Bagaimana Kadar Cukai Percent Zero Berfungsi pada Keuntungan Modal

Setiap kali saya menulis mengenai kadar cukai keuntungan sifar peratus, seseorang berkata "Saya tidak tahu ada kadar cukai sifar pada keuntungan modal jangka panjang. "Ya, ada, sejak tahun 2008. Masalahnya, kebanyakan orang akhirnya memperoleh keuntungan modal yang dikenakan pajak pada sifar persen secara tidak sengaja.

Dengan perancangan, terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan dengan tujuan untuk merealisasikan pendapatan bebas cukai pada wang anda. Keuntungan modal penuaian adalah proses sengaja menjual pelaburan yang akan memperoleh keuntungan modal jangka panjang dalam tahun-tahun di mana keuntungan itu tidak akan dikenakan cukai.

Keuntungan tidak dikenakan cukai apabila ia berlaku dalam satu tahun di mana anda berada dalam kurungan cukai keuntungan modal sifar peratus. Inilah cara ia berfungsi.

Bagaimana Kadar Nisbah Sifar Berfungsi

Kadar cukai sifar peratus ke atas keuntungan modal dikenakan kepada orang dalam kadar cukai marginal 15% atau di bawah. Pada 2017, ini terpakai untuk pemohon cukai berkahwin dengan pendapatan boleh cukai sehingga $ 75, 900, dan pemohon cukai tunggal dengan pendapatan boleh cukai sehingga $ 37, 950.

Walaupun pendapatan bercukai anda biasanya agak lebih tinggi, sering kali bertahun-tahun di mana tahun cukai berpendapatan rendah berlaku, dan kadang-kadang anda boleh membuat tahun cukai rendah berlaku dengan tujuan bersara dengan memilih yang mana akaun untuk mengambil pengeluaran dari setiap tahun.

Peluang Cukai

Peluang perancangan cukai yang paling biasa berlaku jika anda:

• Menganggur sementara.
• Orang jualan yang pendapatannya berubah dari tahun ke tahun.
• Adakah antara umur 55 dan 70 dan mungkin tidak lama lagi akan beralih ke persaraan atau sudah bersara.

Katakan anda sudah berkahwin dan tahun ini pendapatan kena cukai anda (yang dikira selepas menolak potongan item anda atau potongan standard) akan menjadi kira-kira $ 60, 000. Anda kini mempunyai ruang untuk lebih pendapatan sebelum anda mencecah bahagian atas kurungan cukai sebanyak 15%; $ 15, 900 bilik menjadi tepat.

Jika anda memiliki stok atau dana bersama dalam akaun tanpa persaraan dan beberapa daripada mereka mempunyai keuntungan jangka panjang yang tidak direalisasikan, anda mempunyai peluang perancangan cukai.

Anda boleh menukar pelaburan anda untuk sesuatu yang serupa (jadi peruntukan portfolio dan toleransi risiko anda tetap sama), dan keuntungan yang belum direalisasi sekarang menjadi keuntungan yang direalisasikan. Dalam contoh ini, anda boleh mempunyai sehingga $ 15, 900 keuntungan yang direalisasikan dan tidak membayar cukai pendapatan kepada mereka.

Kerja Rumah Disyorkan

Terdapat beberapa perkara yang anda ingin periksa sebelum anda mula menuai keuntungan.

1. Reksa dana mengagihkan keuntungan modal pada musim gugur setiap tahun. Sesetengah dana mengagihkan keuntungan mereka lewat lewat pertengahan Disember. Sekiranya anda memiliki dana atau dana indeks yang diuruskan dengan cukai, keuntungan mungkin sedikit, tetapi dana yang tidak diuruskan dengan cukai dalam fikiran boleh menghasilkan keuntungan yang besar.Anda perlu tahu apa keuntungan ini sebelum anda sengaja menyedari keuntungan tambahan.
2. Semak pulangan cukai anda untuk melihat jika anda mempunyai kerugian modal yang dibawa ke hadapan dari tahun sebelumnya. Sekiranya anda mengalami kerugian yang lalu, mereka membawa ke hadapan selama-lamanya. Kerugian digunakan untuk mengimbangi keuntungan. Sekiranya anda tidak mempunyai keuntungan, maka $ 3,000 kerugian modal boleh digunakan untuk mengimbangi pendapatan biasa. Jika anda mempunyai kerugian modal yang dibawa ke hadapan dan anda menyedari keuntungan, keuntungan anda akan menggunakan semua kerugian lama anda. Ini ok, tetapi mungkin bukan strategi terbaik untuk anda.
3. Pastikan anda mempunyai anggaran yang tepat tentang apa yang akan dipamerkan cukai anda. Kecuali anda adalah seorang pembiaya, saya fikir ia adalah lebih baik untuk bekerja dengan penasihat profesional atau penasihat kewangan untuk unjuran ini, tetapi ada yang menikmati menjalankan beberapa senario melalui perisian penyediaan cukai dalam talian untuk melakukan perancangan mereka.

Manfaat Penuaian Keuntungan bagi Pesara

Penuaian keuntungan boleh menjadi cara yang berkesan untuk mendapatkan keuntungan bebas cukai, tetapi untuk membolehkannya berfungsi, anda mesti membina tabiat memproyeksikan cukai dan mencari peluang cukai setiap satu jatuh. Dengan melakukan ini secara konsisten, anda boleh mengurangkan bil cukai anda semasa tahun persaraan anda, yang bermaksud lebih banyak pendapatan persaraan anda masuk ke dalam poket anda.