Apakah Kelayakan Pinjaman Perniagaan Kecil C?

Apabila bank mula mengetatkan pinjaman kepada pasaran perniagaan kecil, mereka melihat untuk mengurangkan risiko mengeluarkan pinjaman perniagaan kecil. Untuk melayakkan diri, perniagaan kecil mesti memahami proses penilaian risiko yang digunakan oleh bank dalam penentuan pinjaman. Bank-bank yang membuat kelulusan pinjaman akan mengkaji perniagaan kecil dalam konteks 5 C untuk pinjaman perniagaan kecil dan kredit seperti berikut.

1. Watak

Bank menilai kebolehpercayaan calon untuk watak.

Faktor-faktor untuk kriteria watak adalah: pengalaman dan pengetahuan perniagaan, sejarah kredit perniagaan, rujukan dan pendidikan peribadi dan / atau kecil.

2. Kapasiti

Keupayaan perniagaan dan individu untuk membayar balik kredit perniagaan kecil menentukan keupayaan. Bank-bank akan mengkaji aliran tunai perniagaan dan menentukan kursus pembayaran balik alternatif yang tersedia.

3. Jaminan

Untuk mengurangkan risiko pemberian pinjaman, cagaran dalam pelbagai bentuk aset boleh bertindak sebagai kaedah pembayaran balik yang lain. Cagaran akan merangkumi: peralatan, hartanah, inventori, penghutang akaun dan sekuriti. Jaminan peribadi, atau dokumen yang ditandatangani, boleh diperlukan sebagai jaminan tambahan pembayaran balik. Mendapatkan kredit perniagaan kecil dan menyediakan jaminan mungkin kelihatan menyusahkan, tetapi bank itu benar-benar tidak mahu melaksanakan kedudukannya dalam merampas dan membubarkan aset. Dalam kebanyakan kes, jurubank akan bekerja dengan gigih untuk mencari penyelesaian pembayaran.

4. Syarat

Ini adalah kajian terhadap kredit perniagaan kecil atau syarat pinjaman dari segi penggunaan untuk pengembangan atau pembelian peralatan. Ini juga terpakai kepada persekitaran luar yang memberi kesan keupayaan syarikat untuk membayar balik seperti: pangkalan pelanggan, pesaing, liabiliti, dan ekonomi.

5. Modal

Pelaburan pemilik perniagaan ke dalam syarikat mereka sendiri menghantar mesej keyakinan dalam perniagaan dan keupayaan untuk membayar balik kredit atau pinjaman perniagaan kecil.

Net-worth dan ekuiti adalah dua kewangan utama yang digunakan. Akhirnya, pemilik perniagaan tidak mahu melabur dana mereka sendiri dalam syarikat itu akan sering mendapati bank tidak mahu mengambil risiko pertama.

Masing-masing daripada lima C disemak oleh bank untuk penentuan pembiayaan kredit perniagaan kecil. Data untuk penilaian diperoleh daripada sejarah kredit, rancangan perniagaan, penilaian, temuduga pemilik perniagaan, dan pakar luar. Mana-mana penolakan pinjaman yang meminta bank untuk penjelasan. Tanya jika maklumat lain boleh menumpahkan cahaya yang berlainan pada aplikasi. Meningkatkan kredit perniagaan atau permintaan pinjaman kecil ke kepala jabatan jika mungkin.

Sering kali bank lain yang lebih sesuai untuk keperluan perniagaan anda atau pembiayaan alternatif akan menjadi penyelesaiannya.Kadang kala, penolakan dapat berdasarkan faktor luar seperti faktor risiko dalam industri tertentu atau keadaan ekonomi keseluruhan. Memahami 5 C pasti dapat membantu dalam proses kelulusan.

Disunting oleh Alyssa Gregory