Bagaimana Insurans Kesihatan Kerja?

Insurans kesihatan adalah sangat rumit, dan ramai yang terkejut dan kesal dengan proses itu. Inilah penjelasan tentang insurans kesihatan, dan bagaimana ia menjadi kenderaan penghantaran dominan untuk penjagaan kesihatan di Amerika.

Tujuan Nyata Insurans Kesihatan

Oleh kerana insurans kesihatan merupakan kenderaan penyampaian utama untuk rawatan kesihatan U. S. orang telah kehilangan tujuannya. Ia seperti insurans untuk kereta, rumah atau apartmen anda.

Ia sepatutnya melindungi simpanan nyawa anda daripada kos yang dahsyat bagi kemalangan utama, kecemasan perubatan atau penyakit kronik.

Tetapi, tidak seperti insurans lain, insurans kesihatan memungkinkan anda mendapatkan penjagaan kesihatan ketika anda memerlukannya. Jika anda tidak mempunyai insurans kereta, anda boleh mengambil bas sehingga anda mampu untuk mendapatkan kereta anda tetap. Sekiranya anda memecah kaki anda, anda tidak boleh membelinya sendiri sehingga anda menyimpan cukup untuk pergi ke doktor.

Oleh itu, insurans kesihatan mempunyai dua matlamat: 1) melindungi aset anda dan 2) pastikan anda boleh mendapatkan penjagaan kesihatan apabila anda memerlukannya. Itulah sebabnya kebanyakan perbincangan tentang pembaharuan penjagaan kesihatan di Amerika Syarikat adalah benar-benar mengenai membuat insurans penjagaan kesihatan tersedia untuk lebih banyak orang.

Memilih Insurans Kesihatan Sangat Sempit

Syarikat insurans kesihatan menyediakan banyak pilihan. Tetapi sebelum anda memilih pelan, anda perlu menyebarkan pelbagai kombinasi deductibles, copayments, coinsurance dan premium.

Premium bulanan. Seperti insurans auto atau pemilik rumah, anda membayar ini walaupun anda tidak pernah membuat tuntutan. Itu menyediakan aliran tunai supaya syarikat insurans boleh membayar perbelanjaan sehari-hari mereka.
yang boleh ditolak. Itulah yang anda bayar sebelum syarikat insurans menyumbang sepeser pun. Deductibles boleh berkisar di mana saja dari $ 500 setahun (biasanya hanya tersedia dari pelan yang ditaja oleh syarikat) hingga $ 10, 000 setahun atau lebih. Mereka adalah tahunan, yang bermaksud anda bermula pada 1 Januari setiap tahun.
Pembayaran balik untuk setiap lawatan. Copay tipikal adalah $ 20 untuk lawatan doktor, $ 50 untuk lawatan hospital dan $ 10 hingga $ 40 untuk setiap preskripsi. Anda membayar 100 peratus untuk lawatan tersebut sehingga deductible dipenuhi.
Sekuriti. Itu peratus yang anda bayar untuk prosedur, seperti pembedahan, atau hospital. Jika doktor anda melawat anda di hospital, anda mungkin membayar copayment untuk lawatan dan insurans bersama untuk dimasukkan ke hospital.

Syarikat insurans mengecaj potongan, copai dan insurans bersama untuk menghalang anda daripada berlari ke doktor untuk setiap sniffle. Mereka bimbang bahawa, jika penjagaan kesihatan 100 peratus percuma, kos mereka akan meroket. Akta Penjagaan Terjangkau yang mandat bahawa kos anda (boleh ditolak, copay dan insurans bersama) tidak boleh melebihi maksimum maksimal $ 6, 600 untuk individu, atau $ 13, 200 untuk keluarga.Selepas itu, syarikat insurans membayar 100 peratus.

Semua pilihan ini menjadikan insurans penjagaan kesihatan sangat rumit. Anda harus menjadi pembuat risiko kesihatan anda sendiri.

Contohnya, anda mungkin sanggup membayar premium bulanan yang lebih tinggi untuk peratus insurans bersama yang lebih rendah dan / atau boleh ditolak. Itu akan masuk akal jika anda mempunyai penyakit kronik, seperti diabetes, dan tahu anda akan berjumpa doktor.

Sebaliknya, orang yang biasanya sihat mungkin mahu premium yang terendah mungkin dan boleh ditolak lebih tinggi. Mereka sanggup mengambil peluang untuk membayar lebih banyak untuk penjagaan kesihatan kerana mereka percaya peluang itu kecil. Biasanya, semakin rendah deductible, semakin tinggi premium, membayar bersama atau insurans bersama. Oleh kerana kos penjagaan kesihatan telah meningkat, lebih banyak orang telah memilih rancangan yang lebih tinggi yang boleh ditolak hanya untuk memastikan premium bulanan mereka mampu. Obamacare belum dapat membetulkan kecacatan asas sistem insurans kesihatan ini.

Kenapa Amerika Bergantung pada Insurans Kesihatan untuk Bayar Perawatan Perubatan

Insurans kesihatan adalah penting bagi rakyat Amerika untuk membayar kos penjagaan kesihatan yang tinggi. Tanpa itu, simpanan keseluruhan anda boleh dihapuskan oleh bil perubatan $ 300, 000. Untuk lebih lanjut, lihat Mengapa Kos Penjagaan Kesihatan Adalah Nombor 1 Sebab Kebankrapan.

Sebelum Perang Dunia II, tidak ada sesiapa yang mempunyai insurans, dan yang dilakukan hanya dilindungi untuk kos bilik dan dewan hospital. Selepas Perang, kerajaan persekutuan memulakan pembekuan gaji untuk membendung inflasi. Tetapi itu bermakna syarikat tidak dapat memberi kenaikan untuk mendapatkan pekerja terbaik. Sebaliknya, mereka menawarkan faedah termasuk insurans kesihatan.

Pada tahun 1954, IRS membuat premium insurans kesihatan tidak dikenakan cukai. Itu menjadikan tambahan dolar insurans kesihatan lebih berharga daripada satu dolar gaji yang boleh dikenakan cukai. Pemecatan cukai ini semata-mata meningkatkan defisit U. S. sebanyak $ 250 bilion setahun. Walau bagaimanapun, ahli politik tidak mungkin dipilih semula jika mereka mencadangkan menghapuskan cukai yang popular ini.

Itu benar kerana rehat cukai ini adalah seperti menyediakan subsidi insurans kerajaan untuk kelas menengah dan golongan kaya. Pusat Dasar Cukai menganggarkan bahawa manfaat purata pengecualian cukai insurans kesihatan adalah kira-kira $ 800 untuk isi rumah di tengah-tengah 20 peratus daripada golongan yang berpendapatan. Itu bagus untuk kelas pertengahan. Tetapi manfaatnya ialah empat kali ganda, atau $ 3, 400, untuk orang-orang dalam 20 peratus teratas dari julat pendapatan. (Source: "Perbendaharaan Mengubah Peraturan Penggunaan-atau-Rugi untuk Perbelanjaan Kesihatan," Perbendaharaan AS, 31 Oktober 2013.)

Alternatif untuk Insurans Kesihatan

Banyak negara telah mengamalkan penjagaan kesihatan sejagat. untuk penjagaan kesihatan, sama seperti membayar untuk pendidikan dan pertahanan Seperti halnya memperluaskan Medicare atau Medicaid kepada semua orang, apabila anda pergi ke doktor atau hospital, kerajaan memungut paling atau kesemua rang undang-undang. lihat seorang pakar atau menerima operasi bukan kecemasan. Sebaliknya, tidak ada yang perlu risau tentang mati akibat penyakit kerana mereka tidak mampu rawatan.Inilah sebabnya penjagaan kesihatan universal gagal di Amerika.

Alternatif lain ialah membayar sendiri. Jika orang membayar untuk penjagaan kesihatan mereka sendiri, mereka akan menawar harga untuk mendapatkan tawaran terbaik. Ini akan mengurangkan kos penjagaan kesihatan secara keseluruhan. Mereka boleh mengambil pinjaman untuk prosedur mahal, seperti mereka membuat kereta atau rumah. Mereka akan menjaga kesihatan mereka dengan lebih baik untuk mengelakkan penyakit yang boleh dicegah seperti diabetes. Sebaliknya, ia boleh memaksa orang berpendapatan rendah memilih antara makanan dan ubat. Akses kepada penjagaan kesihatan telah menjadi sebahagian daripada Dream Amerika hari ini.