Cara Keluar dari Anuitas Ketika Ia dalam IRA

Terdapat beberapa cara untuk keluar dari anuiti.

1. Jika ia adalah IRA, anda boleh menggulungnya atau memindahkannya.
2. Jika bukan IRA, anda boleh menggunakan pertukaran 1035, atau menyerahkannya.
3. Jika ia anuiti pendapatan, anda perlu mencari seseorang untuk membelinya.

Pilihan satu dan dua di atas dikenakan untuk anuiti yang belum membayar pendapatan bulanan. Pilihan ketiga terpakai jika anuitas membayar pendapatan. Begini bagaimana setiap pilihan ini berfungsi.

Keluar dari Anuiti Apabila Ia IRA atau Akaun Persaraan

Jika anda mempunyai anuitas variabel yang dimiliki di dalam akaun IRA, anda boleh melancarkan dana anda dari anuitas berubah dan ke IRA biasa di bank, syarikat dana bersama atau firma pembrokeran. Oleh kerana dana masih dalam pembalut IRA, ia dianggap pemindahan atau peralihan, dan tidak ada cukai yang perlu dibayar atas urus niaga tersebut. Berjaga jaga; beberapa anuiti mempunyai caj penyerahan yang boleh bertahan hingga lima belas tahun dari tarikh pembelian anda. Sebelum anda membatalkan atau menukar sebarang anuitas pembolehubah, periksa sebarang yuran yang mungkin dikenakan. Jika caj penyerahan tinggi tetapi akan lebih rendah dalam beberapa tahun, mungkin lebih baik menunggu beberapa tahun sebelum menggulingkan anuitas IRA ke akaun yang berbeza.

Dengan mengandaikan tiada bayaran penyerahan, atau mereka agak rendah (2% atau kurang) maka dalam banyak kes dengan memindahkan anuitas variabel di dalam IRA kepada portfolio dana indeks, anda dapat mengurangkan perbelanjaan anda dari 2% - 3. 75% setahun ke tahun. 50% - 1% setahun.

Ini yuran berterusan yang lebih rendah boleh menyebabkan penjimatan yang signifikan dari masa ke masa. Jika anda boleh mengurangkan yuran sebanyak 2% setahun dengan pelaburan $ 100,000. Anda akan menjimatkan lebih dari $ 20, 000 dalam tempoh masa sepuluh tahun.

Keluar dari anuiti Itu TIDAK IRA

Jika anda memiliki anuitas anu berubah-ubah yang tidak di dalam IRA atau jenis akaun persaraan lain seperti 403 (b), sebelum anda membatalkan anuitas, untuk tujuan cukai, anda perlu mengetahui sama ada anuitas anda mempunyai keuntungan atau kerugian.

Untuk melakukan ini, pertama, anda perlu mengetahui asas kos anuiti anda. Asas biaya adalah jumlah wang yang anda masukkan ke anuitas. Jika anda tidak mengetahui asas kos, panggil nombor perkhidmatan pelanggan pada penyataan anda dan tanya. Seterusnya, bandingkan asas kos anda kepada nilai semasa anuitas pembolehubah anda.

Jika ada keuntungan - Jika anuitas anda mempunyai keuntungan, dan anda tunai dalam anuitas, anda akan membayar cukai pendapatan biasa pada keuntungan apa pun. Sekiranya terdapat keuntungan yang besar dalam anuiti anda, dan bukannya membiayai anuitas, anda boleh menukarnya (disebut pertukaran 1035) untuk anuitas pembayar tanpa beban yang mempunyai perbelanjaan yang lebih rendah. Sebagai contoh, Vanguard menawarkan anuiti yuran yang rendah.Sekiranya anuitas anda mempunyai keuntungan minima, anda mungkin ingin tunai dalam anuitas dan menggunakan dana untuk melabur dalam alternatif lain yang lebih rendah dengan membuka reksa dana atau akaun pembrokeran.

Jika ada kerugian - Jika nilai semasa anuitas variabel anda lebih rendah daripada asas biaya, anda mengalami kerugian. Sekiranya anda membatalkan anuitas, anda mungkin boleh menuntut kerugian tersebut atas pulangan cukai anda. Berhati-hati untuk membatalkan anuiti pembolehubah yang mempunyai kerugian, seperti dalam kes ini manfaat kematian anuiti mungkin sekurang-kurangnya sama dengan kos anda, jadi dengan membatalkan anuitas; anda akan mengingati beberapa peringkat manfaat kematian.

Mendapatkan Anuiti Pendapatan

anuiti pendapatan adalah anuiti yang membayar faedah bulanan kepada anda. Jenis anuiti ini boleh menjadi sukar untuk keluar. Anda perlu mencari seseorang untuk menganggarkan apakah aliran pembayaran yang berterusan, dan menawarkan anda sekaligus. Ia dirujuk sebagai penyelesaian berstruktur. Hal Ehwal Pengguna menawarkan senarai syarikat terbaik untuk dihubungi untuk membeli anuiti anda. Hubungi beberapa pihak sebelum memutuskan tawaran.

Perkara Yang Perlu Dipertimbangkan

anu Anuiti adalah kontrak dengan syarikat insurans. Sesetengah anuiti menjamin tahap persaraan tertentu. Pastikan anda memahami semua jaminan sebelum anda keluar daripada anuiti. Anda boleh membatalkan manfaat insurans yang anda tidak akan dapat menggantikan. Jika anda memahami faedah, dan mereka tidak berharga untuk anda, maka keluar dari anuitas anda mungkin tindakan terbaik anda.