Cara Mengambil Uang dari IRA

Mengambil wang dari IRA adalah semudah memanggil institusi kewangan di mana akaun IRA anda berada, dan memberitahu mereka bahawa anda ingin mengambil wang. Mereka memerlukan anda menandatangani kertas kerja yang sesuai dan mungkin perlu membaca anda - atau menghantar anda - pendedahan yang sesuai yang menjelaskan peraturan cukai pengeluaran IRA. Berikut adalah panduan untuk apa yang diharapkan apabila anda mengambil wang daripada IRA.

Keputusan Pelaburan

Bergantung kepada apa yang anda ada dalam IRA yang dilaburkan dalam anda mungkin perlu mengarahkan institusi kewangan anda ke mana aset dalam IRA anda untuk dijual.

Contohnya, jika anda memiliki dana bersama atau saham dan bon dalam IRA anda dan sedang melanggan seluruh IRA, maka anda akan menjual segala-galanya dalam IRA. Jika anda hanya memerlukan beberapa wang dalam IRA anda, anda perlu memutuskan yang mana dana bersama, stok atau bon untuk dijual.

Jika tidak memerlukan wang untuk dibelanjakan, tetapi ingin memindahkan IRA anda, anda boleh memindahkan wang dari IRA ke satu institusi ke IRA di institusi lain. Dengan pemindahan dana tidak pernah diambil dari IRA - sebaliknya, anda memindahkan wang IRA dari satu akaun IRA kepada yang lain. Pemindahan IRA tidak tertakluk kepada cukai pendapatan atau cukai penalti.

Bilakah Anda Boleh Mengambil Wang Daripada IRA?

Anda sebenarnya boleh mengambil wang dari IRA pada bila-bila masa. Tetapi jika anda mengambil wang dari IRA anda sebelum anda mencapai usia 59 ½ anda boleh membayar cukai penalti sebanyak 10% ke atas jumlah yang dikeluarkan. Pengagihan IRA juga termasuk sebagai pendapatan bercukai apabila anda memfailkan pulangan cukai anda.

Anda mungkin dapat mengelakkan cukai penalti awal pengeluaran IRA jika anda layak untuk pengecualian ke penalti penarikan awal IRA.

Intinya: ia bukan masalah apabila anda boleh mengambil wang daripada IRA; itu adalah soal berapa banyak cukai dan penalti yang akan anda bayar jika anda mengambil wang dari IRA anda pada masa yang salah.

Berapa Banyak Cukai Bolehkah Saya Bayar Pengeluaran IRA?

Pada bila-bila masa anda mengambil wang dari IRA tradisional, ia menjadi pendapatan yang kena cukai pada tahun yang ditarik balik. Jumlah cukai yang akan anda bayar bergantung pada kadar cukai marginal pada tahun itu - yang bergantung kepada jumlah pendapatan dan potongan lain yang anda miliki.

Jika anda tidak mempunyai pendapatan lain pada tahun anda mengambil pengeluaran IRA dan anda mempunyai potongan yang mencukupi, ada kemungkinan anda tidak akan membayar sebarang cukai sama sekali.

Kesalahan untuk Menghindari

Anda mungkin mendapati diri anda dalam hutang dan merasakan bahawa mengambil wang dari IRA adalah satu-satunya pilihan anda. Berfikir dua kali sebelum anda menggunakan pilihan ini. Wang IRA dilindungi daripada pemiutang dalam kes muflis. Bagaimana jika situasi kewangan anda semakin teruk? Dengan mengambil wang dari IRA anda, anda akan mengurangkan perlindungan pemiutang berharga yang diterangkan di bawah.

• Sehingga $ 1 juta wang IRA dilindungi daripada tuntutan muflis di bawah undang-undang persekutuan jika anda menyumbang terus ke akaun (bermakna perlindungan ini tidak boleh dilanjutkan ke akaun IRA yang anda warisi).
• Seluruh akaun IRA dilindungi sekiranya wang itu dilancarkan kepada IRA daripada pelan syarikat (seperti rancangan 401 (k) atau 403 (b).
• Aset IRA mungkin terlindung daripada tuntutan pemiutang selain kebangkrutan. Ini ditentukan oleh undang-undang dan undang-undang negeri yang berbeza-beza dari negara ke negara.

Penafian: ia adalah yang terbaik untuk memeriksa dengan seorang peguam di negara anda tentang apa yang boleh dilakukan oleh pemiutang aset. Peraturan boleh berubah mengikut keadaan.

Masa Terbaik untuk Mengambil Wang Daripada IRA

IRA adalah Akaun Persaraan Individu. Anda meletakkan wang di sana supaya anda boleh menggunakannya semasa bersara. Masa terbaik untuk mengambil wang dari IRA adalah mengikut pelan pengeluaran pintar. Pelan pengeluaran bermaksud anda telah melihat pendapatan anda yang dijangka setiap tahun bersara dan tarikh permulaan Keselamatan Sosial, pencen dan apa-apa sumber pendapatan lain, dan kemudian menganggarkan keadaan cukai anda semasa bersara dan menggunakannya untuk menentukan tahun-tahun yang anda perlukan atau kurang pengeluaran IRA.

Bilakah saya Perlu Mengambil Wang Daripada IRA?

Untuk IRA tradisional (bukan Roth IRA) anda mesti memulakan pengeluaran sejurus selepas mencapai umur 70 ½.

Pengeluaran ini dipanggil pengedaran minimum yang diperlukan. Jumlah yang perlu anda tarikkan ditentukan oleh formula yang dikira semula setiap tahun berdasarkan umur anda dan baki akaun akhir tahun sebelumnya.

Bagaimana pula dengan mengambil wang dari Roth IRA?

Peraturan yang dibincangkan di atas dikenakan kepada IRA tradisional di mana anda membuat sumbangan yang boleh ditolak. IRA Roth mempunyai peraturan cukai yang berlainan yang dikenakan.