Cara Cari Akaun Terurus Terbaik

Akaun terurus (kadangkala dipanggil akaun balut) adalah sejenis perkhidmatan pengurusan pelaburan yang membungkus bersama kumpulan pelaburan untuk anda. Sesetengah akaun terurus menawarkan perkhidmatan yang baik untuk harga; yang lain mempunyai yuran yang tinggi dan ketidakcekapan cukai. Cabarannya ialah mencari tahu yang mana.

Jenis Akaun Terurus

Penasihat pelaburan boleh mengurus portfolio saham, yang sering disebut sebagai "akaun yang diuruskan secara berasingan." Penasihat pelaburan juga boleh menguruskan portfolio dana bersama; jika perkhidmatan pengurusan dana bersama ini juga meliputi kos fi pembrokeran, ia dipanggil "akaun balut."

Penasihat kewangan boleh mengesyorkan anda melaburkan wang anda dalam akaun dan akaun pembungkus yang berasingan dan secara berasingan, dalam hal ini anda mungkin membayar beberapa lapisan biaya pelaburan.

Yuran dalam Akaun Terurus

Lapisan yuran boleh membuat jenis akaun yang salah diuruskan secara berlebihan; ingat yuran yang lebih tinggi, semakin rendah pulangan untuk anda. Pengurusan pelaburan bukanlah suatu perkhidmatan di mana membayar lebih memberikan pulangan yang lebih tinggi. Sebenarnya, telah terbukti dalam dana bersama bahawa semakin tinggi yuran dana bersama, semakin rendah pulangan anda dari dana itu mungkin.

Dana indeks mengenakan caj. 10 -. 35%. Ini bermakna jika penasihat mengecaj 1%, dan menggunakan dana indeks di dalam akaun, jumlah yuran akhirnya menjadi sekitar 1. 25%. Itulah yang munasabah. Tetapi jika penasihat menggunakan dana lebih tinggi dan terdapat banyak kos perdagangan dan perdagangan, anda boleh membayar yuran sebanyak 2 - 3% setahun. Itu banyak!

Cukai dalam Akaun Terurus

Akaun yang dikendalikan secara aktif sering mempunyai perdagangan yang sering terjadi di dalamnya yang bermaksud mereka tidak terlalu cekap, jadi untuk wang bukan persaraan mereka mungkin bukan penyelesaian terbaik. Akaun-akaun yang memusingkan akaun anda, atau membuat perubahan kerap pada portfolio anda, menanggung yuran transaksi yang lebih tinggi dan menyebabkan rang undang-undang cukai yang lebih tinggi untuk anda.

Ini mengurangkan pulangan pelaburan bersih anda (pulangan anda selepas cukai dan yuran.) Pulangan bersih adalah perkara penting.

Jika anda mempunyai wang dalam akaun tidak bersara, atau dalam gabungan akaun persaraan dan bukan persaraan, maka apa yang perlu anda perhatikan adalah pulangan selepas cukai. Penasihat pelaburan yang baik boleh meletakkan pelaburan yang cekap cukai dalam akaun bukan persaraan anda dan pelaburan tidak cekap cukai dalam akaun persaraan anda. Ia adalah proses yang dipanggil "lokasi aset." Apabila ini dilakukan dengan betul, penyelidikan menunjukkan ia dapat meningkatkan pulangan selepas cukai anda dengan ketara.

Mencari Akaun Terurus Terbaik

Sama seperti melakukan cukai anda, anda boleh melakukannya sendiri, atau membayar seseorang untuk melakukannya untuk anda. Apa yang anda bayar ialah seseorang yang akan membina peruntukan yang sesuai, memilih dana murah untuk mengisi peruntukan itu, memantaunya, mengimbangi apabila diperlukan, dan melaporkan hasilnya supaya anda tahu pulangan peratusan anda setiap tahun.

Anda perlu membuat keputusan sama ada orang yang melakukannya atau jika anda lebih suka mewakilkan. Profesional cenderung mengikuti proses yang lebih berdisiplin - supaya dengan sendirinya dapat menghasilkan hasil yang lebih baik, tetapi jika anda dapat mengikuti proses disiplin sendiri, maka Anda akan mencapai hasil yang sama.

Mengambil seseorang tidak bermakna mereka akan mencapai pulangan yang lebih tinggi daripada yang anda lakukan sendiri. Ini bermakna anda menyewa mereka untuk mengikuti proses pelaburan yang berdisiplin dan konsisten dan membina portfolio yang sesuai untuk anda.

Jika anda mahu mewakilkan, garis panduan ini akan membantu anda mencari akaun terurus yang terbaik:

• Perhatikan jumlah kos. Minta anggaran semua kos perdagangan, yuran dana, dan yuran penasihat. Pastikan jumlah yuran adalah 2% atau kurang setahun.
• Jika anda mempunyai wang dalam akaun selepas cukai dan juga akaun persaraan, cari penasihat yang menguruskan pulangan selepas cukai.
• Jika anda mempunyai wang dalam pelbagai jenis akaun, cari penasihat atau platform akaun terurus yang akan menguruskan aset anda merentasi isi rumah, bukan pada tahap akaun individu.
• Sekiranya anda mahukan penyelesaian dalam talian untuk mengurus wang anda secara automatik, periksa beberapa roboadvisors teratas.

Berikut adalah beberapa pemikiran tambahan mengenai akaun terurus dalam bentuk dialog pertanyaan dan jawapan dengan salah satu pembaca saya.

Q. Apakah pendapat anda tentang akaun wang pembungkusan / pengurusan?

A. Ia bergantung pada apa yang mereka bungkus dan jenis model yang mereka ikuti. Adakah mereka membungkus dana indeks beban dan mengecas 1% atau kurang? Itulah yang munasabah. Atau adakah mereka membungkus dana bersama secara aktif atau pengurus saham dengan jumlah bayaran dalam lingkungan 2-3%? Adakah mereka menguruskan seluruh isi rumah, meletakkan pelaburan dalam akaun dengan cara yang cekap cukai, atau menguruskan setiap akaun sebagai entiti berasingannya sendiri? Terdapat kira-kira banyak cara untuk menawarkan akaun wang bungkus / dikendalikan kerana ada dana bersama, jadi sukar untuk memberikan lebih banyak jawapan generik. Idealnya, wang anda diuruskan di peringkat isi rumah - tidak akaun oleh akaun. Mengambil pandangan rumah holistik boleh membantu segala-galanya bekerja bersama ke arah matlamat yang sama.

Q. Terima kasih banyak untuk kembali dengan saya, sangat menghargai! Sukar untuk mempercayai seseorang sepenuhnya apabila mereka mempunyai minat kewangan dalam permainan. Saya mahu melancarkan 401 (k) ke dalam IRA. Yuran adalah 1. 25% atas aset, dan mereka mahu saya pergi dengan portfolio yang diuruskan bahawa mereka secara khusus boleh menyesuaikan saya dengan Morningstar atau Curion. Saya bertanya tentang dana bersama, dan mereka berkata mereka akan pergi laluan itu jika saya lebih suka. Tidak pasti apa yang perlu dilakukan - dianggap sebagai Vanguard & melakukan dana bersama tanpa beban sendiri, tidak pasti jika saya mempunyai masa atau kepakaran, tetapi tidak mahu kehilangan wang untuk beban & yuran yang tinggi. Apa pendapat awak?

A. Nah, bergantung kepada berapa banyak wang yang anda katakan tentang 1% - 1. 25% cukup standard. Anda juga boleh mencari perkhidmatan dalam talian yang akan membina portfolio kurang, kadang-kadang di sekitar. 50% atau lebih rendah. Banyak penasihat kewangan sahaja yang mengenakan bayaran kira-kira 1%, menggunakan dana indeks, dan boleh memberikan nasihat perancangan tambahan bersama dengan perkhidmatan pengurusan pelaburan.Jika anda tidak mempunyai masa atau kepakaran, saya tidak menasihati melakukannya sendiri. Tanpa mengetahui pelan isi rumah anda, saya tidak tahu sama ada saranan mereka masuk akal, tetapi semua yang anda telah berkongsi agak munasabah.