Bank Menjual Anuiti - Sekiranya anda Beli?

Bank-bank menjual banyak anuitas - dan kadang-kadang anuiti bukanlah yang paling sesuai untuk pelanggan. Jika anda mempunyai banyak wang yang duduk di dalam akaun semak anda, anda mungkin tertanya-tanya jika anda boleh mendapatkan lebih banyak lagi dengan pelaburan yang berbeza. Wang sudah ada di bank, dan orang-orang di sana tahu wang, jadi mengapa tidak bertanya tentang alternatif?

Selalunya, pelanggan dengan pegangan tunai yang besar ditolak ke arah anuiti tetap (dan jenis produk lain).

Pelanggan mungkin tidak terkesan dengan kadar yang ada pada sijil deposit (CD), atau ejen di bank mungkin sangat suka anuiti.

Ini bukanlah anuiti "pendapatan seumur hidup" yang membayar anda sepanjang hayat anda, walaupun anda sering boleh menukar aliran pendapatan jika anda mahu. Sebaliknya, ini lebih seperti akaun pelaburan yang anda membuat deposit dan (semoga) mendapat lebih banyak wang anda.

Kadang-kadang anuitas adalah apa yang diperlukan oleh pelanggan. Walau bagaimanapun, terdapat terlalu banyak cerita mengenai pengguna yang keluar dari bank dengan produk yang mereka tidak perlukan.

Adakah Annuities Bad?

Kita sangat jelas bahawa anuitas tidak semua buruk. Mereka menawarkan ciri-ciri dan jaminan bahawa anda tidak dapat mencari dalam mana-mana produk lain (semak bagaimana kerja anuiti jika anda memerlukan penyegar semula). Walau bagaimanapun, anuiti telah disalahgunakan oleh sesetengah kerana mereka membayar komisen yang tinggi.

Anuiti di Bank

Pada masa lalu, reaksi biasa dari bank itu adalah untuk menawarkan anuiti kepada pelanggan yang memerlukan lebih daripada akaun deposit kosong vanila.

Bank mendapatkan lesen insurans untuk pekerja terpilih supaya mereka boleh menawarkan produk ini, dan pekerja diberi ganjaran sama ada melalui komisen atau program insentif bank. Satu susunan alternatif mungkin adalah untuk menawarkan produk tawaran pihak ketiga yang bebas yang tidak ditawarkan oleh bank (sebagai cara untuk menawarkan lebih banyak kepada pelanggan).

Dengan menjual anuiti, bank dapat menjalin hubungan dengan pelanggan dan menjana pendapatan. Bagaimanapun, bagaimana jika pelanggan memerlukan sesuatu selain anuiti? Untuk masa yang panjang, anuiti adalah anak panah yang digemari di perarakan bank yang menawarkan alternatif. Dengan hanya lesen insurans, bank boleh menawarkan banyak pilihan berbeza.

Sesetengah bank juga menghubungi pelanggan secara proaktif untuk menawarkan anuiti. Pelanggan dengan baki tunai yang besar mendapatkan surat dan panggilan telefon yang memberitahu mereka bahawa bank tidak lebih daripada sekadar simpanan dan CD.

Soalan untuk Tanya

Jika seseorang di bank anda mengesyorkan bahawa anda menggunakan anuiti, menyiasat motif mereka. Beberapa soalan yang perlu ditanya mungkin:

• Mengapa saya harus menggunakan anuiti ini?
• Apakah perbezaan antara anu menggunakan anuitas ini dan menggunakan CD (atau akaun pasaran wang, atau simpanan, atau apa sahaja)
• Adakah wang saya terkunci (untuk berapa lama, dan apa penyerahan caj untuk keluar awal)?
• Apa yuran dan perbelanjaan yang saya bayar dengan produk ini, dan adakah terdapat struktur yuran lain?
• Berapa lama ia membayar kadar faedah yang ditunjukkan dalam s anda (tahun pertama sahaja, atau selama-lamanya)?
• Apa yang berlaku jika saya mengeluarkan wang dan pergi - berapa banyak yang saya dapat simpan?
• Adakah anda dan / atau bank memperoleh komisen jika saya menggunakan anuiti?
• Adakah anda mempunyai kepakaran, pelesenan, dan / atau kuasa untuk menawarkan saya sesuatu selain anuiti ?

Persoalan-persoalan ini akan membantu anda mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang siapa yang anda berurusan dengan dan jika mereka melayani kepentingan terbaik anda. Mempercayai seseorang dengan wang anda memerlukan anda tahu apa yang anda masuki, dan soalan di atas akan membantu anda membuat sekurang-kurangnya beberapa kemajuan ke arah matlamat tersebut.

Agen yang jujur ​​akan menjawab soalan-soalan ini dengan cara yang sebenarnya. Mereka harus mengakui bahawa mereka mungkin berat sebelah, dan terus menawarkan pandangan yang seimbang mengenai tradeoffs antara anuitas dan produk lain.

Gunakan akal fikiran anda untuk menentukan sama ada anda benar-benar mendapat "bantuan" atau padang jualan. Segala-galanya perlu diterangkan dari segi anda boleh memahami . Ingatlah bahawa tidak ada sempurna, jadi anda ingin mendengar tentang apa yang anda menyerah atau membayar sebelum anda bergerak ke hadapan.

Jika kedengarannya terlalu baik untuk menjadi kenyataan, mungkin itu.