Tunai (Flow) Really Is King

Salah satu pelajaran yang paling penting para usahawan perlu belajar, sering menyakitkan, bahawa wang tunai itu benar-benar adalah raja. Saya tidak bercakap mengenai wang kertas - saya bercakap mengenai aliran tunai . Ringkasnya, tidak kira berapa banyak wang yang akan datang di masa depan jika anda tidak mempunyai wang yang cukup untuk mendapatkan dari sini ke sana. Pekerja tidak boleh menunggu di gaji sehingga pelanggan membayar. Tuan tanah anda tidak peduli bahawa anda bercakap dengan pelabur dan akan mempunyai wang dalam beberapa bulan.

Pembekal mungkin tidak lagi bersedia melanjutkan kredit anda dan anda mungkin tidak dapat membeli barangan yang anda perlukan untuk dihantar kepada pelanggan anda dan menerima pembayaran.

Lebih banyak perniagaan gagal kerana kekurangan aliran tunai daripada kekurangan keuntungan. Mengapa ini? Dua sebab utama:

1. Pemilik perniagaan sering tidak realistik dalam meramalkan aliran tunai mereka. Mereka cenderung untuk menaksir perbelanjaan dan meremehkan perbelanjaan.
2. Pemilik perniagaan gagal menjangkakan kekurangan tunai dan kehabisan wang, memaksa mereka untuk menggantung atau menghentikan operasi, walaupun mereka mempunyai pelanggan aktif.

Mari kita mulakan dengan membezakan antara keuntungan dan aliran tunai:

Keuntungan adalah perbezaan antara pendapatan dan perbelanjaan. Pendapatan dikira pada masa jualan ditempah, dan bukan apabila pembayaran penuh diterima. Begitu juga, perbelanjaan dikira pada masa pembelian dibuat, bukannya apabila anda membayar bil tersebut.

Aliran tunai adalah perbezaan antara aliran masuk (tunai masuk sebenar) dan aliran keluar (tunai keluar sebenar). Pendapatan tidak dikira sehingga bayaran diterima dan perbelanjaan tidak dikira sehingga bayaran dibuat. Aliran tunai juga termasuk pencairan modal kerja daripada pelabur atau pembiayaan hutang.

Aliran tunai sering dikira secara bulanan sejak kebanyakan kitaran pengebilan adalah bulanan. Kebanyakan pembekal biasanya akan membenarkan di mana-mana hampir tiga puluh hari untuk membayar. Walau bagaimanapun, dalam perniagaan berintensif tunai dengan banyak perolehan inventori, seperti sebuah restoran atau kedai serbaneka, mungkin perlu dikira secara mingguan atau setiap hari.

Cara Aliran Tunai Projek

1. Mulai dengan jumlah tunai di tangan - baki akaun bank semasa anda ditambah dengan mata wang dan koin sebenar.
2. Buat senarai aliran masuk yang dijangkakan - bayaran pelanggan, kutipan hutang lapuk, pendapatan faedah atau pelaburan, dan sebagainya. Senarai bukan sahaja jumlah tetapi juga ketika ia akan masuk.
3. Buat senarai yang serupa dengan aliran keluar yang dijangkakan - gaji, overhead bulanan, bayaran atas hutang yang perlu dibayar atau hutang lain, cukai yang perlu dibayar atau diketepikan untuk pembayaran masa depan, pembelian peralatan, perbelanjaan pemasaran, dll.

Letakkan semuanya ke dalam spreadsheet dalam susunan kronologi Panduan Inventors mempunyai lembaran kerja ramalan aliran tunai bulanan, atau PlanWare menawarkan perancang aliran tunai asas percuma yang boleh anda gunakan sebagai titik permulaan).Jika pada bila-bila masa anda mempunyai baki tunai negatif atau bahkan yang sangat kecil, anda mempunyai masalah yang berpotensi.

Yang terbaik adalah sangat konservatif, saya. e. , menganggar aliran masuk yang lebih rendah dan lebih awal serta keluar dan keluar lebih tinggi dan kemudian. Sekiranya anda mempunyai lebihan tunai, ia boleh melindungi anda untuk kekurangan tunai yang tidak dijangka pada masa hadapan, atau dilaburkan dalam sesuatu untuk membantu mengembangkan perniagaan anda - anda tidak akan mempunyai masalah mencari sesuatu yang berguna dengan wang. Sebaliknya, jika anda mengalami kekurangan tunai yang tidak dijangka, anda boleh merosakkan kredit anda, kehilangan pembekal, memotong pekerja, atau keluar dari perniagaan sepenuhnya.

Lacak Sebenar Anda

Simpan salinan ramalan anda, tetapi lacak aliran tunai sebenar anda juga. Membandingkannya dengan ramalan anda akan membantu anda menyedari di mana anda telah memesongkan atau mengabaikan sesuatu dalam perancangan anda. Penyata aliran tunai lalu dan projek aliran tunai masa depan adalah antara teras utama yang anda perlukan sebagai sebahagian daripada rancangan perniagaan anda untuk bakal pelabur. Selepas beberapa bulan menjejakinya, anda juga akan mendapati alat pengurusan yang sangat diperlukan.