.
• Saya ingin meninggalkan sekurang-kurangnya $ 100, 000 sebagai warisan kepada setiap anak dan cucu saya, mungkin dalam dana amanah yang mengedarkannya kepada mereka sebagai satu kumpulan yang sama dengan ansuran selama tiga tahun sehingga mereka tidak menghabiskan semua di satu tempat atau pada satu masa.
• Saya mahu tidur dengan baik pada waktu malam bahkan jika ia bermakna saya semakin banyak wang yang lebih perlahan daripada yang saya mungkin perlu. Perdagangan emosi adalah berbaloi.

Untuk dua perkara pertama, anda boleh menggunakan kalkulator kewangan untuk menentukan jumlah wang yang perlu anda ketepikan, serta kadar kompaun yang anda perlukan untuk memperoleh aset anda yang ada, untuk memukul sasaran anda .Jangan risau, ia tidak sesulit. Malah, jika anda membaca sekeping saya pada dua nilai masa formula wang, anda telah melakukan sekurang-kurangnya beberapa pengiraan ini tanpa menyedarinya.

Langkah 2: Tetapkan Had Peruntukkan Aset

Seterusnya, setelah mempertimbangkan kadar pulangan yang baik untuk setiap kelas aset yang berbeza, anda perlu menyediakan peruntukan aset anda dengan cara yang membolehkan anda bertemu dengan anda objektif sepanjang tempoh masa yang ditetapkan anda. Sebagai contoh, anda mungkin berkata:

Saya akan sentiasa, tanpa pengecualian, mengekalkan sekurang-kurangnya 10% daripada nilai bersih peribadi saya dalam tunai dan setara tunai jadi jika dunia hancur, saya tidak perlu risau membeli barangan runcit, gas, atau ubat. Wang ini tidak perlu mendapat pulangan. Tentunya, mengikut kadar inflasi adalah ideal tetapi bukan perkara utama. Ia adalah rizab; angkat saya ke arah angin. (Untuk mengetahui lebih lanjut, baca "Berapa Banyakkah Tunai Saya Perlu Dalam Portfolio Saya?")

• Saya akan sentiasa, tanpa pengecualian, menyimpan sekurang-kurangnya 20% hingga 40% daripada portfolio dalam saham berkualiti tinggi, membayar dividen, walaupun pasaran saham runtuh sebanyak 50% atau lebih. Ini adalah gergasi perdagangan domestik dan antarabangsa yang membentuk tulang belakang ekonomi global. Mereka mungkin kelihatan membosankan, dan mereka mungkin tidak kelihatan berkembang secepat sesetengah stok besar-besar, tetapi mereka boleh mendapatkan pekerjaan itu sambil memberi saya ketenangan fikiran kerana mereka sepatutnya bernilai lebih sepuluh atau dua puluh tahun dari sekarang tanpa mengira daripada turun naik interim.
• Saya akan mengekalkan sekurang-kurangnya 20% daripada portfolio saya dalam hartanah yang menghasilkan secara tunai, yang menghasilkan tunai di kampung halaman saya. Ia akan menjadi kediaman sandaran jika saya perlu keluar dari rumah dan kelas bawah saya, menawarkan dimensi tambahan utiliti. Pendapatan sewa akan membantu saya membiayai pelaburan saya yang lain dan korelasi yang rendah dengan pulangan pasaran saham memberi saya tahap keselamatan yang saya tidak akan menikmati.
• Anda perlu membuat butiran tetapi tiba di campuran yang tepat untuk gaya hidup anda boleh membantu anda mengelakkan diri dalam situasi yang buruk.

Langkah 3: Menetapkan Mekanik Running Portfolio

Anda perlu membuat keputusan:

Berapa kerap anda akan menilai portfolionya untuk memastikan anda berada dalam had anda yang telah ditetapkan dan memukul jawatan pagar pengkompaunan anda.

• Falsafah pelaburan yang akan anda gunakan untuk menambah sekuriti atau dana baru ke portfolio anda (contohnya, apabila kita bercakap tentang cip biru beli-dan-konservatif sebelum ini, anda mungkin berkata, "Saya hanya akan mempertimbangkan stok yang telah meningkat dividen selama sekurang-kurangnya 15 tahun berturut-turut "dan lulus beberapa ujian lain a la sekolah lama Benjamin Graham pelaburan utama).
• Berapa kerap anda akan mengimbangi pegangan anda, atau sama ada anda akan mengimbangi semula sama sekali.
• Tempoh pengukuran yang anda akan gunakan untuk menentukan sama ada strategi anda berada di landasan yang betul. (Nota: Apa-apa yang kurang daripada 5 tahun adalah, jika anda memaafkan saya, benar-benar bodoh. Bukti akademik mengenai perkara ini jelas. Jika anda akan membandingkan portfolio anda menjadi penanda aras bulanan, atau bahkan setiap tahun, -monthly rolling increments, anda mungkin akan melakukan sesuatu bodoh.)
• Pemikiran Akhir Menulis IPS Anda

Pastikan anda menulis, menandatangani, dan membuat penyataan dasar pelaburan anda untuk memastikan anda bertanggungjawab. Jika anda mengatakan bahawa anda tidak akan membenarkan stok tunggal atau bon melebihi 5% daripada portfolio anda, tetap mengikut garis panduan anda. Jika anda akan menyimpan jumlah tertentu dalam bon perbandaran bebas cukai sebagai dana kecemasan, lakukannya. Fikirkan seperti persamaan portfolio perjanjian persetujuan, hanya di antara anda dan wang anda. Lebih mudah membuat keputusan dengan tenang terlebih dahulu apabila ia adalah semua wain dan mawar.