Mengapa Dana Indeks Mungkin Pelaburan Hanya Anda Perlu

Jika anda melabur untuk bersara dan tidak tahu di mana hendak bermula, pertimbangkan dana bersama indeks atau dana dagangan bursa (ETF). Dana indeks melabur dalam kumpulan syarikat, atau indeks pasaran. Indeks Standard & Poor's 500, contohnya, terdiri daripada 500 syarikat terbesar di negara ini. Dana S & P 500 akan memberi anda akses kepada saham daripada 500 syarikat itu.

Indeks pasaran lain yang digunakan secara meluas termasuk Russell 2000, indeks pasaran 2, 000 saham syarikat kecil; Wilshire 5000, yang merangkumi semua sekuriti ekuiti U. S. yang mempunyai harga sedia ada; Dow Jones Industrial Average, yang merupakan purata wajaran harga sebanyak 30 saham cip biru (terutamanya industryals), NYSE Composite, indeks yang terdiri daripada semua syarikat di Bursa Saham New York, dan Komposit NASDAQ, yang termasuk beribu-ribu syarikat di bursa saham NASDAQ.

Jadi mengapa anda mahu dana indeks daripada alternatifnya, dana yang diuruskan secara aktif? Dana indeks tidak bergantung pada pengurus untuk memilih stok. Mereka cenderung untuk mengikuti langkah-langkah pasaran yang lebih besar. Dana yang diurus secara aktif memerlukan pengurus saham yang bijak di belakang mereka untuk mengalahkan pasaran. Kebanyakan mereka tidak. Malah, kajian menunjukkan bahawa dari masa ke masa, dana indeks secara konsisten mengatasi dana yang diuruskan secara aktif. Inilah sebab mengapa dana indeks mungkin tepat untuk anda.

Dana Indeks Mempunyai Yuran yang Lebih Rendah

Oleh kerana tidak ada pemetik saham untuk membayar, dana indeks cenderung menelan kos yang kurang daripada dana yang diuruskan secara aktif. Yuran dana yang dikendalikan secara aktif adalah purata kira-kira 1. 25 hingga 1. 5%. Anda boleh mendapatkan dana indeks dari Vanguard, Fidelity atau T. Rowe Price untuk yuran tahunan kurang daripada 0. 50%. Pilihan lain bagi pelabur yang mencari yuran yang lebih rendah adalah memilih dana bursa pertukaran (ETF). ETFs sama dengan dana bersama indeks tetapi juga perdagangan seperti stok.

Kedua-dua dana bersama indeks dan ETF memberikan anda pilihan pelaburan jika anda mencari sesuatu yang lebih murah daripada dana yang diuruskan secara aktif dengan perbelanjaan yang lebih tinggi.

Ia mungkin tidak terdengar seperti banyak, tetapi dari masa ke masa yuran tersebut menambah. Dan mereka boleh makan di tempat anda kembali. Jika anda cukup bernasib baik untuk mencari dana yang mengatasi prestasi pasaran yang lebih besar sebanyak 1%, tetapi anda membayar 1% lebih untuk dana tersebut daripada dana indeks pasaran, anda tidak akan mengalahkan indeks sama sekali.

Apa saja jenis dana yang anda pilih, anda harus mencari dana tanpa beban. Ini bermakna tiada beban jualan atau komisen yang mahal untuk dibayar.

Dana Indeks Lebih Caj Cukai
Salah satu akibat daripada cuba membeli dan menjual banyak saham dalam usaha untuk mengalahkan pasaran: anda membuat banyak transaksi yang boleh dikenakan cukai. Ini menjadikan dana yang diuruskan secara aktif kurang cekap daripada dana indeks, yang cenderung untuk membuat urus niaga yang lebih sedikit dan sebaliknya memegang bakul pelaburan yang telah ditetapkan.Sekali lagi, yuran ini mungkin kelihatan tidak relevan memandangkan saiz beberapa dana bersama, tetapi mereka menambah. Dan mereka boleh memberi impak kepada garis bawah anda.

Dana Indeks Membantu Anda Mempelbagaikan
Oleh kerana dana indeks cenderung mengikuti indeks pasaran luas, anda dapat dengan mudah mendapatkan pendedahan kepada portfolio saham yang beragam. Sebagai contoh, Russell 3000 Index menyusul 3000 syarikat terbesar di U. S. Wilshire 5000 juga dikenali sebagai indeks pasaran keseluruhan, kerana ia menjejaki hampir semua syarikat di pasaran saham.

Dana yang diurus secara aktif akan sering menetapkan objektif atau kriteria yang mereka gunakan untuk memilih pelaburan mereka. Sebagai contoh, dana mungkin bertujuan mengatasi S & P 500 dengan melabur dalam syarikat yang dinilai rendah. Ini bermakna para pengurus perlu mencari stok yang mereka anggap undervalued, dan di antara mereka mesti memilih stok yang mereka fikir akan melakukannya dengan baik.

Selain daripada kesukaran memilih pemenang dengan strategi seperti ini, pengurus mungkin akan melabur dalam sekumpulan saham kecil dan bukan sekumpulan besar yang mengurangkan risiko. Percubaan untuk mendapatkan pendedahan pasaran yang luas melalui dana yang diuruskan secara aktif boleh bermakna memiliki banyak dana - yang bermaksud lebih banyak yuran.

Dana Indeks Melakukan Seperti Pasaran
Ingat bahagian tentang bagaimana dana yang diuruskan secara aktif akan mencuba dan mengalahkan S & P 500? Dana yang paling ditadbir secara aktif akan menanda aras prestasi mereka sendiri ke indeks. Kerana jika anda tidak dapat mengalahkan pasaran yang lebih besar, anda ingin melakukan seperti itu juga. Dalam cubaan mereka untuk mengalahkan S & P 500, pengurus mungkin perlu mencuba pelbagai saham, membeli dan menjual sepanjang tahun. Pasti, sesetengah pengurus terikat untuk menjadi whizes saham beberapa masa. Anda juga mungkin melihatnya dalam majalah pelaburan.

Tetapi ia jarang berlaku sepanjang jangka masa panjang. Ini sebabnya dana "panas" tidak selalu panas beberapa tahun berturut-turut. Malah, jika dana mempunyai tahun yang hebat tahun lepas, sejarah telah menunjukkan bahawa anda mungkin akan lebih baik untuk menjauhkan diri pada tahun ini.

Dana indeks oleh reka bentuk akan sentiasa dilakukan serta indeks mereka. Apabila pasaran mempunyai tahun yang hebat, begitu juga pelabur dana indeks.

Terdapat beberapa segmen pasaran di mana pemilihan stok boleh membuat perbezaan. Apabila memilih syarikat-syarikat kecil atau syarikat pasaran baru muncul, contohnya, naluri atau pengetahuan pengurus syarikat yang diliputi olehnya mungkin menawarkan kelebihan. Tetapi jika anda mahukan strategi pelaburan yang mudah dan mudah, dana indeks mungkin satu-satunya pelaburan yang anda perlukan.