Bagaimana Menggunakan Bon Simpanan untuk Membantu Bayar untuk Kolej

Bon simpanan telah popular dengan datuk dan nenek selama beberapa dekad - dan untuk alasan yang baik. Mereka masih merupakan cara terbaik untuk menyumbang kepada perbelanjaan kolej orang muda.

Apakah Obligasi Simpanan Kolej?

Menggunakan bon simpanan untuk membiayai pendidikan kolej masa depan boleh menjadi cara praktikal dan mudah untuk mengetepikan wang untuk anak atau cucu. Bon simpanan kolej, yang lebih dikenali sebagai Bon Simpanan Persekutuan, dikeluarkan oleh Jabatan Perbendaharaan dan telah diberikan kepada anak-anak selama bertahun-tahun untuk memulakan akaun simpanan kolej mereka.

Kelebihan untuk banyak saudara yang memberikan bon ini adalah seseorang itu tidak dapat kehilangan prinsipal dan wang sukar untuk diakses ketika anak itu masih kecil; memastikan bahawa bon akan digunakan untuk tujuan yang dimaksudkan. Anda boleh memberikan anak-anak anda sama ada Siri EE atau I Bond untuk membantu mereka menjimatkan untuk kolej. Apabila tiba masanya untuk menebus bon untuk membayar kolej, anda boleh mengembalikannya ke dalam atau melancarkannya ke dalam rancangan 529.

Cara Menggunakan Bon Simpanan untuk Bayar untuk Kolej

Pengecualian khas dalam kod cukai yang disebut Pengecualian Cukai Pendidikan Bon Simpanan membolehkan anda mengelakkan cukai semasa membuat pembayaran dalam jenis tertentu bon simpanan untuk kuliah jika wang digunakan untuk perbelanjaan pendidikan tinggi.

Untuk memenuhi syarat, anda mesti membayar perbelanjaan kolej anda pada tahun cukai yang sama di mana bon ditebus. Juga, orang yang membeli, yang juga orang yang menebus bon mesti berusia sekurang-kurangnya 24 tahun pada bulan di mana dia membeli bon tersebut.

Pastikan bon dibeli di bawah nama dan / atau nama pasangan anda; anak benefisiari tidak boleh disenaraikan sebagai pemilik bersama melainkan anda menggunakan bon untuk pendidikan anda sendiri, dan dalam hal ini bon mesti dibeli di bawah nama anda. Untuk melayakkan diri, anda juga perlu memfailkan penyertaan bersama jika anda berkahwin, memenuhi keperluan pendapatan tertentu dan pastikan sekolah memenuhi syarat untuk program ini dengan menjadi institusi pendidikan menengah yang memenuhi piawaian untuk bantuan persekutuan.

Memilih untuk Menggosokkan Bon Simpanan ke dalam Rancangan 529

Oleh kerana sekatan terhadap pembayaran dalam bon simpanan untuk kolej, ramai orang mahukan pilihan lain. Satu penyelesaian untuk masalah ini ialah mendepositkan atau melancarkan bon simpanan menjadi 529 pelan.

Akaun 529 adalah akaun simpanan tertunda cukai yang boleh digunakan untuk menampung perbelanjaan kolej. Walaupun wang yang didepositkan ke dalam akaun-akaun ini datang dari upah selepas cukai, pelaburan dalam akaun boleh tumbuh ditangguhkan cukai. Selagi pelajar menggunakan wang untuk kolej, cukai tidak akan perlu dibayar atas keuntungan ini. Atas sebab ini, ramai ibu bapa, datuk nenek dan saudara lain memilih untuk membeli bon menerusi 529 rancangan.

Untuk melancarkan bon simpanan ke dalam pelan 529, bon mesti terlebih dahulu dijual atau ditebus. Selagi wang ini kemudiannya dimasukkan ke dalam pelan 529 dalam tempoh 60 hari, wang itu tidak akan dikenakan cukai. Pastikan anda mengisi borang 8815 semasa memfailkan cukai anda.