Kenapa Robo-Penasihat Apakah Win-Win Untuk Industri Dan Untuk Anda

Ketika munculnya penasihat robo terus, perkhidmatan pelaburan baru kos rendah ini mengubah landskap pelaburan peribadi. Penasihat Robo membuat perkhidmatan pelaburan yang boleh diakses oleh semua individu, tanpa mengira usia atau tahap kekayaan. Saya baru-baru ini duduk untuk sesi Q & A dengan Matt Reiner, penasihat penasihat digital Wela, untuk membicarakan betapa pentingnya kesan penasihat robo yang dibuat dalam ruang penasihat pelaburan.

1) Kepentingan dalam pelaburan telah meningkat secara mendadak sejak beberapa tahun kebelakangan ini. Kenapa awak fikir begitu?

Keupayaan untuk mengakses pilihan pelaburan telah meningkat dengan ketara selama beberapa tahun yang lalu. Dengan kemunculan penasihat robo, keupayaan untuk melabur kini tersedia dengan cara kita cenderung untuk menjalani kehidupan kita. Penasihat Robo telah menghapuskan keperluan individu untuk pergi ke tingkat 17 bangunan tinggi untuk mendapatkan nasihat kewangan - cara ibu bapa dan datuk nenek kita lakukan. Mereka kini boleh mula melabur di mana sahaja dan boleh melakukannya pada kos yang sangat rendah menggunakan aplikasi dan laman web yang direka dengan baik dari telefon mereka. Penasihat Robo telah meningkatkan pai pelaburan - membolehkan segmen baru penduduk akses kepada pelaburan kos rendah.

Pilihan-pilihan baru ini amat menarik untuk milenium. Millennials sepenuhnya terlibat dengan teknologi, dan mereka memahaminya. Mereka menggunakan teknologi dalam semua aspek kehidupan mereka … untuk berkomunikasi dengan rakan-rakan, kekal pada berita, dan sekarang mereka dapat memanfaatkan teknologi untuk memulakan pelaburan.

2) Apakah penasihat robo dan bagaimana mereka menukar industri pelaburan?

Robo-penasihat adalah perkhidmatan pengurusan kekayaan berasaskan algoritma yang telah dibangunkan untuk cekap membeli dan menjual pelaburan untuk individu pada kos yang rendah. Kita semua tahu mengenai dana bersama - bakul sekuriti yang pelabur cenderung membeli sama ada dalam rancangan persaraan di tempat kerja atau di dalam akaun pelaburan di luar kerja.

Dana bersama boleh memegang beratus-ratus stok yang berbeza sekaligus, dan setiap dana bersama mempunyai pengurus yang menentukan bila masa yang sesuai untuk membeli dan menjual setiap sekuriti individu yang terkandung di dalam dana. Reksadana cuba mengatasi penanda aras tertentu seperti Standard & Poors (S & P) 500. Apa yang dilakukan penasihat robo ialah membina teknologi, pada dasarnya, yang menggantikan pengurus dana itu. Oleh itu, saya cenderung untuk menerangkan konsep robo-penasihat sebagai dana bersama digital. Penasihat Robo telah dapat mengurangkan kos jenis pelaburan ini. Di mana dana bersama boleh menaikkan kos sebanyak 1 atau 2%, penasihat robo boleh dikenakan biaya di bawah 0. 20%.

Walaupun saya fikir penasihat robo telah meningkatkan pilihan yang ada dan menurunkan kos untuk orang yang ingin memulakan pelaburan, mereka masih belum menyelesaikan masalah penting dalam ruang penasihat pelaburan: Bagaimana kita teknologi leverage untuk menyampaikan perkhidmatan nasihat kewangan yang diharapkan?Kita bercakap tentang wang rakyat dan penjimatan hidup. Pelaburan masih mempunyai aspek psikologi / emosi yang besar yang terlibat dalamnya, dan ramai orang masih memerlukan semacam interaksi manusia. Saya fikir sebab itulah penasihat digital muncul. Mereka mencari untuk menggabungkan teknologi dengan elemen manusia untuk menawarkan nasihat individu.

3) Bahagian apa yang anda fikir penembak roket telah bermain dalam membuat pelaburan yang bergaya untuk warganegara biasa?

Robo-penasihat telah berjaya mewujudkan teknologi yang hebat dan menjadikannya visual dan sosial yang menarik. Keupayaan untuk mempunyai pengurus pelaburan anda dalam poket anda pada setiap masa sangat menarik dalam dunia yang sentiasa bergerak. Mereka telah mengambil model tradisional pelaburan - membeli kualiti, pelaburan kos rendah dan memegang mereka - dan menjadikannya seksi dan kos lebih rendah. Perkara-perkara ini berfungsi bersama untuk membuat pelaburan yang bergaya, mudah, dan popular.

4) Anda telah menyebut penasihat digital dalam jawapan yang terdahulu. Apakah perbezaan antara penasihat robo dan penasihat digital?

Dana yang Berdagang Pertukaran (ETF) telah membolehkan pelabur cara yang mudah dan murah untuk mengakses pelaburan yang pelbagai.

Kunci kejayaan pelaburan tidak berubah; membeli dan memegang dana indeks secara sejarah terbukti sangat berjaya. Tetapi saya fikir perbezaan utama antara penasihat robo dan penasihat digital adalah unsur manusia. Penasihat digital memanfaatkan teknologi dengan nasihat hidup, penasihat pernafasan untuk memberikan nasihat kewangan dengan lebih cekap.

Masalahnya dengan melabur, bagaimanapun, tetap sama tahun demi tahun: Pelabur adalah manusia, dan manusia mempunyai emosi yang kuat ketika datang ke uang. Orang-orang yang kehilangan wang pada tahun 2008 tidak melakukan pelaburan dengan tidak betul; mereka kehilangan wang kerana mereka berlebihan dan dibeli dan dijual pada masa yang salah. Sekiranya kita melihat kembali 90 tahun yang lalu, tempoh lima tahun terburuk yang dialami pelabur dengan portfolio seimbang (saham 50% dan bon 50%) akan menghasilkan portfolio hanya turun 8%. Perlu diingat, tempoh masa ini termasuk kedua-dua Kemurungan Besar dan Kemelesetan Besar. Tetapi, disebabkan oleh emosi, kebanyakan pelabur tidak dapat menuntut kejayaan berterusan ini.

Penasihat digital memberikan elemen manusia objektif yang diperlukan untuk memastikan orang membuat keputusan pelaburan yang tidak rasional. Dan, melalui teknologi, penasihat digital dapat secara proaktif memberikan pandangan dan pandangan yang perlu bagi individu untuk membuat pilihan kewangan yang baik. Sama seperti penasihat robo, pelabur dapat mengakses penasihat digital pada masa mereka sendiri, di mana sahaja dan bila-bila masa yang mereka mahukan. Teknologi semata-mata menjadikannya lebih cekap dan berkesan untuk menyampaikan maklumat yang diperlukan, dan menyediakan individu dengan nasihat peribadi.

5) Apa yang orang kaya cenderung tahu tentang wang dan melabur bahawa orang biasa tidak?

Pelabur kaya cenderung mempunyai lebih banyak ketegangan emosi apabila keadaan menjadi kasar di pasaran.Warren Buffett menghasilkan banyak wang dengan membeli syarikat dan memegang mereka untuk masa yang sangat lama. Sudah tentu, sangat mudah bagi saya untuk duduk dan berkata demikian, tetapi, dari masa ke semasa, ia menjadi kunci utama untuk melabur dalam kejayaan. Apa yang orang cenderung kehilangan perhatian adalah bahawa masa terbaik untuk membuat perubahan kepada strategi portfolio atau pelaburan adalah apabila masa yang baik. Walau bagaimanapun, ini adalah masa yang orang cenderung untuk menolak keputusan dan strategi pelaburan mereka kepada pembakar belakang. Masa terbaik untuk meninggalkan pelaburan anda semata-mata adalah apabila keadaan menjadi lebam dan setiap tajuk utama menakutkan. Semasa masa yang buruk, kunci adalah untuk duduk, menunggu pemulihan, dan kemudian membuat penyelarasan kepada strategi pelaburan anda untuk menangani apa yang anda rasakan semasa masa-masa sukar di pasaran.

6) Adakah anda fikir para penasihat robot dan digital ini telah meratakan lapangan bermain untuk warganegara biasa?

Saya tidak fikir ia pernah meratakan padang permainan. Sebaliknya, saya fikir ia adalah mengenai pembukaan pilihan pelaburan sehingga semua orang yang mahukan nasihat. Oleh itu, pada dasarnya, penasihat robo dan digital hanya membesarkan pai pelaburan. Penasihat tradisional masih mempunyai pelanggan berjuta-juta dollar dan minimum firma, dan mereka akan terus berbuat demikian. Para pelabur yang memilih penasihat robo atau digital sedang mencari sesuatu yang berbeza. Kekayaan jisim - orang yang berfikir menerima nasihat pelaburan hanya untuk golongan yang kaya - sekarang mempunyai akses kepada nasihat pelaburan berkualiti tinggi yang sama. Teknologi telah membenarkan penasihat pelaburan peluang untuk mengurus pelanggan dan wang dengan lebih cekap berbanding sebelum ini, dan itu telah menurunkan kos perkhidmatan bagi pelabur makmab jisim. Robo dan penasihat digital telah membawa nasihat kewangan dan pelaburan kepada orang ramai. Nasihat kewangan tidak boleh membawa 'stigma tersumbat', dan saya fikir penasihat robo dan digital akhirnya menghapuskan stigma tersebut.

7) Industri pelaburan adalah, dalam permulaannya, dicipta untuk golongan kaya. Kenapa industri begitu perlahan untuk berubah?

Secara sejarah, industri perkhidmatan kewangan telah lambat berkembang. Ada yang boleh mengatakan ia adalah kerana peraturan dan yang lain boleh mengatakan bahawa profesional kewangan hanya tidak suka perubahan. Saya fikir bahawa salah satu sebab industri telah lambat untuk berinovasi adalah industri kewangan telah sangat berjaya secara kewangan dalam model semasa. Kerana ia berlaku begitu kerap, apabila syarikat mendapat "gemuk dan gembira", mereka tidak merasakan keperluan inovasi atau perubahan. Tetapi sekarang, memandangkan perubahan nilai dan tabiat generasi baru muncul, industri telah terpaksa berubah untuk meletakkan kedudukan untuk kejayaan masa depan. Inovasi telah dirangsang berdasarkan apa yang pelanggan dan prospek kami menuntut - kemampuan, kesederhanaan, teknologi inovatif, dan lebih fleksibel. Satu-satunya cara untuk melakukan itu adalah untuk melihat dengan teliti bagaimana kami melakukan sesuatu dan menjadikannya lebih cekap.

8) Industri pelaburan peribadi adalah berdasarkan hubungan - pertemuan tatap muka dan panggilan telefon dengan penasihat atau CFP.Adakah anda benar-benar berfikir, sepanjang jangka panjang, pelabur tradisional akan merangkul teknologi ini?

Saya tidak fikir akan ada satu pemenang atau kalah dalam industri ini. Ramai orang masih mahu mempunyai penasihat tradisional, dan mereka tidak mahu berurusan dengan teknologi. Yang lain akan mahu menangani semata-mata dengan teknologi. Dan kemudian orang lain akan menginginkan hibrid kedua. Saya fikir bahawa dari masa ke masa ruang penasihat kewangan akan menjadi tidak masuk akal untuk menggunakan teknologi dalam beberapa cara, kerana, sama ada mereka beralih sepenuhnya atau membentuk hibrid, kemajuan dalam teknologi akan merosakkan margin, dan firma perlu melakukan sesuatu untuk kekal berdaya saing. Pelanggan masa depan mungkin akan berminat dalam komponen teknologi dalam hubungan penasihat kewangan mereka.

9) Apakah profil pengguna robo atau penasihat digital biasa?

Tidak ada pengguna biasa. Pengguna mewakili pelbagai demografi - baik dalam usia dan kekayaan. Kami mempunyai pelanggan milenium yang suka teknologi, kesederhanaan melihat keseluruhan gambar kewangan mereka di satu tempat, dan akses kepada nasihat peribadi di hujung jari mereka. Di sisi lain spektrum, kami mempunyai pesara yang telah menerima dan menerima teknologi, dan mereka menyukai pilihan pelaburan murah dan jadual bayaran yang lebih rendah daripada penasihat tradisional.

Benang yang biasa di kalangan semua pengguna penasihat robo dan digital adalah keupayaan untuk mengakses maklumat objektif dan boleh bertindak bila-bila masa yang mereka mahu dan di mana sahaja mereka berada. Ramai pengguna berorientasikan matlamat, dan teknologi menyokong falsafah, membantu pengguna menubuhkan markah spesifik tertentu dan menawarkan strategi untuk mencapai mereka. Sama ada pengguna mencari untuk membeli rumah pertama mereka, hanya mempunyai anak pertama mereka, atau baru-baru ini memukul hari jadi tonggak dan fokus kepada persaraan, setiap pengguna memerlukan nasihat. Setiap pengguna berada dalam tahap kehidupan di mana bantuan diperlukan dalam membangunkan pelan kewangan dan strategi pelaburan untuk berjaya bergerak ke hadapan.

10) Bagaimana orang boleh memanfaatkan penasihat robot dan penasihat digital untuk melabur wang mereka seperti darah biru yang berpendidikan Harvard?

Saya fikir jawapan yang paling mudah ialah mereka dapat memanfaatkan penasihat robo dan digital dengan kos yang rendah. Ini, bersama-sama mengekalkan emosi anda sejajar, adalah kunci untuk menjadi pelabur yang berjaya. Kami suka mengatakan bahawa ia bukan masalah "pemasaan pasaran", sebaliknya ia adalah mengenai "masa di pasaran. "Saya fikir bahawa kemajuan dalam teknologi telah membolehkan hampir semua orang - akhirnya - mempunyai akses kepada jenis pendekatan pelaburan.

Matt Reiner adalah CFA, CFP, dan rakan penasihat penasihat digital Wela. Sebagai Pengurus Portfolio Wela, Matt menyelaraskan Jawatankuasa Pelaburan dan menterjemahkan keputusan ke dalam perdagangan dan peruntukan pelarasan dalam Model Wela. Berhubungan dengan Matt di Twitter, Facebook, dan di www. yourwela. com.

Untuk alat kewangan yang berharga dan maklumat tentang bagaimana untuk membuat diri anda bersemangat untuk bersara, periksa ini:

Kalkulator Persaraan, 401k Allocator, Bagaimana Saya Meningkat Kuis Kuiz, Kuis & Kebahagiaan, dan Anda Boleh Bersara Than You Think

Disclosure: Wes Moss adalah partner di perusahaan penasihat digital yang berbasis di Atlanta Wela.Maklumat ini diberikan kepada anda sebagai sumber untuk tujuan maklumat sahaja. Ia dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal. Maklumat ini tidak dimaksudkan untuk, dan tidak boleh, menjadi asas utama untuk sebarang keputusan pelaburan yang mungkin anda buat. Sentiasa berunding dengan penasihat undang-undang, cukai atau pelaburan anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perancangan pelaburan / cukai / estet / kewangan.