Bagaimana Skor Kredit Percuma Really Work

Mudah untuk mendapatkan laporan kredit percuma - undang-undang persekutuan mengatakan bahawa kita semua boleh melihat laporan kredit sekali setahun tanpa kos (inilah caranya untuk melihat laporan anda). Tetapi skor kredit percuma jauh lebih sukar untuk dicapai.

Skor kredit adalah nombor yang digunakan para peminjam untuk menilai anda sebagai peminjam. Nombor-nombor tersebut dijana oleh komputer yang melalui laporan kredit anda, dan mereka sering membuat perbezaan antara mendapatkan diluluskan dan ditolak.

Jadi, anda perlu bayar untuk mengetahui skor anda?

Seperti legenda tentang kota El Dorado, janji-janji kredit kredit percuma jarang berlaku. Anda akan dengan cepat mendapati bahawa syarikat mengiklankan skor percuma berhasrat untuk mengenakan anda lambat laun.

Tetapi terdapat beberapa cara untuk mendapatkan skor benar-benar percuma (walaupun kadang-kadang anda mendapat apa yang anda bayar). Mari menggali pilihan anda di bawah.

Jenis Skor Kredit

Anda mungkin terkejut untuk mengetahui bahawa anda mempunyai banyak skor kredit - bukan hanya satu. Sebagai permulaan, setiap biro kredit menjana skor kredit, dan setiap model pemarkahan mencipta markah sendiri (dan terdapat banyak model pemarkahan). Sebelum anda mengambil skor terlalu serius, ketahui jenis skor apa itu.

Skor yang paling penting sekarang adalah skor FICO - ia adalah peminjam yang biasanya digunakan untuk pinjaman terpenting (seperti gadai janji, pinjaman kereta, dan kad kredit). Skor lain, seperti VantageScore, mungkin menjadi semakin popular, tetapi skor FICO adalah skor paling berharga.

Sebarang skor boleh membantu anda memikirkan jika anda mempunyai kredit "baik" atau "buruk" - jika skor anda tinggi, maka anda lakukan dengan baik - dan faktor apa yang mungkin mencederakan markah anda. Walau bagaimanapun, nombor tertentu yang anda dapat mungkin tidak akan membantu melainkan jika anda melihat skor FICO yang benar.

Skor Kredit Percuma dari Peminjam

Kali berikutnya anda meminjam, mintalah siaran bebas.

Pada bila-bila masa anda memohon pinjaman, pemberi pinjaman anda kemungkinan besar mendapat skor FICO sebagai sebahagian daripada proses pemberian pinjaman. Tanyakan pemberi pinjaman anda untuk memberitahu anda apa skor anda - mereka mungkin tidak tahu bahawa anda ingin tahu, dan mereka pada umumnya gembira dapat berkongsi maklumat dengan anda.

Sebagai tambahan kepada pemberi pinjaman tradisional, peminjam rakan sebaya kepada rakan sebaya dan lain-lain cawangan pinjaman dalam talian sering memberikan skor kredit percuma (atau tanda-tanda di mana skor anda) jika anda mendaftar untuk perkhidmatan mereka.

Jika peminjam, berdasarkan skor kredit anda, memutuskan untuk tidak meluluskan pinjaman anda (atau memutuskan untuk menawarkan istilah yang kurang baik), mereka harus memberikan skor kredit yang mereka gunakan.

Mudah untuk mendapatkan skor kredit percuma apabila anda memohon pinjaman, tetapi anda mungkin ingin mendapatkan cenderahati lebih kerap. Sesetengah bank memberikan skor kredit FICO percuma dengan kemas kini bulanan jika anda menggunakan kad kredit mereka.Sebagai contoh, pelanggan Chase Slate dapat melihat carta menunjukkan bagaimana skor FICO mereka telah berubah dari semasa ke semasa. Syarikat kad kredit anda selalu memeriksa kredit anda (untuk melihat jika anda jatuh pada masa sukar, atau jika mereka perlu meningkatkan had kredit anda), jadi mudah bagi mereka untuk memberikan perkhidmatan ini.

Skor Kredit Percuma Promosi

Web penuh dengan laman web yang menjanjikan skor kredit percuma.

Anda biasanya akan mendaftar untuk tawaran percubaan, dapat melihat skor anda, dan kemudian perlu membayar yuran langganan (selepas sebulan atau lebih). Bagaimanapun, anda boleh membatalkan langganan dan melangkau pembayaran.

Walaupun kaedah ini boleh memberi anda skor kredit percuma dari semasa ke semasa, anda perlu melompat melalui banyak gelung untuk melakukan semua tawaran percubaan (dan anda harus ingat untuk membatalkan langganan anda elakkan membayar). Di samping itu, anda menghantar butiran peribadi yang sensitif ke laman web yang berbeza, jadi risiko kecurian identiti meningkat. Akhirnya, nama dan maklumat hubungan anda berakhir dalam banyak pangkalan data pemasaran dan anda perlu membayar harga (dalam bentuk serangan pemasaran) untuk tahun yang akan datang.

Skor Kredit Percuma Dari Pengkritik Alternatif

Sekali lagi, skor kredit FICO adalah nilai paling penting untuk pinjaman utama.

Walau bagaimanapun, anda boleh mendapatkan skor pilihan peribadi yang berbeza daripada perniagaan yang berbeza. Biro kredit dan laman web kewangan peribadi yang pakar dalam isu kredit menawarkan skor ini, kadang-kadang secara percuma. Mereka berdasarkan beberapa maklumat yang sama yang digunakan dalam skor FICO anda, dan mereka menilai kredit anda menggunakan falsafah yang sama.

Perlu beberapa contoh? Laman-laman di bawah ini menawarkan skor percuma (yang mungkin bukan skor FICO) kepada ahli. Senarai ini bukanlah pengesahan syarikat-syarikat ini, dan tidak ada jaminan bahawa anda mendapat tawaran yang baik, tetapi ini adalah yang popular:

• Kredit Karma
• Quizzle
• Kredit. com
• Kredit Sesame

Skor alternatif tidak menggunakan algoritma FICO yang sama yang digunakan oleh pemberi pinjaman anda (kadangkala mereka dipanggil "FAKO" skor), tetapi mereka dapat memberikan anda beberapa idea bagaimana kreditur memikirkan kredit anda. Waspadalah bahawa pada masa lalu skor ini cenderung sedikit lebih tinggi daripada skor FICO anda - mungkin tiada siapa yang mahu menjadi pembawa berita buruk.