Bagaimana Saya Menggunakan Akaun Pelaburan untuk Dana Perjalanan Saya

Bilangan kata tidak berkesudahan telah ditulis tentang keperluan untuk dana kecemasan. Dan benar penjimatan kecemasan adalah penting. Walau bagaimanapun, apabila keadaan menjadi sedikit lebih selesa dalam hidup saya dan kewangan saya stabil, saya menyedari bahawa ia juga penting untuk mempunyai dana "menyeronokkan".

Saya mengambil keputusan untuk mengambil beberapa prinsip dana kecemasan dan menggunakannya untuk menyimpan perkara yang paling saya ingin lakukan - seperti perjalanan.

Inilah cara saya membina dana perjalanan saya ke titik di mana saya boleh pergi hampir ke mana sahaja yang saya mahu, dari percutian tiga hari ke pelayaran sungai sepanjang seminggu di Danube.

Mengapa Saya Menggunakan Akaun Pelaburan

Pertama, saya menggunakan akaun pelaburan untuk dana perjalanan saya. Kaedah ini mungkin bukan untuk semua orang, tetapi ia berfungsi untuk saya. Akaun pelaburan yang boleh dikenakan cukai membolehkan anda mengembangkan dana anda pada kadar yang lebih cepat. Saya tidak selesa menggunakan 90/10 saham saham / bon sama yang saya gunakan untuk akaun pelaburan jangka panjang saya, walaupun. Sebaliknya saya menggunakan pecahan saham / bon 65/35 untuk sedikit lebih stabil dalam portfolio. Peruntukan aset saya dicapai menggunakan ETF kos rendah.

Anda boleh memilih broker anda sendiri, kerana sebahagian besar daripada mereka membenarkan anda membina portfolio anda sendiri menggunakan dana bersama dan ETF. Saya suka menggunakan ETF indeks kos rendah kerana anda mendapat lebih banyak pasaran. Keupayaan anda untuk bercuti tidak akan dihalang jika satu atau dua tangki stok.

Saya suka menggunakan penasihat robo untuk akaun saya, bukannya memilih ETF saya sendiri. Sebaik sahaja saya telah memutuskan peruntukan aset saya, kebaikan akan selebihnya, termasuk pengimbangan semula untuk mengekalkan peruntukan aset pilihan saya.

Set Selain Jumlah Set Setiap Bulan

Sama seperti anda dengan dana kecemasan, tentukan berapa banyak wang yang boleh anda tetapkan setiap bulan untuk dana perjalanan anda.

Pada mulanya, anda mungkin hanya boleh mengetepikan jumlah yang agak kecil. Apabila saya mula-mula mula, saya meletakkan dalam $ 80 sebulan. Bagaimanapun, seiring dengan berjalannya masa dan saya membebaskan lebih banyak wang dalam bajet, saya meningkatkan apa yang saya sampaikan. Sekarang saya meletakkan $ 350 dalam dana perjalanan saya setiap bulan.

Jadikannya automatik supaya anda tidak perlu memikirkannya. Saya menggunakan pelan pelaburan automatik untuk memastikan wang itu pergi di mana ia sepatutnya, tidak kira apa lagi yang berlaku untuk mengalih perhatian saya. Saya suka menonton dana perjalanan berkembang - dan berbuat demikian pada kadar lebih cepat daripada akaun simpanan tradisional.

Pengeluaran Wang

Oleh kerana itu adalah akaun pelaburan yang boleh dikenakan cukai, anda tidak perlu bimbang tentang penalti pengeluaran awal dan pita merah lain. Walau bagaimanapun, ia boleh mengambil masa sehingga seminggu (dan kadangkala lebih banyak) untuk mendapatkan wang di bank. Saya mendapat sekitar ini dengan menggunakan kad kredit untuk membayar perjalanan saya - dan menuai ganjaran. Saya boleh membubarkan jumlah dolar yang betul dari akaun saya dan menggunakan wang itu untuk membayar kad kredit sebelum caj faedah ditanggung.

Saya belum sepenuhnya menghabiskan dana perjalanan saya untuk perjalanan. Apabila saya mula-mula memulakan, saya merancang perjalanan yang lebih pendek dan kurang mahal. Saya menggunakan wang itu untuk menempah tempat perkhemahan atau membayar hotel untuk perjalanan musim bunga musim bunga dengan anak saya.

Pada akhirnya, saya membina dana perjalanan ke titik di mana, sebagai tambahan kepada perjalanan yang lebih kecil sepanjang tahun, anak saya dan saya biasanya boleh pergi dalam perjalanan yang lebih besar setiap musim panas.

Cukai dan Dana Perjalanan Anda

Adalah penting untuk bersedia untuk akibat cukai menggunakan akaun pelaburan untuk dana perjalanan. Jika anda menjual untuk keuntungan, pada akhir tahun anda akan dikenakan cukai keuntungan modal. Dana perjalanan saya telah ditubuhkan cukup lama apabila saya menjual, ia adalah keuntungan jangka panjang, dikenakan cukai pada kadar yang lebih rendah. Tetapi bersiaplah untuk implikasi pajak, walaupun dalam banyak hal, cukai tidak harus besar.

Jika anda menjual kerugian, anda dapat melihat manfaat cukai. Tahun lepas, saya menjual sebahagian kecil portfolio saya pada kerugian. Saya tidak merasakannya kerana saya masih mempunyai banyak modal dalam akaun pelaburan saya, saya mempunyai apa yang saya perlu bayar untuk perjalanan saya, dan, terima kasih kepada potongan cukai untuk kerugian pelaburan, percutian empat hujung minggu saya tiba-tiba tiba-tiba potongan cukai.

Pastikan Anda Mempunyai Toleransi Risiko Emosional

Apabila anda menggunakan akaun pelaburan yang boleh dikenakan cukai untuk dana perjalanan anda (atau sebarang tujuan jangka pendek), penting untuk mempunyai perut yang kuat. Selalunya kemungkinan bahawa tangki pasaran sebelum anda ingin pergi bercuti.

Anda boleh mendapatkan sekitar itu dengan memberi perhatian beberapa bulan keluar. Sekiranya pasaran berjalan lancar tiga bulan sebelum perjalanan anda, dan anda bimbang tentang walaupun sebelum anda pergi, pertimbangkan untuk memindahkan wang yang anda perlukan untuk bercuti ke wang tunai. Selebihnya masih dalam dana perjalanan untuk menangkap potensi pertumbuhan, dan anda mempunyai ketenangan fikiran bahawa perjalanan anda dilindungi.

Kaedah dana perjalanan akaun pelaburan boleh dikenakan cukai bukan untuk semua orang. Tetapi jika anda mempunyai perut untuk itu, ia adalah cara untuk menjimatkan bercuti lebih cepat sambil membina modal untuk perjalanan yang lebih kecil, spontan di sepanjang jalan.