Bagaimana saya Simpan untuk Persaraan Tanpa 401 (k)?

Salah satu nasihat yang paling biasa adalah untuk memulakan simpanan untuk persaraan sebaik sahaja anda mula bekerja. Walau bagaimanapun, itu tidak semudah ia muncul. Sesetengah pekerjaan mempunyai tempoh menunggu enam bulan atau setahun sebelum anda boleh mula menyumbang kepada 401 (k) yang ditawarkannya. Syarikat-syarikat kecil atau pemula yang lain mungkin tidak menawarkan pelan persaraan sama sekali. Jika anda seorang kontraktor bebas atau bekerja sendiri, anda bertanggungjawab untuk faedah anda sendiri, dan anda mungkin tertanya-tanya bagaimana untuk memulakan simpanan untuk persaraan.

Pertimbangkan IRA

IRA merupakan pilihan terbaik jika majikan anda tidak menawarkan faedah persaraan. Ini boleh ditubuhkan dengan kebanyakan pembrokeran, dan beberapa bank. Anda boleh memilih jenis pelaburan yang anda ingin buat dan anda boleh meminta penasihat kewangan untuk membantu anda menentukan pilihan terbaik untuk anda. Banyak firma broker sanggup melepaskan jumlah pelaburan awal jika anda menubuhkan IRA dengan jumlah caruman bulanan. Pada tahun 2016, terdapat had $ 5500, setahun, yang akan jatuh ke $ 458. 00 sebulan. Ini agak sedikit dan mungkin lebih daripada yang anda dapat menguruskan dengan pekerjaan pertama anda, tetapi anda boleh bekerja untuk meningkatkan jumlah itu setiap tahun. Anda juga mempunyai pilihan untuk memilih IRA tradisional atau Roth IRA. Dengan IRA tradisional, anda boleh menuntut sumbangan anda pada cukai anda, yang boleh memberi manfaat kerana ia menurunkan pendapatan anda yang boleh dikenakan cukai. Walau bagaimanapun, dengan IRA Roth, anda perlu membayar cukai atas sumbangan anda, tetapi anda boleh menarik balik cukai wang yang bebas, yang menurunkan jumlah yang anda bayar dalam keseluruhan cukai.

Pilihan Pekerjaan Sendiri

Jika anda bekerja sendiri atau kontraktor bebas, anda mempunyai pilihan persaraan tambahan. Anda boleh mendaftar dalam SEP-IRA atau pelan solo 401 (k). Ini membolehkan anda menyumbang sehingga 25 peratus daripada pendapatan anda atau sehingga $ 53, 000 mana yang lebih rendah dari kedua-dua nombor, pada 2016.

Sebuah firma broker boleh membantu anda menetapkan perkara ini. Adalah juga idea yang baik untuk berbincang dengan akauntan anda tentang pilihan terbaik untuk simpanan persaraan anda supaya anda boleh memanfaatkan sebanyak mungkin rehat cukai semasa anda menjimatkan persaraan.

Pertimbangkan Mengubah Pekerjaan

Apabila anda mula bekerja, anda mungkin bersedia tanpa faedah untuk mendapatkan pengalaman atau kerana anda benar-benar percaya kepada syarikat. Beberapa pemula mungkin tidak mempunyai rancangan persaraan dalam beberapa tahun pertama tetapi merancang untuk menawarkannya selepas itu. Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menukar pekerjaan ke syarikat yang lebih mantap setelah anda bekerja di sana selama beberapa tahun. Ini boleh memberi anda lebih banyak faedah dan meningkatkan jumlah yang boleh anda sumbangkan setiap tahun kepada persaraan.

Melabur untuk Persaraan Di Luar Akaun Persaraan

Hanya kerana anda mencapai sumbangan maksimum yang dibenarkan, ini tidak bermakna anda harus berhenti menyumbang kepada persaraan.Anda boleh menyimpan untuk persaraan dengan pelaburan tradisional tanpa ia berada dalam akaun persaraan rasmi. Malah, jika anda merancang untuk bersara awal, anda akan mempunyai bahagian yang baik dari manfaat persaraan anda untuk memisahkan akaun supaya anda boleh mengakses wang tersebut tanpa menerima penalti pengeluaran awal.

Anda tidak dibenarkan mengeluarkan dari IRA atau 401 (k) sehingga anda adalah 59½ tanpa hukuman sepuluh peratus. Semasa pelaburan anda, anda hanya boleh membuat nota mengenai akaun mana yang khusus untuk persaraan supaya anda tidak menggunakannya untuk perkara seperti bayaran pendahuluan anda di rumah anda.

Mengambil Kelebihan Manfaat Lain

Jika anda bekerja untuk permulaan, mereka mungkin menawarkan pilihan lain, seperti membeli pilihan saham, bukan akaun persaraan. Ini boleh memberi anda keuntungan dari pertumbuhan syarikat dalam beberapa tahun pertama. Ini adalah pilihan yang baik, tetapi anda perlu mengendalikan pilihan ini dengan betul. Anda tidak sepatutnya mempunyai semua pelaburan anda dalam hanya satu jenis stok. Ia terlalu berisiko, terutamanya dengan permulaan. Walau bagaimanapun, terdapat peraturan mengenai bagaimana anda boleh menjual stok anda selepas membeli, dan ia berbeza oleh syarikat.

Anda perlu masa untuk mendapatkan keuntungan terbesar. Jika anda memutuskan untuk menyimpan beberapa stok, pastikan anda mempelbagaikan portfolio anda yang lain supaya anda tidak akan kehilangan segala-galanya jika sesuatu berlaku kepada syarikat.