Cara Simpan untuk Bersara dengan MyRA

saya RA atau "akaun persaraan saya" adalah penambahan yang agak baru kepada senarai pilihan penjimatan dan pelaburan yang berpotensi untuk persaraan. Pertama yang diperkenalkan oleh Presiden Barack Obama dan disediakan pada tahun 2015 melalui Jabatan Perbendaharaan Amerika Syarikat, saya RA itu direka untuk menggalakkan lebih banyak rakyat Amerika untuk mula menjimatkan untuk bersara.

Saya RA memberikan alternatif lain untuk pekerja tanpa akses kepada rancangan persaraan di tempat kerja.

Dianggarkan lebih separuh daripada semua pekerja bekerja untuk sebuah syarikat yang menawarkan pelan persaraan yang ditaja oleh majikan. Survey Perseorangan Persaraan 2015 (RCS) dari Institut Penyelidikan Kesejahteraan Pekerja mendapati hanya 67 peratus pekerja melaporkan bahawa mereka atau pasangan mereka telah menyelamatkan apa-apa wang untuk bersara.

The my RA direka untuk menyediakan alternatif yang mudah dan selamat untuk membantu orang mula menyelamatkan supaya mereka dapat menjembatani kesediaan kesediaan persaraan. Sumbangan dibuat dengan dolar selepas cukai dan tidak dikenakan cukai manakala pendapatan juga mempunyai kemampuan untuk berkembang bebas cukai. Tiada minimum akaun dan anda boleh menyumbang sebarang amaun yang anda pilih.

Pemilik akaun mengekalkan kawalan penuh ke atas dana mereka pada setiap masa dan mempunyai keupayaan untuk menyediakan sumbangan automatik atau menggunakan bayaran balik cukai persekutuan apabila memfailkan pulangan cukai untuk membiayai akaun. Sekiranya anda beralih pekerjaan, akaun akan kekal dengan anda.

Unsur kawalan lain boleh didapati pada hakikat bahawa pemilik akaun boleh menarik balik sumbangan asal dari akaun mereka pada bila-bila masa tanpa cukai dan penalti.

Bagaimana ciri saya Ciri Pelaburan RA

MyRA dianggap sebagai pilihan pelaburan yang selamat dan konservatif dan disokong oleh kepercayaan penuh dan kredit U. S. Treasury.

Faedah yang diperoleh adalah pada kadar yang sama seperti pelaburan dalam Dana Sekuriti Kerajaan, yang memperoleh 2. 31% pada tahun 2014 dan pulangan purata tahunan sebanyak 3. 19% sepanjang tempoh sepuluh tahun yang berakhir pada Disember 2014. Ini adalah sama kadar faedah berubah yang pekerja persekutuan mempunyai akses ke dalam akaun persaraan mereka (lihat Rancangan Penjimatan Simpanan).

Persamaan dengan IRA Roth

Akaun saya RA pada dasarnya adalah IRA Roth tanpa kos permulaan atau yuran. Anda boleh menyumbang sehingga $ 5, 500 setahun ($ 6, 500 individu umur 50 tahun atau lebih tua pada akhir tahun) dan menarik balik jumlah sumbangan tersebut pada bila-bila masa tanpa sebarang sebab atau cukai. Ini berbeza dengan IRA tradisional dan akaun persaraan lain yang biasanya menghukum anda untuk pengeluaran sebelum umur 59 1/2. Hanya sedar bahawa jika anda mengeluarkan apa-apa kepentingan, mereka mungkin tertakluk kepada cukai dan penalti 10% jika anda berumur kurang daripada 59 1/2.Sumbangan adalah terhad berdasarkan pendapatan dan anda tidak boleh menyertai jika anda mempunyai $ 131, 000 atau lebih dalam AGI jika single dan $ 193,000 atau lebih jika anda berkahwin dengan pemfailan bersama.

Manfaat terbesar Roth IRA ialah apa-apa yang anda tidak menarik balik dari akaun anda akan berkembang sehingga akhirnya bebas cukai. Jika anda ingin melabur dalam sesuatu yang lebih agresif untuk bersara, anda akan mempunyai pilihan untuk melancarkan myRA ke Roth IRA pada bila-bila masa.

Malah, apabila anda mempunyai akaun selama 30 tahun atau baki mencapai $ 15, 000, anda perlu melancarkannya ke IRA Roth.

Layak untuk Credit Savers Retirement

Untuk tujuan cukai, sumbangan bukan boleh dikurangkan cukai tetapi anda mungkin boleh mengambil kredit cukai yang disebut Credit Retirement Savers 'untuk simpanan anda jika anda memenuhi syarat kelayakan tertentu. Untuk tahun 2015, jika pendapatan anda adalah kurang dari $ 30, 500 jika anda tunggal atau $ 61, 000 jika anda berkahwin dengan pemfailan bersama, anda mungkin layak menuntut Kredit Cukai Saver untuk sumbangan saya anda. Terdapat syarat kelayakan lain dan jumlah kredit cukai berbeza-beza bergantung kepada pendapatan dan sumbangan anda.

Jenis Pencari Persaraan Sesuai untuk saya RA

RA saya RA bukan untuk setiap penyelamat atau pelabur. Pertama sekali, ia direka untuk menjadi langkah pertama untuk memulakan proses perancangan persaraan.

Jika anda tidak mempunyai akses kepada pelan persaraan melalui majikan dan tidak tahu di mana untuk memulakan dengan menjimatkan untuk persaraan ini adalah tempat yang baik untuk bermula. MyRA mudah diakses menjadikannya akaun ideal untuk individu konservatif yang hanya ingin memulakan simpanan bagi persaraan di titik peringkat kemasukan.

Walau bagaimanapun, perlu diingatkan bahawa pekerja muda dengan jangka masa panjang sehingga persaraan mungkin akan mendapat manfaat daripada campuran peruntukan aset yang lebih berorientasikan pertumbuhan apabila melabur untuk bersara. Bagi individu yang mempunyai toleransi risiko dan pengetahuan kewangan yang lebih tinggi, beberapa alternatif kos rendah untuk melabur untuk persaraan termasuk dana bersama tanpa beban melalui syarikat seperti Vanguard, T. Rowe Price, Charles Schwab, dan Fidelity. Di samping itu, platform pelaburan dalam talian seperti Wealthfront and Betterment menawarkan portfolio ETF minimum yang rendah untuk bayaran purata AUM di bawah industri.

Bagaimana untuk memulakan dengan my RA

Anda boleh bermula dengan melawat MyRA. gov atau dengan menghubungi 855-406-6972. Laman tapak pendaftaran saya RA dikendalikan oleh Comerica Bank, ejen kewangan Jabatan Perbendaharaan U. S. Untuk mendaftarkan, anda memerlukan bentuk pengenalan berikut:

• Nombor Keselamatan Sosial
• Lesen memandu, ID negeri, pasport U. atau ID ketenteraan
• Nama dan tarikh lahir sekurang-kurangnya satu penerima