7 Soalan persaraan yang paling kerap ditanya

Daripada kedua-dua pelanggan dan pembaca, berikut adalah tujuh soalan persaraan yang paling umum yang saya minta.

1. Bilakah saya harus mula mengambil keselamatan sosial?

Masa untuk mengambil soalan Keselamatan Sosial adalah di bahagian atas senarai kerana ia adalah keputusan hampir setiap orang Amerika mesti membuat. Anda mendapat pendapatan bulanan yang kurang jika anda mula mendapat manfaat lebih awal, dan lebih banyak pendapatan bulanan jika anda mula mendapat faedah pada usia kemudian. Terlalu ramai orang menganggap ini adalah keputusan yang mudah - dan mereka mengambil pilihan yang meletakkan lebih banyak wang dalam kantong mereka sejak awal.

Pilihan yang mudah seperti ini boleh menelan ribuan keluarga (dalam beberapa kes walaupun beratus ribu) faedah yang tidak dijawab. Daripada membuat keputusan mengenai Keselamatan Sosial secara bebas dari keadaan anda yang lain, anda patut melihat bagaimana ia sesuai secara holistik dengan semua aspek pelan pendapatan persaraan anda, seperti inflasi, umur panjang, keperluan pendapatan terjamin, jumlah aset kewangan yang anda ada, rancangan anda untuk bekerja separuh masa bersara, dan keadaan cukai anda.

2. Berapa Lamakah Wang Saya Terakhir?

Ini adalah soalan persaraan biasa, dan malangnya, salah satu yang paling sukar untuk dijawab. Untuk menjawabnya, anda mesti menganggarkan perkara-perkara seperti berapa lama anda akan hidup, berapa banyak yang akan anda belanjakan, kadar pulangan yang akan anda perolehi untuk simpanan dan pelaburan, jenis perbelanjaan perubatan yang anda akan dikenakan, dan kadar cukai apa pun. Sebaik sahaja anda memproyeksikan perkara ini, anda boleh menganggarkan berapa lama wang anda akan bertahan dalam masa bersara.

Walau bagaimanapun, daripada menetap di "nombor" adalah lebih baik untuk menghasilkan beberapa senario yang berbeza yang menunjukkan kepada anda berapa banyak yang anda perlukan jika pulangan anda lebih rendah, atau jika anda membelanjakan lebih banyak. Perancangan jenis ini akan memberikan anda pelbagai tabungan yang diperlukan, yang saya fikir adalah pendekatan yang lebih baik daripada menyasarkan satu angka.

3. Berapa Banyak Wang Adakah Saya Perlu Bersara?

Seperti soalan persaraan di atas, jawapan kepada soalan ini bergantung kepada banyak pembolehubah. Sesetengah orang menghabiskan sangat sedikit, bekerja pada pekerjaan yang sama sepanjang hayat mereka, dan akan bersara dengan pencen bulanan yang cukup besar. Mereka mungkin memerlukan sedikit wang melebihi pencen untuk menyokong gaya hidup yang selesa. Orang lain digunakan untuk membelanjakan banyak dan tidak mempunyai pencen. Mereka sama ada perlu penjimatan yang besar untuk menyokong gaya hidup mereka atau mereka perlu mencari cara untuk hidup bahagia dengan kurang. Jika anda ingin membuat anggaran keperluan anda sendiri untuk wang persaraan, anda boleh menggunakan empat langkah untuk menganggarkan berapa banyak yang anda perlukan untuk bersara.

4. Sekiranya saya Membeli Anuiti?

Anuiti adalah produk insurans yang menjamin pendapatan anda untuk hidup. Sekiranya anda mempunyai pendapatan jaminan lain seperti Jaminan Sosial dan pencen, dan sumber-sumber ini meliputi kebanyakan perbelanjaan hidup anda semasa bersara maka anda mungkin tidak mempunyai keperluan untuk menjamin pendapatan tambahan.Walau bagaimanapun, jika anda tidak mempunyai banyak pendapatan yang dijamin, maka mungkin masuk akal untuk mengambil beberapa tabungan dan menggunakannya untuk membeli anuitas yang akan menjamin pendapatan minimum yang akan datang. Keputusan ini, seperti kebanyakan keputusan kewangan, adalah salah satu yang terbaik dibuat sebagai sebahagian daripada rancangan kewangan holistik.

5. Berapa banyak yang saya akan Belanja?

Sesetengah orang menghabiskan lebih banyak sekali bersara; Mereka melakukan perjalanan atau melibatkan lebih banyak hobi seperti golf, ski, berperahu, dan lain-lain. Mereka mendapati mereka menghabiskan kurang kerana mereka tidak lagi berkunjung, membayar cucian kering atau makan lebih banyak. Untuk menentukan berapa banyak yang mungkin anda belanjakan semasa bersara duduk dahulu dan periksa perbelanjaan semasa anda. Kemudian perkiraan item yang boleh meningkat atau turun untuk membuat anggaran persaraan. Jika majikan anda tidak menawarkan pelan penjagaan kesihatan untuk pesara maka pastikan anda memberi tumpuan kepada premium penjagaan kesihatan yang anda perlu bayar dari saku.

6. Bagaimanakah saya Bayar untuk Perbelanjaan Perubatan dalam Persaraan?

Perlindungan penjagaan kesihatan Medicare bermula pada umur 65 tahun, tetapi, secara purata, ia hanya akan mencakupi sekitar 50% daripada jumlah perbelanjaan penjagaan kesihatan anda semasa persaraan. Anda akan keluar daripada perbelanjaan saku untuk penjagaan mata, pergigian, pendengaran, membayar bersama, premium Medicare Part B, dan premium untuk polisi insurans tambahan lain yang mungkin anda beli seperti polisi Medigap dan insurans penjagaan jangka panjang.

Perbelanjaan perubatan boleh berbeza-beza mengikut lokasi geografi, tetapi secara purata, mengharapkan untuk membelanjakan kira-kira $ 5, 000 - $ 10, 000 setahun bagi setiap orang.

7. Sekiranya saya Mengambil Pencen Saya sebagai Jumlah Sekaligus?

Banyak pencen menawarkan pilihan sekaligus atau pilihan anuiti yang membayar pendapatan bulanan untuk kehidupan. Saya melihat terlalu banyak orang mengambil jumlah sekali gus tanpa berhati-hati menganalisa hasil jangka hayat pilihan berpotensi mereka. Apabila melihat jangka hayat, pilihan anuiti mungkin merupakan pilihan yang jauh lebih baik daripada sekaligus. Pastikan anda menilai dengan teliti pilihan pencen anda dengan mengambil kira keseluruhan gambaran kewangan anda sebelum membuat keputusan.