Penipuan pengambilalihan akaun: Pengesanan dan Perlindungan

Dalam siri catatan yang telah kita bahas Penipuan Pengambilalihan Akaun dalam bentuknya yang banyak, bagaimana ia berlaku dan bagaimana penjenayah memenangi perang terhadap jenayah siber. Oleh kerana penggodam jenayah terus mencari kerentanan dalam rangkaian korporat dan rakyat lemah di rangkaian rumah mereka sendiri, penipuan pengambilalihan akaun akan terus melanda masyarakat.

Terdapat banyak jenis pengambilalihan akaun dan banyak cara pengambilalihan akaun boleh berlaku.

Berikut adalah sepuluh contoh yang telah kita capai dalam jawatan terdahulu:

1. Penipuan Kad Kredit
2. Peretasan
3. Penipuan
4. Perubahan alamat surat
5. Skimming
6. Phishing
7. Penipuan telefon
8. Vishing
9. Penipuan pembiayaan semula gadai janji
10. Periksa penipuan

Mengesan pengambilalihan akaun

Kad kredit: nombor kad kredit hilang atau dicuri boleh digunakan sehingga pemegang kad menutupnya dengan memanggil nombor bebas tol 24 jam untuk membatalkan kad tersebut. Dalam kebanyakan kes, melainkan jika dompet segera dikesan hilang, pencuri boleh teruskan selama beberapa minggu membuat bayaran tanpa pengetahuan pemegang kad. Kebanyakan pencuri identiti akan memaksimumkan kad dengan cepat dengan menjadikan baki menjadi wang tunai. Mangsa biasanya tidak mengesan penipuan sehingga mereka menerima pernyataan kertas dan mematuhi tuduhan tidak sah. Jika pemegang kad telah menyediakan akaun dalam talian untuk mengakses dan memantau penyata mereka, dan transaksi terkini, mereka sering mengesan penipuan dengan lebih cepat.

Syarikat kad kredit juga mempunyai teknologi pengesanan anomali di tempat yang memberi amaran kepada mereka untuk caj yang mungkin tidak masuk akal atau mencurigakan berkaitan dengan tabiat perbelanjaan pemegang kad, tingkah laku pembelian atau lokasi transaksi.

Contohnya ialah apabila pemegang kad membuat pembelian di pusat bandar Boston di stesen minyak kemudian satu jam kemudian pembelian dibuat di kedai runcit di Romania. Perisian pengesanan anomali akan membenderakan bendera ini sebagai mencurigakan, mungkin penipuan, kerana ia tidak mungkin secara fizikal untuk mendapatkan dari Boston ke Romania dalam satu jam.

Rekening bank: bank mempunyai sistem yang sama di mana penipuan dilakukan menggunakan kad debit pemegang akaun yang bertindak seperti kad kredit. Walau bagaimanapun, apabila kad debit memerlukan kod pin, penipuan tidak dikesan seberapa kerap, jika pernah, oleh bank yang mengeluarkan disebabkan sifat transaksi pin. Ia diandaikan pin hanya digunakan oleh pemegang kad.

Hak dan tanggungjawab pengguna

Kad kredit: Undang-undang Persekutuan membataskan liabiliti pemegang kad kepada $ 50 dalam kes penipuan kad kredit, selagi pemegang kad mempertikaikan caj dalam tempoh 60 hari. Mangsa penipuan kad debit mesti memberitahu bank dalam tempoh dua hari untuk dilindungi oleh had $ 50 ini. Selepas itu, liabiliti maksimum melompat ke $ 500.Dan sekiranya mangsa tidak menemui atau melaporkan penipuan sehingga selepas 60 hari berlalu, tanggungjawab itu boleh menjadi baki keseluruhan kad, untuk debit atau kad kredit. Setelah kad debit anda dikompromikan, anda mungkin tidak mengetahui sehingga bouncing cek atau kad ditolak. Dan sebaik sahaja anda pulih dana, pencuri hanya boleh mula sekali lagi, melainkan anda membatalkan akaun atau menukar nombor akaun sama sekali.

Rekening bank: Pada tahun 2007, pasangan U. S. menjadi mangsa kecurian identiti apabila seorang penjenayah mengakses akaun bank dalam talian mereka dan mencuri $ 26, 500 dari garis kredit ekuiti rumah.

Wang tersebut dipindahkan ke bank Austria yang enggan memulangkan dana ke bank mereka. Jadi bank memberitahu pasangan bahawa mereka bertanggungjawab atas kerugian itu. Apabila pasangan itu enggan membayar, bank memberitahu biro kredit bahawa akaun mereka tertunggak dan mengancam untuk merampas rumah mereka. Oleh itu, pasangan itu menyaman bank itu, menuntut pelanggaran Akta Pemindahan Dana Elektronik dan Akta Laporan Kredit yang Adil, serta menuduh bank kecuaian. Dalam kes ini, hakim melihat kecuaian yang cukup bagi pihak bank untuk membenarkan kes itu pergi ke mahkamah.

Kebanyakan bank mempunyai dasar "liabiliti sifar" di tempat yang menjadikan keseluruhan pelanggan bank selepas penipuan. Tetapi terdapat rentetan yang dilampirkan dalam banyak kes. Adalah penting untuk mengkaji butir-butir halus dari semua syarat perkhidmatan dan syarat untuk memastikan hak dan tanggungjawab apa.

Kesimpulan

Kesedaran: ada beberapa perkara yang boleh dan harus dilakukan oleh pengguna untuk mencegah penipuan. Pertama dan terpenting, pengetahuan penipuan yang berbeza dan apa yang digunakan oleh pencuri identiti untuk memperoleh data pelanggan adalah penting. Sebaik sahaja pengguna mempunyai kesedaran akut tentang apa yang perlu diperhatikan, mereka kurang mungkin akan ditipu. Asas-asas seperti menghancurkan kertas kerja yang tidak dikehendaki dan keselamatan fizikal di rumah dan pejabat mereka sendiri adalah penting.

Keamanan komputer: dalam masyarakat yang bergantung kepada e-dagang hari ini adalah penting bagi mana-mana pengguna komputer rumah, SMB dan perusahaan mempunyai sistem untuk melindungi data mereka sendiri dan pelanggan mereka. Perlindungan sistem yang sedia ada terdiri daripada sepenuhnya tanpa perlindungan sepenuhnya 99 peratus masa dan peraturan yang dilindungi. Tidak ada perlindungan 100 peratus, tetapi semua orang yang terlibat dalam proses e-dagang harus bertanggungjawab terhadap keselamatan mereka sendiri untuk menjaga orang jahat.

Perlindungan kecurian identiti : istilah "kecurian identiti" merangkumi banyak jenis penipuan. Kecurian identiti secara keseluruhan adalah kira-kira masalah 50 bilion dolar yang menjejaskan 10 juta orang setiap tahun. Terdapat banyak jenis pencurian identiti dan banyak cara untuk mengelakkannya daripada berlaku. Dalam iklim jenayah hari ini, penting untuk membuat pelaburan dalam perkhidmatan perlindungan kecurian identiti. Tanpa adanya perlindungan di tempat, pengguna terdedah kepada banyak jenis kecurian identiti yang boleh memberi kesan negatif terhadap penilaian kredit mereka dan keupayaan untuk berfungsi secara kewangan.