Cara Pindah Lama 401 (k) kepada IRA

Ketika anda mendekati titik di mana anda memerlukan pendapatan daripada akaun persaraan anda, kemungkinan anda akan memindahkan 401 (k) s lama kepada IRA untuk mempermudah proses pengurusan pensiun anda wang.

Ramai orang tidak menyedari bahawa mereka boleh menggabungkan kebanyakan akaun persaraan mereka ke IRA tunggal. (Pasangan boleh tidak menggabungkan akaun persaraan mereka bersama-sama.)

Jika anda mempunyai rancangan 401 (k) yang perlu anda pindahkan ke IRA di sini adalah empat langkah yang perlu diambil.

1. Pilih syarikat perkhidmatan kewangan yang anda akan bekerjasama dengan

Anda akan mahu memilih satu firma yang akan berfungsi sebagai penjaga untuk akaun persaraan anda. Jika anda menguruskan pelaburan anda sendiri, anda mungkin memilih Vanguard, Fidelity atau Charles Schwab. Jika anda bekerja dengan penasihat kewangan, mereka akan mempunyai firma pembrokeran atau penjaga yang mereka gunakan dan akan membuka akaun yang anda perlukan di sana.

Sesetengah orang tersilap berfikir bahawa mereka perlu menyebarkan wang mereka ke pelbagai syarikat untuk dipelbagaikan. Ini tidak benar. Anda boleh membuka akaun di satu syarikat, dan di dalam akaun tersebut menyebarkan wang anda ke pelbagai jenis pelaburan.

Menggunakan kustodian yang mantap membantu melindungi akaun anda dari pelbagai jenis penipuan, dan mempunyai wang anda dengan satu firma membuat pengurusan wang persaraan dan pengagihan persaraan anda lebih mudah.

2. Ketahui jenis akaun persaraan yang boleh digabungkan

Jenis-jenis akaun persaraan yang paling biasa boleh dipindahkan ke dalam satu akaun IRA, dan satu akaun Roth IRA.

Contohnya, sebaik sahaja anda meninggalkan majikan anda, anda boleh memindahkan 401 (k) anda ke IRA (ini dipanggil peralihan).

Apabila anda memindahkan wang dari 401 (k) ke IRA menggunakan peralihan IRA tidak ada cukai yang kena dibayar, kerana ia dianggap pemindahan langsung dari satu jenis akaun persaraan kepada yang lain. Dalam IRA baru anda, anda akan membayar cukai hanya semasa anda mengambil pengeluaran.

Sekiranya anda berusia di antara umur 55 dan 59 1/2, pastikan anda memahami peraturan usia persaraan 401 (k) sebelum anda membuat keputusan untuk memindahkan wang keluar dari rancangan 401 (k).

401k () s, 403 (b) s, akaun SEP, akaun SIMPLE, KEOGH, 401 (k) s individu, dan beberapa pelan boleh dipindahkan ke satu akaun IRA. Mempunyai segalanya dalam satu akaun memudahkan untuk mengemas kini dan menukar penerima, mengurus pelaburan dan mengambil pengeluaran. Apabila anda mencapai usia 70 1/2, anda dikehendaki mengambil jumlah pengeluaran minimum, dan ini boleh mencabar untuk mengurus jika akaun anda tersebar.

Jika anda mempunyai sumbangan selepas cukai dalam pelan 401 (k) anda atau akaun persaraan lain yang biasanya boleh dipindahkan ke akaun IRA Roth.

Dalam beberapa situasi, anda boleh memasuki persaraan dengan tiga akaun atau kurang: satu IRA, satu Roth IRA, dan satu akaun pembrokeran / tabungan / reksa dana tetap yang bukan jenis akaun persaraan tertentu.

3. Menetapkan akaun peralihan IRA

Pertama, anda mesti mempunyai akaun IRA yang dibuka dan nombor akaun. Anda boleh membuka akaun dengan institusi kewangan yang anda pilih tanpa meletakkan sebarang wang; hanya biarkan mereka tahu anda akan memindahkan 401 (k) atau akaun persaraan lain ke dalam IRA ini.

Seterusnya, hubungi majikan lama anda atau pentadbir pelan persaraan (lihat penyata akaun persaraan anda untuk mencari maklumat hubungan) dan beritahu mereka bahawa anda ingin mengembalikan wang 401 (k) anda ke akaun IRA anda.

Kebanyakan masa mereka akan menghantar kertas kerja yang perlu anda selesaikan. Sesetengah syarikat akan memproses rollover melalui telefon jika anda memberikan maklumat kustodian baru dan nombor akaun IRA anda.

Ramai pelan persaraan menegaskan menghantar cek itu kepada anda, dan ia akan terpulang kepada anda untuk mendapatkannya dengan cepat ke kustodian IRA baru anda. Peralihan IRA mesti disiapkan dalam tempoh 60 hari atau ia akan dianggap sebagai pengagihan yang boleh dikenakan cukai.

Sesetengah pelan persaraan akan menyalurkan dana atau mel kepada mereka langsung kepada pengawal IRA baru. Tanya jika mereka menawarkan pilihan ini, dan jika mereka melakukannya, saya cadangkan anda membiarkan mereka menghantar dana langsung.

4. Pilih pelaburan dalam IRA

Setelah wang disatukan ke dalam satu akaun, anda boleh memilih jenis pelaburan yang ada dalam akaun itu. Buat pelan pelaburan dan pastikan pelaburan yang anda pilih sepadan dengan pengeluaran yang dijangkakan yang anda perlukan. Sebagai contoh, jika anda tahu anda perlu mengambil $ 20,000 pada tahun depan, anda tidak mahu $ 20, 000 melabur dalam sesuatu yang agresif, berisiko atau tidak menentu, seperti dana saham. Anda menginginkan sesuatu yang selamat supaya anda tidak perlu bimbang tentang bahagian akaun anda yang bernilai kurang daripada $ 20, 000 apabila anda memerlukannya.