Kenapa Adakah Surat Permintaan Surat Permintaan Bank? - Jualan Pendek

Soalan: Bagaimana Bank REO dan Jualan Pendek Menuntut Surat Pencabutan Daripada Peminjam?

Seorang pembaca bertanya: "Sebagai pembeli rumah yang bertanggungjawab dan serius, saya dan isteri saya telah terlebih dahulu diluluskan melalui Wells Fargo untuk membeli sebuah rumah Kami mendapati sebuah rumah yang kami suka tetapi jualan pendek. dapatkan prabayar melalui bank jualan pendek untuk layak membeli rumah ini.Ini adalah gila Mengapa kita mahu mendedahkan maklumat peribadi kita ke bank yang kita tidak mempunyai hubungan dan tidak mahu pinjaman dari? Kenapa kita mahu mempunyai pertanyaan lain mengenai laporan kredit kami yang boleh menyebabkan penurunan skor FICO kami Bagaimana bank-bank REO dan jualan pendek ini dapat menjauhkan diri dengan menuntut surat penyerahan diri dari peminjam? Adakah kita perlu mendapat prakiraan terlebih dahulu? "

Jawapan: Saya dapat memahami keengganan anda untuk mendapatkan prapulusan terlebih dahulu oleh bank yang tidak diketahui apabila anda sudah mempunyai preapproval pinjaman. Ia tidak masuk akal untuk anda. Tetapi itu kerana anda tidak berada di sisi lain transaksi. Ramai pembeli yang peminjam mengatakan bahawa mereka telah diluluskan tidak benar-benar terlebih dahulu diluluskan.

Anda mungkin tertanya-tanya bagaimana keadaan itu berlaku? Bagaimanakah bank mengeluarkan surat preapproval yang berbohong besar? Sangat mudah. Mereka mengecualikan beberapa maklumat tertentu dalam surat tersebut dan membuat pengecualian pengecualian tersebut. Selain itu, tidak semua huruf preapproval adalah preapproval sebenar. Terdapat perbezaan antara surat prabakaran, yang dikenali sebagai prequal, dan surat preapproval.

Perbezaan Antara Surat Praqual dan Surat Preapproval

Prasyarat, yang biasanya jenis huruf preapproval yang boleh dikeluarkan oleh broker hipotek, nyatakan jenis dokumentasi berikut:

Surat Kelayakan:

• Peminjam telah memohon pinjaman .
• Laporan kredit telah diperiksa.
• Berdasarkan maklumat yang dibekalkan, peminjam layak membeli rumah pada harga maksimum yang telah ditetapkan.

Surat Pelepasan:

• Peminjam telah melengkapkan permohonan pinjaman.
• Skor kredit ditarik dan mencukupi.
• Pekerjaan telah disahkan.
• Peminjam telah mengemukakan dokumentasi sokongan seperti penyata cukai dan penyata bank.
• Peminjam telah dipersetujui untuk membeli rumah pada harga maksimum yang telah ditetapkan, sementara menunggu dasar penilaian dan tajuk.

Anda dapat melihat bahawa surat preapproval benar membawa lebih banyak berat. Tetapi ia juga tertakluk kepada pengunderaitan terakhir dan bukan jaminan. Ia subjektif dan bergantung kepada dokumentasi dan penelitian yang lebih banyak.

Mengapa Bank Jualan Pendek Akan Minta Preapproval

Bank jualan pendek, sebelum meluluskan penjualan pendek, mempunyai proses yang panjang untuk dilalui.Bank akan menyewa ejen BPO untuk menaksir nilai harta tersebut. Ia akan menetapkan perunding. Ia boleh mengambil minggu atau bulan untuk mencapai keputusan jualan pendek.

Berikut adalah beberapa fakta tentang jualan pendek yang perlu dipertimbangkan:

• Jualan pendek adalah keistimewaan - ia bukan hak mana-mana pihak.
• Bank itu biasanya mempunyai sedikit insentif untuk meluluskan penjualan pendek.

Bukan sahaja penjual dan harta umumnya perlu memenuhi syarat untuk jualan pendek, peminjam perlu memenuhi syarat untuk membeli rumah tersebut. Bank yang memproses permintaan untuk penjualan pendek mahu bukti muktamad bahawa pembeli mampu dan layak untuk ditutup.

Sebenarnya selepas bekerja pada jualan pendek selama berminggu-minggu, mungkin bulan, itu adalah kekecewaan besar dan membuang masa jika bank mendapati pada akhirnya pembeli tidak dapat menutup.

Apabila ia turun ke kawat dan menjadi pengunderaitan, kadang-kadang pinjaman pembeli akan meletupkan. Beberapa perkara yang menyebabkan pembeli ditolak boleh diperbetulkan atau kelihatan pada mulanya tetapi tidak.

Itu kerana tidak ada peraturan yang cukup mengenai penerbitan surat preapproval, dan tidak setiap pemberi pinjaman menggunakan prosedur standard. Sebagai contoh, skor FICO 720 biasanya diperlukan sebagai minimum untuk pinjaman konvensional. Tetapi peminjam utama yang membuat pinjaman konvensional seringkali lebih suka FICO minimum 740 untuk memberikan kadar faedah yang menarik kepada peminjam.

Jika peminjam percaya pemberi pinjaman akan menawarkan kadar terbaik untuk FICO 720, terdapat potensi konflik yang boleh menyebabkan transaksi itu dibatalkan atau peminjam ditolak. Bank jualan pendek hanya mahu menyemak maklumat itu sendiri dan membuat penentuannya sendiri sama ada pembeli itu layak sepenuhnya.

Ia bertentangan dengan peraturan RESPA bagi bank untuk menuntut peminjam mendapatkan pinjaman dari bank itu. Walau bagaimanapun, adalah wajar diterima oleh bank untuk menuntut surat prapaparasan dari banknya sendiri sebelum meluluskan peminjam untuk jualan pendek atau membenarkan peminjam membeli rumah sendiri milik banknya.

Kadang kala, bank akan membiarkan peminjam mengemukakan DU (pengunderaian desktop) sebagai pengganti surat preapproval. Ia berbaloi untuk bertanya.

_{Pada masa menulis, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Real Estate Lyon di Sacramento, California.}