Bagaimana Perundingan Tukar Nilai Insurans Rumah Anda

Adakah Insurans Rumah Anda Terlalu Tinggi?

Jika anda melihat dasar insurans rumah anda dan bertanya-tanya mengapa nilai rumah anda diinsuranskan kelihatan tinggi, anda tidak akan menjadi orang pertama yang berbuat demikian. Dua dari tiga buah rumah di Amerika tidak diinsuranskan, tetapi orang masih berpendapat insurans mereka terlalu tinggi. Ini mungkin berlaku, tetapi satu-satunya cara untuk mengetahui adalah mengkaji semula nilai-nilai yang disenaraikan di atas polisi insurans anda setiap tahun untuk memastikan bahawa anda mempunyai jumlah yang betul insurans.

Apabila orang berfikir nilai-nilai itu sedikit rendah, mereka dengan mudah boleh mendapatkan dasar mereka diselaraskan atau menambah perlindungan melalui pengesahan.

Masalah terbesar timbul apabila anda melihat dasar insurans anda dan merasa seperti nilai kediaman rumah anda telah meningkat terlalu banyak dan kini kelihatan seperti anda telah diinsuranskan. Terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan jika anda tidak bersetuju dengan nilai kediaman yang diinsuranskan atau anggaran kos pembinaan semula rumah anda untuk memastikan bahawa nilai insurans adalah tepat dan anda tidak membayar lebih atau menginsuranskan.

Memastikan Anda Tidak Lebih Menginsuranskan Rumah Anda

Ketika datang ke tuntutan insurans rumah utama, kebanyakan orang yang menghadapi masalah dalam tuntutan adalah mereka yang telah menginsuranskan rumah mereka. Walaupun begitu, apabila kita melihat kos insurans rumah kita, kita mungkin melihat nilai untuk tempat untuk mengurangkan kos. Pemilik rumah baru sering terkejut melihat apa yang mereka harapkan dari insurans mereka, dan orang-orang yang mempunyai rumah untuk masa yang lama menjadi kecewa apabila mereka melihat nilai insurans rumah mereka meningkat sementara nilai jualan semula rumah mereka tidak semestinya tinggi.

Terdapat faktor lain yang dapat membantu anda mengurangkan kos anda sebelum anda mempertimbangkan untuk menurunkan nilai rumah anda yang diinsuranskan. Mungkin terdapat diskaun baru untuk menambah dasar anda atau pilihan lain seperti meningkatkan deductible atau meningkatkan sistem keselamatan rumah anda untuk mendapatkan lebih banyak diskaun.

Mari lihat apa yang boleh anda lakukan jika anda tidak bersetuju dengan syarikat insurans tentang nilai yang mereka mahukan untuk memastikan rumah anda.

Tiga Cara Nilai Rumah Kediaman Asing Anda Meningkat

Sebelum kita masuk ke dalam apa yang boleh anda lakukan tentang nilai kediaman yang anda temukan terlalu tinggi, penting untuk memahami dua sebab utama nilai kediaman anda adalah pada jumlah itu pada.

Nilai kediaman anda pada insurans rumah anda boleh meningkat disebabkan oleh salah satu daripada tiga faktor:

1. Insurans rumah anda mempunyai klausa untuk melindungi anda dari kos inflasi dan meningkatkan nilai kediaman yang diinsuranskan setiap tahun sesuai dengan peratusan kecil. Sepanjang tempoh lima hingga 10 tahun, kenaikan inflasi ini mungkin menjadi signifikan, dan mungkin masa untuk anda semak jika nilai kediaman anda masih tepat untuk memastikan ia tidak melebihi "dinaikkan."
2. Anda mempunyai evaluator yang datang ke rumah anda untuk pemeriksaan rumah insurans dan penilai insurans mengira kos pembinaan semula dan mencadangkan kenaikan nilai kediaman kepada penanggung insurans rumah anda.
3. Anda baru membeli rumah dan menginsuranskan untuk pertama kalinya, ejen atau broker insurans melakukan beberapa pengiraan untuk menentukan kos pembinaan semula yang diinsuranskan menggunakan alat standard dan maklumat asas yang anda sediakan.

Apa Yang Dapat Anda Lakukan Jika Anda Tidak Setuju Dengan Nilai Diinsuranskan Yang Diinsuranskan Rumah

Orang sering berfikir bahawa hanya kerana syarikat insurans menghantar sesuatu kepada mereka, itu ditulis dalam batu.

Ia boleh berlaku bahawa anggaran insurans untuk pembinaan semula rumah anda salah, berikut adalah cara untuk mengesahkan anda tidak Insurans anda adalah untuk melindungi aset anda, jadi jika anda merasakan sesuatu tidak aktif, anda mempunyai hak untuk menghubungi wakil anda dan bertanya atau meminta semakan.

Sangat kerap jika anda pergi Sekiranya berlaku, broker atau ejen insurans anda akan mengemukakan permintaan anda kepada penanggung jaminan insurans dan kes anda boleh dikaji semula.

Adakah Nilai Kediaman Anda Meningkat Oleh Penyesuaian Inflasi?

Syarikat-syarikat insurans meletakkan klausa penyesuaian inflasi untuk melindungi anda apabila anda menginsuranskan rumah anda. Ideanya ialah jika anda menginsuranskan rumah anda dan kemudian lima tahun kemudian, anda mempunyai tuntutan, anda tidak akan menaikkan jumlah wang yang diperlukan untuk membina semula selepas tuntutan kerana pelarasan inflasi ini.

Malangnya, ketepatan kaedah ini bergantung kepada rumah yang telah diinsuranskan pada nilai yang sesuai di tempat pertama, dan kos bahan dan pembinaan sebenarnya telah meningkat disebabkan oleh inflasi sejak dahulu anda menginsuranskan rumah anda. Dalam sesetengah kes, faktor-faktor ini mungkin hilang.

Dalam hal inflasi standard meningkat dalam jangka masa yang panjang, adalah selalu idea yang baik untuk menilai semula nilai kediaman anda dengan menggunakan kadar penyusunan semula semasa. Wakil insurans anda berada dalam kedudukan yang baik untuk membincangkan nilai kediaman anda dengan anda, jadi adalah idea yang baik untuk memanggil dan bertanya jika anda mempunyai sebarang soalan. Anda mungkin dapat melakukan penyelarasan hanya dengan menelefon dan mengadakan perbincangan.

Anda Boleh Menggunakan Tips Ini untuk Berunding Apabila Nilai Rumah Anda Meningkat

Jika perbincangan mengenai kenaikan itu tidak memberi hasil yang menggalakkan dan anda masih tidak setuju dengan insurans, maka anda boleh mencuba dan berunding dengan syarikat insurans menggunakan pelbagai pendekatan.

3 Cara Mendapatkan Pendapat Kedua mengenai Nilai Kediaman Insurans

• Minta syarikat insurans anda menyemak semula pengiraan mereka. Sahkan rakaman persegi yang mereka gunakan dan bandingkan kos setiap kaki persegi yang mereka gunakan dengan standard umum di kawasan anda mengikut pembina tempatan. Anda sentiasa boleh cuba dan berunding dengan syarikat insurans mengenai isu-isu ini, dan kadang-kadang mereka akan menawarkan penyelesaian kompromi atau alternatif. Ingat bahawa wakil insurans anda ada untuk membantu anda.
• Hubungi syarikat insurans rumah lain atau dua dan minta mereka untuk menganggarkan kos pembinaan semula kediaman anda dan memberi anda sebut harga.Sekiranya terdapat perbezaan kos, sila tanya, tanyakan kepada mereka tentang hal itu, jika semua maklumat adalah sama seperti maklumat yang penanggung insurans lain mempunyai harga yang sama kerana syarikat insurans menggunakan alat penarafan yang serupa (jika tidak sama) untuk menentukan kos pembinaan semula.
• Sewa penilai bebas yang diterima oleh syarikat insurans untuk penilaian insurans. Sebelum melakukan ini, pastikan syarikat insurans anda akan menerima laporan penilai yang akan disediakan, anda tidak mahu membazirkan wang jika ini tidak akan diterima oleh syarikat insurans anda. Penilai mesti menggunakan alat dan kaedah yang diluluskan oleh syarikat insurans. Anda juga mungkin ingin berhati-hati bahawa dalam kebanyakan kes, penilaian dalaman ini akan lebih tepat dan oleh itu boleh menyebabkan jumlah penilaian yang lebih tinggi. Dalam sesetengah kes, mereka menghasilkan jumlah penilaian yang lebih rendah, tetapi perbezaannya jarang sekali berbeza. Anda mungkin ingin memberitahu penilai sebelum anda menyewa anggaran mereka yang telah anda miliki, serta kos setiap kaki persegi yang digunakan oleh penanggung insurans anda. Penilai tempatan yang baik akan dapat memberitahu anda bahawa kelawar itu berada dalam julat normal dan boleh menjimatkan wang dan masa anda.

Mengkaji Keperluan dan Jenis Perlindungan Insurans Rumah Anda dan Jenis Polisi

Syarikat insurans sering menawarkan beberapa jenis perlindungan insurans untuk rumah.

Memahami Kos Penggantian dan Nilai Kediaman yang Dijamin

Kos penggantian yang dijamin menjamin anda untuk nilai gantian, ditambah dengan peratusan tertentu ke atas nilai kediaman yang diinsuranskan jika kos pembinaan semula berakhir lebih tinggi dari yang dijangkakan sekiranya berlaku tuntutan. Sesetengah syarikat boleh menampung nilai dijamin kepada 125 peratus nilai kediaman anda yang diinsuranskan; yang lain mungkin menawarkan pengganti terjamin "tidak kira apa kosnya." Tanya wakil insurans anda apa jenis perlindungan insurans rumah anda. Perlindungan penggantian dijamin biasanya menghendaki anda menginsuranskan 100 peratus daripada kos pembinaan semula rumah anda yang dinilai. Ini adalah perlindungan terbaik kerana ia melindungi anda tidak kira apa, tetapi anda juga mempunyai pilihan lain yang kurang mahal.

Memahami Kos Penggantian

Kos penggantian adalah berbeza daripada kos gantian terjamin kerana ia tidak akan membayar dalam tuntutan lebih daripada nilai yang diinsuranskan. Sekiranya anda merasakan penilaian rumah asurans rumah anda terlalu tinggi, dan anda tidak fikir anda memerlukan jaminan penggantian terjamin, dan anda yakin jumlah yang lebih rendah daripada nilai kediaman anda yang dinilai akan menutupi anda dengan cukup dalam tuntutan, maka anda boleh mengambil peluang dan minta syarikat insurans anda jika ada kemungkinan untuk menurunkan kos insurans anda dengan mendapatkan kos penggantian, berbanding dengan kos penggantian terjamin.

Keadaan untuk mendapatkan kos gantian biasanya anda menginsuranskan untuk peratusan tertentu nilai kediaman yang dinilai di rumah anda. Insurans yang berbeza menawarkan pelan yang berbeza, biasanya antara keperluan untuk menginsuranskan kepada 80 atau 85 peratus daripada nilai pembinaan semula.Insurans berbeza mengikut bidang kuasa, jadi pastikan dan tanya tentang ini dari syarikat insurans anda. Ini boleh mengelakkan keseluruhan hujah tentang sama ada atau tidak nilai itu betul dan membolehkan anda mempunyai medan pertengahan yang selamat jika anda selesa dengan mengambil risiko.

Bagaimana Perubahan Perlindungan Insurans Anda dengan Menambah atau Mengurangkan Nilai Rumah Diinsuranskan

Kebanyakan perlindungan terhadap polisi insurans pemilik rumah diuntukkan sebagai peratusan nilai kediaman yang diinsuranskan. Sebagai contoh, barang dan kandungan peribadi anda boleh ditetapkan pada 70 peratus daripada nilai bangunan, dan perbelanjaan hidup tambahan anda boleh ditetapkan pada 10 peratus atau 20 peratus. Sebaik sahaja perubahan nilai kediaman anda diinsuranskan, pastikan anda mengkaji semula bagaimana ia akan memberi kesan kepada keseluruhan perlindungan di dasar anda. Terutamanya di mana ia berkaitan dengan kandungan dan barangan peribadi anda. Kadang-kadang nilai barangan di rumah anda mungkin bernilai lebih tinggi daripada orang biasa. Dalam kes ini, anda berhati-hati apabila anda mengurangkan nilai kediaman anda kerana ia juga akan mengurangkan jumlah insurans yang berkaitan dengan:

• Kos tambahan tambahan
• Kandungan peribadi
• Struktur berasingan dan tambahan

Mengurangkan rumah anda nilai kediaman insurans tidak memberi kesan terhadap perlindungan liabiliti di polisi rumah anda, pengendara atau sokongan khas, atau had khas dalam polisi ini.

Apakah Pilihan Lain Ada untuk Menjimatkan Kos Insurans?

Jika selepas menilai faktor-faktor dan pilihan-pilihan mengapa nilai yang diinsuranskan di rumah adalah setinggi anda masih ingin mencari cara untuk menyelamatkan insurans,

• Pertimbangkan untuk meningkatkan deductible terhadap polisi anda; ini boleh menjimatkan sehingga 40 peratus kos insurans anda.
• Bungkus insurans anda: Anda boleh meminta sebut harga untuk rumah dan insurans kereta anda dengan syarikat yang sama dan mengambil kesempatan daripada penjimatan kos daripada mengikat insurans anda.
• Dapatkan petikan dengan syarikat lain. Ramai orang bimbang jika mereka membatalkan polisi mereka sebelum tarikh pembaharuan, mereka akan mendapat hukuman untuk membatalkannya. Apa yang kebanyakan orang tidak menyangka ialah jika anda membatalkan polisi jangka menengah atau sebelum pembaharuan insurans anda untuk menjimatkan wang atau mendapatkan lebih banyak perlindungan, maka ia sebenarnya membayar untuk membatalkan polisi anda lebih awal.