Laporan Kredit Anda: Kenapa Penting untuk Tahu Apa itu Di atas

Adakah anda tahu bahawa pembelian dan kebiasaan pembayaran anda dikesan oleh bank, syarikat kad kredit, gedung beli-belah dan pemiutang lain dan dilaporkan kepada biro kredit supaya peminjam berpotensi boleh memutuskan sama ada mereka mahu mengambil risiko memberi pinjaman kepada anda atau mengeluarkan kredit anda? Biro-biro ini juga mengumpul maklumat seperti sejarah pekerjaan anda dan sama ada anda memiliki rumah anda. Semakin baik anda memahami laporan kredit dan skor anda, peluang yang lebih baik anda memanfaatkan kredit anda untuk mendapatkan pembiayaan untuk pembelian utama.

Kenapa penting untuk mengetahui apa yang ada pada laporan kredit anda?

Untuk satu perkara, jika anda berfikir tentang membeli rumah atau memohon kredit untuk sebarang pembelian besar lain, anda memerlukan laporan kredit yang bersih, dan selalu lebih baik mengetahui apa yang ada di atasnya sebelum pemberi pinjaman anda. Ini akan memberi anda peluang untuk membersihkan apa-apa percanggahan atau kesilapan, yang agak biasa, dan yang boleh membuang kunci pas monyet dalam kerja-kerja jika tidak diselesaikan.

Idealnya, anda perlu menyemak laporan kredit anda dengan setiap tiga biro kredit, Equifax, TransUnion, dan Experian, sekali setahun atau lebih. Anda berhak oleh undang-undang untuk satu salinan percuma laporan kredit anda dari setiap ketiga-tiga biro kredit ini sekali setahun. Anda boleh mendapatkan ketiga-tiga sekaligus atau anda boleh menyebarkannya sepanjang tahun. Sekiranya anda memesan salinan lebih kerap daripada itu, setiap laporan akan dikenakan biaya kira-kira $ 10 dan di beberapa negeri jauh lebih rendah. Anda juga boleh memilih untuk menempah tiga laporan biro kredit, biasanya di bawah $ 40, yang akan menyenaraikan laporan kredit anda dan mencetak untuk ketiga-tiga agensi pada satu laporan.

Jika anda telah ditolak untuk kredit dalam 60 hari yang lalu kerana sesuatu pemberi pinjaman melihat pada laporan kredit anda, anda boleh mendapatkan salinan laporan anda secara percuma. Peminjam dikehendaki oleh undang-undang untuk memaklumkan anda hak ini jika mereka menolak kredit anda.

Apabila anda mendapat laporan kredit anda, tinjau dengan teliti untuk memastikan semua pinjaman dan akaun kredit yang disenaraikan benar-benar milik anda, dan semua akaun yang disenaraikan sebagai terbuka sebenarnya pinjaman atau baki semasa.

Jika pinjaman yang telah anda bayar atau kad kredit yang dibatalkan masih disenaraikan sebagai terbuka, hubungi biro kredit dan minta laporan anda diperbetulkan.

Biasanya laporan kredit yang anda peroleh dari biro kredit akan termasuk borang untuk melaporkan sebarang ketidaktepatan. Jika anda meminta versi dalam talian atau laporan kredit, kebanyakan agensi mempunyai pusat pertikaian di mana anda boleh menghantar permintaan anda dalam talian untuk mempertikaikan kesilapan laporan kredit. Beri banyak detail yang mungkin. Jika anda mempunyai dokumen yang menyokong tuntutan anda, berikan salinan. Oleh undang-undang, biro kredit mesti menyiasat tuntutan anda.Walau bagaimanapun, walaupun mereka memutuskan laporan anda tepat seperti yang ditetapkan, anda harus terus membetulkan laporan dengan menulis surat yang menjelaskan cerita anda (tidak melebihi 100 perkataan), yang diperlukan oleh biro untuk diberikan kepada sesiapa meminta laporan kredit anda.

Faktor Penting pada Laporan Kredit Anda

Apabila memutuskan sama ada untuk meluluskan kredit, pemberi pinjaman mengambil yang berikut sebagai berikut:

• Sejarah pembayaran anda. Adakah anda membayar bil tepat pada waktunya?
• Adakah anda mempunyai bil yang dirujuk kepada agensi pengumpulan?
• Pernahkah anda diisytiharkan muflis?
• Berapakah hutang yang anda berikan cemerlang berbanding dengan had kredit anda? Semakin dekat hutang anda adalah dengan batas kredit anda, semakin kurang menguntungkan.
• Berapa lamakah sejarah kredit anda? Jika anda belum mempunyai banyak sejarah kredit, bayaran segera adalah lebih penting.
• Adakah anda memohon lebih banyak kredit kebelakangan ini? Terlalu banyak aplikasi untuk kredit mempunyai kesan negatif terhadap kemungkinan anda mendapat kelulusan.
• Berapa banyak akaun kredit yang anda miliki? Terlalu banyak dianggap negatif.

Maklumat disimpan dalam laporan kredit anda selama tujuh hingga sepuluh tahun. Sekiranya anda mempunyai item negatif dalam sejarah anda, anda secara beransur-ansur boleh membaiki kredit anda secara konsisten dengan membayar bil anda dari semasa ke semasa dari sekarang, membayar baki anda, dan tidak mengambil sebarang hutang baru. Pemberi pinjaman akan mengambil pertimbangan rekod anda yang lebih baik apabila membuat keputusan sama ada untuk meluluskan kredit, terutama jika anda telah membayar tepat pada masanya untuk sekurang-kurangnya setahun.

Dengan mengambil kira faktor-faktor ini, anda secara beransur-ansur boleh meningkatkan skor anda untuk berada dalam kedudukan yang baik.

Ini akan menjadikan anda lebih diingini untuk peminjam untuk pilihan pembiayaan peribadi seperti pinjaman rumah atau pinjaman kereta, atau bahkan jika anda menggunakan kredit peribadi anda untuk memohon pinjaman perniagaan.