Jenis Pengubahsuaian Pinjaman - 5 Kemungkinan

Bank boleh mengubah syarat pinjaman anda untuk membuat bayaran lebih murah. Perubahan ini sering dipanggil pengubahsuaian pinjaman, dan mereka mungkin kekal atau sementara. Kami akan membincangkan perubahan khusus yang mungkin berlaku di sini. Untuk gambaran mengenai pengubahsuaian, termasuk bagaimana untuk meminta seseorang daripada pemberi pinjaman anda, lihat Apakah Modifikasi Pinjaman?

Jenis Pengubahsuaian Pinjaman

Pinjaman boleh diubah dalam beberapa cara.

Matlamat utama adalah untuk memudahkan anda meneruskan pembayaran dan tinggal di rumah (dan, yang paling penting, elakkan rampasan).

Sesetengah pilihan ini lebih baik daripada yang lain - fikirkan tentang mana yang akan memberi faedah kepada anda yang paling supaya anda bersedia apabila anda bercakap dengan pemberi pinjaman anda. Pemberi pinjaman tidak akan selalu menawarkan semua pilihan ini, dan anda mungkin perlu berunding dan terus meminta untuk mendapatkan hasil yang paling bermanfaat (seperti pengurangan utama) - jika pilihan tersebut bahkan tersedia untuk anda.

Bayaran tunda: dalam beberapa kes, anda boleh melangkaui beberapa bayaran pinjaman, yang menawarkan bantuan jangka pendek dari masalah jangka pendek. Sekiranya anda berada di antara pekerjaan (dengan kepastian gaji di atas) atau anda mempunyai beberapa bil perubatan untuk membayar, ini mungkin pilihan yang baik. Anda perlu membuat pembayaran tersebut pada satu ketika. Pemberi pinjaman anda akan menambah pembayaran yang tidak dijawab hingga akhir pinjaman anda, yang bermakna ia akan mengambil beberapa bulan tambahan untuk membayar hutang.

Tambahan lagi, anda akan membayar lebih banyak minat dengan pilihan ini.

Pengurangan utama: pilihan yang paling menarik adalah untuk mempunyai pemberi pinjaman anda mengurangkan jumlah pinjaman anda. Dalam erti kata lain, anda berhutang sedikit pada pinjaman anda, dan anda akan mendapat bayaran bulanan baru berdasarkan jumlah pinjaman yang lebih kecil. Penyelesaian ini jarang didapati (tetapi ia selalu bernilai dicuba) kerana peminjam biasanya tidak dapat atau enggan untuk memaafkan hutang.

Jika anda cukup beruntung untuk mendapatkan peluang ini, bincangkan implikasi dengan penasihat cukai sebelum anda bergerak ke hadapan.

Pengurangan kadar: jika pemberi pinjaman anda mengurangkan kadar faedah yang dikenakan (APR) pada pinjaman anda, pembayaran bulanan anda juga akan turun. Pemotongan kadar mungkin hanya bersifat sementara, jadi pastikan anda membaca butiran perjanjian anda dan merancang lebih awal.

Istilah yang lebih panjang: pemberi pinjaman anda mungkin juga memperpanjang tempoh pinjaman atau berapa tahun anda perlu membayar pinjaman. Semakin lama anda bayar, semakin rendah pembayaran anda menjadi. Walau bagaimanapun, anda akan membayar lebih banyak faedah kerana anda menyimpan hutang sekitar lebih lama. Lihat di bawah untuk petua untuk mengetahui dengan tepat berapa banyak lebih banyak yang anda bayar.

Refinance pinjaman: Anda mungkin dapat menukar pinjaman untuk pinjaman yang berbeza. Sebagai contoh, anda akan membayar pinjaman sedia ada, dan menggantikannya dengan pinjaman yang datang dengan kadar faedah yang lebih rendah dan tempoh pembayaran balik yang lebih lama (yang akan menyebabkan pembayaran bulanan yang lebih rendah).Sekali lagi, ini boleh membawa kepada kos faedah yang lebih tinggi sepanjang hayat pinjaman, dan kos penutupan untuk pembiayaan semula boleh mahal.

Untuk melihat bagaimana perubahan kadar faedah, jangka panjang, dan jumlah pokok mempengaruhi pembayaran bulanan anda, lihat Kalkulator Pelunasan Pinjaman kami.