Cara Memeriksa Kelayakan Penasihat Kewangan Anda

Jangan berurusan dengan perancang kewangan, penasihat kewangan, penasihat pelaburan, atau broker, tanpa terlebih dahulu menyemak rekod aduan mereka, dan mengesahkan kelayakan mereka.

Bagaimana anda melakukan ini? Dengan dua langkah mudah.

Pertama, Tanya Mereka Agensi Apa, atau Agensi, Mengawasi Perniagaan mereka

Jawapannya adalah FINRA atau SEC. FINRA bermaksud Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan. SEC bermaksud Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa.

• Jika jawapannya FINRA, penasihat akan memegang beberapa jenis lesen sekuriti, atau mungkin beberapa lesen. Anda boleh menggunakan ciri BrokerCheck di laman web FINRA untuk mengetahui sama ada terdapat sebarang aduan mengenai fail.
• Jika jawapannya adalah SEC, anda boleh menggunakan ciri carian Penasihat Pelaburan SEC di laman web mereka untuk memeriksa kedua-dua penasihat dan firma yang mereka bekerjasama.

Beberapa penasihat kewangan, atau firma khidmat nasihat kewangan, boleh didaftarkan secara dually dengan kedua-dua agensi pengawalseliaan.

Kedua, Tanya Mereka Apa Jawatan Profesional Yang Dipegang

FINRA mempunyai halaman yang dipanggil Memahami Jawatan Profesional Pelaburan yang menyenaraikan setiap jawatan lengkap dengan pautan kepada organisasi yang mengeluarkan jawatan tersebut. Anda boleh menggunakan halaman ini untuk mengklik pada organisasi, semak untuk melihat apakah penasihat benar-benar mempunyai kelayakan yang mereka katakan dan mengetahui lebih lanjut tentang apa yang dimaksudkan oleh kelayakan tersebut.

Saya menggalakkan orang ramai untuk mencari perancang kewangan yang memegang jawatan CFP®.

Pergi ke Mengesahkan halaman Petunjuk CFP® anda untuk menaip nama penasihat untuk mengetahui jika mereka memegang sebutan ini. Malangnya terdapat banyak kes yang didokumentasikan di mana orang-orang yang tidak mengenakan menggunakan kelayakan yang mereka tidak mempunyai. Anda tidak mahu melakukan perniagaan dengan seseorang yang merasakan jenis penipuan ini baik-baik saja.

Itulah sebabnya penting untuk diperiksa.

Terdapat juga kelayakan penasihat sah yang lain yang digunakan untuk bidang perancangan cukai, pelaburan, insurans dan persaraan, seperti CPA, CFA, ChFC, dan RMA atau RICP.

Lesen dan kelayakan adalah penting. Ia juga penting untuk menyewa penasihat yang mempunyai pengalaman bekerja dengan orang seperti anda. Ketahui apa soalan yang perlu ditanya apabila anda menyewa penasihat kewangan supaya anda dapat mencari orang yang tepat.

Sumber Dalam Talian Lain

Sebagai ganti perancang kewangan di mana mereka didaftarkan, anda boleh menaip nama mereka ke dalam sumber dalam talian yang dikenali sebagai Brightscope, yang akan menunjukkan kepada anda di mana mereka ahli, apa lesen yang mereka pegang, dan jika mereka mempunyai apa-apa item pendedahan dilaporkan pada rekod mereka.

Anda juga boleh menggunakan banyak jenis enjin carian dalam talian khusus untuk perancang kewangan yang hanya akan menyenaraikan penasihat yang telah lulus pemeriksaan latar belakang asas - yang bermaksud kelayakan mereka telah diverifikasi dan mereka tidak mempunyai banyak aduan pada fail.Kebanyakan mesin carian dalam talian membolehkan anda menyempitkan carian anda mengikut lokasi geografi, bidang kepakaran, atau kaedah pampasan.

Jangan berhemat dengan jenis pemeriksaan latar belakang ini. Lima belas hingga dua puluh minit masa yang dibelanjakan dalam talian adalah pelaburan yang hebat apabila anda menyewa seseorang untuk bekerja dengan kewangan anda.