Apakah Broker Surplus Lines?

Seperti kebanyakan pemilik perniagaan, anda mungkin membeli insurans perniagaan daripada penanggung insurans standard melalui ejen insurans atau broker. Walau bagaimanapun, sesetengah perniagaan mempunyai risiko yang "biasa" penanggung insurans tidak akan meliputi. Jika ejen atau broker anda tidak dapat memperoleh perlindungan bagi pihak anda daripada penanggung insurans tradisional, ejen boleh menghubungi broker talian lebihan .

Kenapa Anda Perlu Broker Talian Lebihan

Semua syarikat menetapkan parameter berkenaan dengan jenis risiko yang mereka ingin menjamin.

Kebanyakan enggan menanggung risiko yang mempunyai ciri-ciri tertentu. Sebagai contoh, banyak syarikat insurans menolak untuk menginsuranskan perniagaan yang

• Mempunyai sejarah kehilangan yang buruk.
• Melibatkan aktiviti yang luar biasa, berbahaya, atau sukar untuk dinilai. Contohnya ialah bangunan kosong, pusat jagaan harian, taman hiburan, dan lubang-dalam-satu kejohanan golf.
• Perlu perlindungan jenis yang luar biasa. Contoh-contoh adalah malpraktik ambulans dan insurans liabiliti pencemaran.
• Adakah usaha baru dan, dengan itu, tidak mempunyai sejarah kerugian

Apa itu Broker Talian Lebihan? Broker garis lebihan

A lebihan (SL) adalah profesional insurans yang merundingkan perlindungan bagi pihak anda daripada syarikat insurans berlebihan dan lebihan (E & S). Penanggung insurans E & S pakar dalam menginsuranskan risiko yang kebanyakan syarikat insurans tidak akan melindungi. Mereka adalah penanggung insurans tidak dibenarkan, bermakna mereka tidak dilesenkan di negeri-negeri di mana mereka beroperasi (selain daripada negara asal mereka).

Untuk meletakkan perniagaan dengan penanggung insurans E & S, broker mesti mempunyai lesen garisan lebihan.

Broker itu juga mesti mempunyai lesen standard untuk menjual insurans harta dan kecederaan. Broker SL tidak berurusan secara langsung dengan anda (pemegang polisi) tetapi bertindak sebagai perantara antara agen atau broker anda dan syarikat insurans yang tidak dikenali. Kebanyakan broker SL mempunyai akses kepada satu atau lebih penanggung insurans E & S, yang mungkin termasuk sindiket tertentu di Lloyd's of London.

Search Diligent

Kebanyakan negeri memerlukan ejen atau broker untuk melakukan "pencarian yang rajin" sebelum menghubungi broker E & S, yang bermaksud bahawa ejen atau broker mesti cuba mendapatkan liputan atas nama pembeli daripada bilangan standard tertentu penanggung insurans. Sebaik sahaja jumlah yang diperlukan penanggung insurans telah menolak untuk memberikan perlindungan, agen atau broker boleh mendekati broker SL.

Undang-undang negeri sering membuat pengecualian untuk perlindungan yang tidak terdapat dalam pasaran standard. Misalnya, tidak ada penanggung insurans piawai yang akan memastikan studio tatu. Sekiranya anda memiliki sebuah studio tatu yang memerlukan insurans, agen anda dibenarkan mendapatkan perlindungan bagi pihak anda di pasaran E & S tanpa melakukan pencarian yang rajin.

Mencari Broker Lebihan Talian

Kebanyakan broker SL berfungsi untuk pembrokeran insurans borong atau agensi am yang menguruskan. Broker borong berfungsi sebagai antara muka antara ejen runcit dan penanggung insurans E & S.Broker borong tidak boleh memulakan (mengikat) perlindungan bagi pihak anda. Sebaliknya, mereka menyerahkan permohonan lengkap bagi pihak anda kepada penanggung insurans E & S. Penanggung insurans memberikan petikan kepada broker, yang meneruskannya kepada ejen anda. Sekiranya anda, ejen runcit dan penanggung insurans bersetuju dengan perlindungan dan harga, penanggung insurans mengeluarkan pengikat.

Pengikat digantikan oleh dasar. Broker borong mungkin mengenakan bayaran untuk perkhidmatannya. Yuran ini boleh ditambah kepada premium anda.

Agensi am pengurusan (MGA) adalah sebuah agensi insurans yang mengkaji semula risiko dan mengeluarkan dasar bagi pihak penanggung insurans. Kontrak antara penanggung insurans dan MGA menentukan definisi skop pihak pengunderaitan MGA. Sekiranya ejen runcit anda mengemukakan permohonan kepada broker MGA, broker boleh memberikan sebut harga. Sekiranya semua pihak bersetuju dengan perlindungan dan harga, broker boleh mengikat perlindungan dan mengeluarkan polisi bagi pihak anda.

Kewajipan Broker

Walaupun penanggung insurans E & S tidak tertakluk kepada peraturan yang sama seperti penanggung insurans standard, mereka mesti memenuhi standard kewangan asas yang ditetapkan oleh negara-negara. Banyak negara mengekalkan senarai penanggung insurans E & S yang "diluluskan" atau "layak" yang memenuhi piawaian ini.

Kebanyakan penanggung insurans E & S tidak dilesenkan oleh negeri-negeri di mana mereka beroperasi. Oleh itu, mereka bebas menggunakan apa-apa bentuk dasar, kadar, dan kaedah penarafan yang mereka pilih.

Kebanyakan peraturan pasaran E & S diarahkan kepada broker SL. Undang-undang negeri menetapkan apa yang broker SL boleh lakukan dan bagaimana mereka boleh menjalankan perniagaan. Undang-undang berbeza dari negeri ke negara, tetapi ramai yang mempunyai keperluan am berikut:

Pelesenan.

• Broker mesti menjamin dan mengekalkan lesen yang betul. Penempatan.
• Broker tidak boleh mendapatkan perlindungan daripada penanggung insurans E & S jika liputan itu boleh diperolehi daripada penanggung insurans piawai melalui carian yang rajin. Kualiti Penanggung Insurans.
• Broker boleh mendapatkan perlindungan hanya dari syarikat insurans E & S yang berada dalam senarai syarikat penanggung insurans yang diluluskan. Walau bagaimanapun, broker (bukan negeri) akhirnya bertanggungjawab untuk memastikan bahawa penanggung insurans E & S yang mereka berniaga adalah kewangan yang kukuh. Pendedahan.
• Broker mesti memaklumkan kepada pemegang polisi bahawa penanggung insurans E & S tidak dilesenkan oleh kerajaan, ataupun mereka dilindungi oleh dana guaman negara. Penyimpanan dan Laporan.
• Broker mesti menyimpan rekod dasar, premium, dan data lain. Mereka mesti membuat laporan berkala kepada pelbagai pihak berkuasa negeri. Koleksi Cukai .
• Cukai garis lebihan khas digunakan untuk polisi yang dikeluarkan oleh penanggung insurans E & S. Cukai ini dibayar oleh pemegang polisi. Broker mesti mengutip cukai dan menghantarnya ke negeri itu. Akta Pembaharuan Bukan Insurans dan Reasurans

Kebanyakan penanggung insurans E & S menjual polisi di negeri-negeri di mana mereka tidak dilesenkan. Selain itu, banyak broker SL menjalankan perniagaan di luar kediaman mereka. Pada masa lalu, konflik kerap timbul apabila negara mempunyai bidang kuasa ke atas broker SL. Terdapat juga pertikaian di mana negeri berhak untuk mengutip cukai garisan lebihan. Undang-undang persekutuan yang diluluskan pada tahun 2010 telah menyelesaikan isu-isu ini.Undang-undang ini berhak kepada Akta Pembaharuan dan Reasurans Reformasi (NRRA).

Di bawah NRRA, hanya keadaan rumah tertanggung mungkin memerlukan broker SL dilesenkan untuk menjual insurans di negara tersebut. Di samping itu, hanya negeri rumah tertanggung boleh mengutip lebihan garisan cukai premium.