5 Perkara yang Mempengaruhi Skor Kredit Anda

Skor kredit berkhidmat beberapa tujuan. Dengan skor kredit yang baik, anda dapat memperoleh pinjaman lebih cepat, menerima kadar pinjaman yang paling menggalakkan, dan mempunyai akses mudah ke kredit untuk membeli rumah, pendidikan, usaha niaga atau dana akses untuk pembelian setiap hari.

Untuk memanfaatkan kredit anda, anda perlu tahu bagaimana skor kredit anda dikira. Terdapat lima komponen untuk skor anda; beberapa membawa lebih banyak berat berbanding yang lain.

Di bawah ini adalah lima komponen utama untuk skor kredit anda.

1. Sejarah pembayaran

35% daripada skor kredit anda adalah berdasarkan sejarah pembayaran anda. Membayar mengikut masa boleh bermakna perbezaan antara purata dan kredit yang luar biasa. Sekiranya anda mempunyai sejarah membayar tepat pada masanya merentasi sebahagian besar akaun anda dan mempunyai slip sesekali dan bayar lewat, berita baiknya adalah bahawa ia tidak akan menjejaskan skor kredit anda seperti biasa.

Berikut adalah perkara yang perlu anda ketahui:

• Beberapa hari lewat tidak menghitung terhadap anda. Pembayaran tidak boleh dilaporkan lewat kecuali tiga hari atau lebih lewat.
• Gambar besar lebih penting sekarang. Dengan sistem yang lebih lama sebelum tahun 2009, satu masalah besar boleh menyebabkan malapetaka dengan skor kredit anda. Sekarang, jika semua akaun lain berada dalam keadaan yang baik, satu isu yang serius tidak akan penting.
• Masalah kecil menyakitkan. Sebelum ini, jika anda terlepas satu bil kecil (kurang daripada $ 100), dan ia pergi ke koleksi, anda akan melihat kesan negatif pada skor kredit anda. Kini skor kredit anda tidak akan mengalami banyak kesilapan kecil.

Oleh kerana kategori ini memberi impak yang besar terhadap skor kredit keseluruhan anda, apabila anda melewati rampasan atau penjualan pendek itu bukan sekadar penyitaan yang mempengaruhi kredit anda, tetapi juga bulan pembayaran terlambat yang mendahului rampasan.

2. Amaun yang terhutang

Komponen utama yang seterusnya, yang menyumbang 30% daripada skor kredit anda, adalah jumlah hutang pusingan yang anda berhutang berhubung dengan baki sedia ada anda.

Kad kredit dan kad kredit adalah bentuk hutang pusingan. Kategori ini dikira atas dasar akaun individu dan secara keseluruhannya.

Sebagai contoh, jika anda mempunyai kredit sebanyak $ 5.000 dan anda meminjam $ 4,000 dari pemberi pinjaman itu, ia akan menunjukkan bahawa anda telah menggunakan 80% kredit anda yang ada pada baris atau kad kredit itu. Untuk memastikan skor kredit anda tinggi, anda mahu meminjam tidak lebih daripada 30% kredit anda yang ada dari mana-mana pemberi pinjaman. Ini bererti bertentangan dengan kepercayaan popular, lebih baik berhutang jumlah yang lebih kecil pada beberapa kad daripada maksima satu kad ke hadnya.

Ketepatan berat faktor ini boleh berbeza-beza bergantung pada berapa lama anda telah menggunakan kredit. Walau apa pun, jumlah hutang anda memainkan peranan besar dalam skor kredit anda.Ia mungkin akan mempunyai kesan yang besar seperti sejarah pembayaran anda.

Untuk meningkatkan bahagian ini, anda boleh menghubungi peminjam dan meminta mereka untuk menambah kredit anda yang ada. Selagi anda tidak meminjam lebih banyak, peningkatan dalam kredit yang ada akan membantu skor kredit keseluruhan anda.

3. Panjang sejarah kredit

Panjang sejarah kredit anda terdiri daripada kira-kira 15% daripada skor anda. Orang yang mempunyai skor kredit lebih 800 biasanya memegang sekurang-kurangnya tiga kad kredit (dengan baki yang rendah) yang mereka buka selama lebih dari tujuh tahun.

Semasa anda membayar hutang, jangan menutup kad kredit atau kredit. Sebaliknya, pertimbangkan untuk menggunakan bil bulanan kecil yang anda bayar setiap bulan. Penyelidikan menunjukkan bahawa orang yang mempunyai sejarah kredit terbaik membayar kad kredit setiap bulan, jadi sedikit aktiviti yang dibayar penuh setiap bulan dapat membantu meningkatkan skor kredit anda.

4. Pertanyaan dan kredit baru

Pertanyaan dan akaun hutang baru untuk kira-kira 10% daripada skor anda. Berita baik; Sekiranya anda membeli rumah, semua pertanyaan gadai janji dalam masa tiga puluh hari antara satu sama lain akan dikumpulkan sebagai satu siasatan. Untuk autos, ia adalah batas empat belas hari. Apabila membeli-belah untuk kredit, serahkan permohonan dalam beberapa hari antara satu sama lain supaya pertanyaan disambung bersama-sama.

5. Campuran kredit digunakan

10% terakhir skor anda berdasarkan jenis kredit; ansuran berbanding pusingan pusingan.

Hutang ansuran, seperti pinjaman kereta, dipandang lebih baik daripada hutang pusingan (kad kredit). Di samping itu, dengan perubahan 2009, anda kini mendapat mata untuk kemampuan anda untuk berjaya menguruskan pelbagai jenis hutang; contohnya gadai janji, pinjaman kereta dan kad kredit.

Apabila anda menambah semua ini apakah skor kredit yang "baik"? Nah jika anda mahukan kadar terbaik pada gadai janji sebaik sahaja anda bersara, menembak untuk skor 780 atau lebih tinggi. Apa-apa lebih daripada 750 dianggap sangat baik tetapi lebih tinggi lebih baik. Nilai kredit yang baik jatuh dalam lingkungan 700 - 749, dengan 650 - 699 menjadi "adil". Jika skor anda adalah 649 atau mula mengambil tindakan yang boleh memperbaikinya.