Menggunakan Surat Muhibah dalam Pembaikan Kredit

Sebahagian besar pembaikan kredit melibatkan mendapatkan item yang dikeluarkan dari laporan kredit anda. Perkara yang lebih negatif yang boleh anda keluarkan dari laporan kredit anda, semakin mudah untuk meningkatkan skor kredit anda. Malangnya, mengeluarkan item negatif tidak selalu mudah, terutamanya apabila item negatif ini dilaporkan dengan tepat.

Proses pertikaian laporan kredit berfungsi apabila terdapat item negatif pada laporan kredit anda yang tidak sepatutnya berada di sana.

Sebagai contoh, anda boleh mempertikaikan akaun yang bukan milik anda atau item yang melampaui had masa pelaporan kredit. Walau bagaimanapun, maklumat yang dipersoalkan dengan tepat adalah biasanya tidak berjaya kerana pemiutang mengesahkan maklumat ini dan biro kredit tidak mengeluarkannya daripada laporan kredit anda.

Jika anda masih mempunyai baki pada akaun negatif, anda mungkin boleh berunding setelah dikeluarkan dari laporan kredit anda sebagai pertukaran untuk membayar baki. Strategi ini dipanggil "membayar untuk memadam."

Apabila anda telah membayar hutang, anda tidak mempunyai bayaran untuk digunakan sebagai leverage untuk mendapatkannya dikeluarkan dari laporan kredit anda. Sebaliknya, anda boleh menggunakan surat ihsan untuk meminta penyingkiran penyertaan laporan kredit yang telah anda bayar.

Apa itu Surat Ikhlas?

Surat ihsan adalah surat yang anda hantar kepada pemiutang anda meminta mereka untuk menghapus atau menghentikan melaporkan maklumat negatif dari laporan kredit anda sebagai soal muhibah.

Pemiutang tidak bertanggungjawab untuk membuang maklumat yang tepat dari laporan kredit anda melainkan maklumat tersebut tidak tepat. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai beberapa pembayaran terlambat terpencil di tengah-tengah sejarah kredit yang baik, beberapa kreditur akan menjadi baik dan menghapus (atau berhenti melaporkan) pembayaran lewat.

Seperti semua surat yang anda hantar kepada pemiutang, surat ihsan anda harus pendek dan mudah.

Nyatakan akaun yang ingin dikemas kini, sebutkan sejarah pembayaran positif anda, terangkan secara ringkas apa yang menyebabkan anda terlepas pembayaran tersebut, dan minta laporan kredit anda dikemas kini sebagai ihsan. Pastikan nada anda menyenangkan dan sopan dan elakkan menuduh atau menyalahkan pemiutang.

Kirimkan surat ihsan anda ke alamat pemiutang yang disenaraikan pada laporan kredit anda atau penyata bil baru-baru ini. Pastikan anda menggunakan alamat surat-menyurat, bukan alamat yang anda akan hantar pembayaran. Gunakan surat disahkan supaya anda dapat mengesahkan bahawa surat anda membuatnya. Sekiranya tidak ada alamat di laporan kredit, atau jika anda tidak menerima respons dalam kira-kira 7 hingga 10 hari perniagaan, cari alamat lain di laman web pemiutang.

Respon Kredit

Selepas menerima surat ihsan anda, beberapa pemiutang akan mengemas kini laporan kredit anda. Orang lain akan mengatakan bahawa mereka tidak boleh mengeluarkan maklumat dari sisi undang-undang dari laporan kredit anda.Forum myFICO termasuk beberapa surat muhibah berjaya. Surat-surat ini biasanya meminta para pemiutang membuat "pelarasan muhibah" dan bukan secara langsung meminta pemiutang untuk membuang maklumat negatif. (Mengeluarkan maklumat negatif seringkali melanggar perjanjian pemiutang dengan biro kredit.)

Surat vs. Panggilan Telefon

Anda juga boleh membuat permintaan muhibah melalui telefon dan bukannya menghantar surat, tetapi lebih sering daripada tidak, pelanggan wakil-wakil khidmat yang menjawab telefon tidak mempunyai kuasa untuk membuat perubahan ini pada akaun anda. Jika anda boleh mendapatkan panggilan telefon kepada orang yang lebih tinggi di syarikat, anda lebih cenderung (tetapi tidak 100%) untuk mendapatkan permintaan anda.