Video: Bagaimana Cara Keluar Dari Hutang Dengan Tenang 2024
Sekiranya anda mengambil lebih lama daripada yang anda harapkan untuk membayar hutang pelajar atau hutang kad kredit anda, anda tidak bersendirian. Menurut Federal Reserve Bank of New York, ramai peminjam masih terputus pinjaman pinjaman pelajar mereka selepas mereka meninggalkan sekolah.
Beban Berkembang
Sejak tahun 2004, hutang pinjaman pelajar yang sisa telah meningkat untuk setiap kumpulan umur - dari dua puluh satu lagi baru keluar dari sekolah hingga enam puluh orang yang hampir bersara.
Pada tahun 2015, sebagai contoh, pengguna berusia lebih dari 60 tahun hutang lebih daripada lapan kali jumlah hutang pinjaman pelajar daripada kumpulan umur mereka yang telah membawa dekad lebih awal. Sementara itu, hutang kad kredit kolektif Amerika baru-baru ini mengatasi markah $ 1 trilion, menurut Federal Reserve, sementara harga perumahan telah melambung.
Jika anda berhutang beberapa ribu dolar dalam hutang bukan gadai janji, anda perlu bertindak sekarang untuk menebus hutang anda supaya anda boleh meletakkan wang itu ke arah keutamaan lain.
Apa yang menjadi keutamaan mereka? Perancang kewangan biasanya mengesyorkan agar anda menyimpan sekurang-kurangnya 10 hingga 15 peratus daripada pendapatan anda setiap tahun untuk persaraan, dan satu peraturan popular yang umum menunjukkan 20 peratus.
Anda juga harus mengetepikan wang untuk simpanan kecemasan - sekurang-kurangnya tiga hingga enam bulan perbelanjaan hidup - jadi anda tidak perlu menggunakan kad kredit untuk membuat kekurangan secara tiba-tiba.
Jika anda berhutang banyak wang yang anda tidak mampu untuk mencapai matlamat simpanan asas ini, pinjaman anda terlalu tinggi.
Syarikat perkhidmatan kewangan Fidelity Investments mengesyorkan memukul tanda aras simpanan tertentu setiap dekad.
Syarikat itu mengatakan bahawa anda sepatutnya telah menyimpan sekurang-kurangnya satu kali gaji anda pada saat anda menghidupkan 30, tiga kali gaji Anda pada saat Anda menghidupkan 40, enam kali gaji Anda pada saat Anda mengubah 50, lapan kali gaji Anda pada masa anda bertukar 60, dan 10 kali gaji anda pada masa anda bertukar 67.
Ketika anda mencapai usia tonggak ini, potong hutang bukan hipotek dari jumlah simpanan anda. Sekiranya hutang anda mengekalkan nilai bersih anda di mana anda perlu, maka anda telah mendapat terlalu banyak - dan pembayaran faedah yang anda telah mendapat di ufuk boleh mendorong anda lebih jauh dari jalan.
Adakah Hutang Anda Membiarkan Anda Jimat?
Untuk mengetahui apa jadual simpanan yang agresif itu bermakna untuk berapa banyak yang anda mampu untuk meminjam, mengambil kalkulator dan tolak jumlah yang anda harapkan untuk menyelamatkan setiap tahun dari pendapatan tahunan anda.Kemudian gunakan belanjawan bulanan anda untuk menilai berapa banyak wang yang akan anda sediakan untuk pembayaran pinjaman.
Sebagai contoh, anggap anda kini berusia 30-an, membuat $ 50,000 dan membelanjakan kira-kira 30 peratus daripada pendapatan anda di perumahan. Selepas menamatkan $ 13,000 setahun dalam dana persaraan anda, anda akan mempunyai hanya $ 22,000 setahun - atau kira-kira $ 1, 833 sebulan - untuk membayar hutang lain seperti pinjaman pelajar dan hutang kad kredit, serta seperti semua perbelanjaan bulanan anda yang lain, seperti makanan, penjagaan kanak-kanak, utiliti dan hiburan.
Memandangkan kos makanan, gas dan kereta yang tinggi, penjagaan kanak-kanak, dan kos rutin hidup yang lain, dan itu bukan banyak wang yang dapat dibelanjakan untuk pembayaran pinjaman.
Bahkan kenaikan tahunan dalam pendapatan tidak akan menjadikan lebih mudah untuk membawa hutang yang berlebihan. Contohnya, jika anda berumur 50 tahun, membuat $ 70,000 dan masih menghabiskan 30 peratus daripada pendapatan anda di atas bayaran gadai janji, anda akan mempunyai hanya $ 2, 250 sebulan sahaja setelah mengetepikan wang untuk bersara untuk membiayai bayaran pinjaman dan perbelanjaan lain yang perlu.
Bottom Line
Jika pembayaran pinjaman anda memelihara anda daripada agresif untuk masa depan anda, maka anda pastinya mempunyai terlalu banyak hutang. Semakin dekat anda bersara, semakin agresif anda harus cuba mengurangkan pembayaran pinjaman anda. Perkara terakhir yang anda mahukan ialah untuk hutang yang lebih lama untuk mengecilkan persaraan anda dan memaksa anda untuk mengambil lebih banyak pinjaman hanya untuk memenuhi keperluan.
Berapa Banyak Hutang Adakah Anda Memiliki?
Menentukan berapa banyak hutang yang anda miliki dapat membantu anda mendapatkan gambaran lengkap tentang kewangan anda. Ketahui cara untuk mengetahui berapa banyak yang anda miliki.
Mengetahui Berapa Banyak Hutang Terlalu Banyak
Belajar berapa banyak hutang terlalu banyak dengan mengambil masa untuk menilai kewajipan anda dan menentukan sama ada anda terlalu banyak atau tidak.
Berapa Banyak Kad Kredit Terlalu Banyak?
Bergantung pada siapa yang anda minta, bilangan kad kredit terbaik adalah dari tiada kepada dompet yang penuh dengannya. Berikut adalah tanda-tanda yang anda mungkin terlalu banyak.