Pelan Dividen Pampasan

Salah satu cara pemilik perniagaan kecil boleh menyimpan pada premium pampasan pekerja adalah untuk mendaftar dalam pelan dividen (juga dikenali sebagai pelan yang mengambil bahagian). Di bawah pelan dividen, pemegang polisi yang berjaya mengawal kerugian mereka diberi ganjaran dengan bayaran dividen.

Jenis pelan dividen yang tersedia berbeza dari negeri ke negeri dan dari syarikat insurans kepada penanggung insurans. Beberapa rancangan telah dibangunkan oleh NCCI.

Lain-lain telah dicipta oleh penanggung insurans individu.

Rancangan dividen membayar dividen atas pilihan lembaga pengarah penanggung insurans. Sekiranya lembaga tidak mengisytiharkan dividen, tidak akan dibayar. Oleh itu, penanggung insurans pampasan pekerja tidak boleh berjanji bahawa anda akan menerima dividen. Jika dividen telah diisytiharkan, ia biasanya dibayar beberapa bulan selepas polisi telah tamat tempoh.

Syarat-syarat Premium dan Kerugian

Untuk memenuhi syarat untuk pelan dividen, anda mesti memenuhi syarat premium minimum yang ditetapkan oleh syarikat insurans. Untuk beberapa rancangan, kelayakan anda juga mungkin bergantung kepada nisbah kerugian anda. Secara umumnya, nisbah kerugian bermakna kerugian dibahagikan dengan premium dengan hasilnya dinyatakan sebagai peratusan. Pengiraan dividen adalah berdasarkan nisbah kerugian yang diperoleh . Nisbah kerugian yang diperoleh dikira dengan membahagikan kerugian yang ditanggung anda dengan premium yang diperoleh untuk tahun polisi.

Kerugian yang ditanggung bermaksud kerugian yang telah anda alami sepanjang tempoh polisi.

Untuk mengira kerugian yang ditanggung anda, penanggung insurans menambah tiga jumlah berikut:

1. Dibayar kerugian Ini adalah jumlah manfaat yang dibayar kepada pekerja untuk kecederaan yang dialami semasa tempoh polisi.
2. Rizab Kerugian Ini adalah anggaran faedah yang dijangka oleh syarikat insurans anda untuk membayar kecederaan yang dialami oleh pekerja semasa tempoh polisi.
3. Perbelanjaan Pelarasan Kerugian Ini adalah perbelanjaan yang ditanggung oleh penanggung insurans anda untuk menyelesaikan tuntutan yang timbul daripada kecederaan yang dialami sepanjang tahun polisi. Umumnya, penanggung insurans anda akan memasukkan hanya perbelanjaan yang boleh diperuntukkan kepada tuntutan tertentu.

Istilah premium yang diperoleh bermaksud premium yang anda dikenakan untuk tahun polisi berdasarkan gaji sebenar anda. Penggajian sebenar anda ditentukan oleh audit terakhir yang telah selesai selepas polisi anda tamat tempoh. Sebagai contoh, anggap anda telah dikenakan bayaran premium $ 6,000 pada tarikh permulaan polisi pampasan pekerja yang bermula pada 1 Jun 2015. Setelah polisi anda tamat pada 1 Jun 2016, penanggung insurans anda melakukan audit. Juruaudit premium penanggung insurans menentukan bahawa gaji anda meningkat semasa tempoh polisi, menghasilkan premium tambahan sebanyak $ 1, 000. Premium yang diperolehi untuk jangka polisi adalah $ 7,000 (premium awal $ 6,000 ditambah premium $ 1,000).

Anggapkan bahawa penanggung insurans anda membayar $ 2. 000 untuk kecederaan yang dialami oleh seorang pekerja semasa tahun polisi. Penanggung insurans anda menanggung perbelanjaan pelarasan kerugian $ 300. Nisbah kerugian yang diperolehi untuk tempoh polisi adalah 33% ($ 2, 300 / $ 7, 000).

Jenis Pelan Dividen

Terdapat tiga jenis pelan dividen asas yang tersedia untuk pemilik perniagaan kecil: pelan rata, ubah, dan gabungan.

Pelan Dividen Flat

Pelan dividen yang rata memberi anda peratusan yang ditentukan premium yang anda peroleh untuk tempoh polisi. Dividen dibayar tanpa mengira pengalaman kerugian anda semasa tempoh polisi tersebut. Contohnya, katakan anda telah mendaftar dalam pelan dividen rata 10%. Selepas berakhirnya tempoh polisi, syarikat insurans anda membayar dividen sebanyak 10% daripada premium yang anda perolehi. Jika premium yang diperoleh adalah $ 7,000, dividen anda akan menjadi $ 700. Kerugian yang ditanggung semasa tahun polisi tidak menjejaskan kelayakan anda untuk dividen tahun tersebut. Walau bagaimanapun, pengalaman kehilangan yang buruk mungkin membatalkan anda untuk mendaftar dalam pelan dividen pada tahun berikutnya.

Skala Gelongsor (Pembolehubah) Pelan Dividen

Di bawah pelan dividen skala gelongsor (juga dikenali sebagai pelan pembolehubah) dividen yang anda terima pada akhir tahun polisi bergantung pada premium yang anda peroleh dan nisbah kerugian anda pada tahun itu.

Seperti yang ditunjukkan di bawah di bawah, dividen berkembang apabila premium anda meningkat dan nisbah kerugian anda menurun.

Premium Perolehan Tahunan Nisbah Kerugian

5, 000 hingga 10, 000 11,000 hingga 20,000 21,000 hingga 30,000 31,000 hingga 40,000 0 10% 35% 38% 41% 44%

11 hingga 20% 31% 34% 37% 41%

21 hingga 30% 27% 30% 33% 36%

31 hingga 40% % 29% 32%

41 hingga 5 0% 10 11 12 13

Lebih 50% 0 0 0 0

Katakan premium yang anda peroleh untuk tahun polisi adalah $ 19,000 dan nisbah kerugian anda adalah sifar. Berdasarkan carta di atas dividen anda ialah 38% daripada $ 19, 000 atau $ 7, 220. Jika nisbah kerugian anda adalah 15%, dividen anda akan 34% daripada $ 19, 000 atau $ 6, 460.Anda tidak akan mendapat dividen jika nisbah kerugian anda melebihi 50%.

Rencana Kombinasi

Rancangan gabungan termasuk unsur-unsur dividen rata dan pelan skala gelongsor. Contohnya, syarikat insurans mungkin membayar dividen 10% sekiranya premium yang diperoleh anda sekurang-kurangnya $ 5, 000 dan dividen 15% jika premium anda sekurang-kurangnya $ 10, 000 (dan seterusnya sehingga premium tertentu). Rancangan gabungan biasanya menentukan nisbah kerugian maksimum. Jika nisbah kerugian anda untuk tempoh polisi melebihi maksimum, anda tidak akan menerima dividen.

Pengubah Pengalaman Pengalaman

Apabila mengira premium yang anda perolehi di bawah pelan dividen, penanggung insurans anda mungkin termasuk pengubahsuaian pengalaman anda. Contohnya, katakan premium yang diperoleh adalah $ 10, 000 dan pengubahsuaian pengalaman anda. 95. Syarikat insurans anda boleh mengira dividen anda berdasarkan premium $ 9, 500 ($ 10, 000 X. 95).