Liputan Gangguan utiliti

Berapa lama perniagaan anda berfungsi tanpa elektrik? Bagaimana dengan telefon, e-mel atau perkhidmatan air? Kebanyakan syarikat boleh bertahan dengan gangguan perkhidmatan utiliti yang singkat, tetapi gangguan yang diperluas dapat memudaratkan.

Gangguan utiliti boleh menyebabkan kerosakan fizikal ke bangunan atau harta peribadi di premis anda. Ia juga boleh memaksa perniagaan anda untuk menutup dan mengekalkan kehilangan pendapatan. Artikel ini akan menerangkan bagaimana anda boleh melindungi perniagaan anda daripada kedua-dua jenis kerugian.

Kerosakan Fizikal kepada Harta

Contoh berikut menunjukkan bagaimana gangguan utiliti boleh menyebabkan kerosakan fizikal kepada harta yang diinsuranskan. Tracy memiliki empat kedai bakar runcit yang dipanggil Toothsome Treats. Kedai-kedai menjual kek dan kue mewah, semuanya disediakan di kemudahan pusat yang dimiliki oleh syarikat.

Suatu hari, ribut petir merosakkan substrat yang dimiliki oleh utiliti elektrik tempatan, Endurance Electric. Pencawang ini terletak beberapa batu dari kemudahan pengeluaran Toothsome Treats. Kemudahan ini kehilangan kuasa (termasuk penyejukan) selama dua hari. Kek dan kuki yang dalam pengeluaran apabila gangguan berlaku hilang. Bahan mentah yang berada di bawah penyejukan, seperti telur dan susu, hilang kerana rosak. Secara keseluruhannya, Toothsome Treats mengalami kerugian $ 25.000 akibat gangguan.

Tracy mengemukakan tuntutan kepada penanggung insurans hartanah komersial Toothsome Treats. Dia terkejut apabila dia menerima surat daripada penanggung insuransnya menafikan tuntutannya.

Insurer memetik perkhidmatan utiliti pengecualian dalam dasar hartanah Toothsome Treats sebagai sebab tuntutan itu tidak dilindungi.

Pengecualian Perkhidmatan Utiliti

Walaupun dasar hartanah berbeza-beza, banyak mengandungi pengecualian perkhidmatan utiliti yang terdapat dalam dasar harta ISO. Pengecualian ini berlaku kepada kegagalan kuasa, komunikasi, air atau perkhidmatan utiliti lain yang dibekalkan kepada premis yang dinyatakan.

Banyak dasar hartanah komersil tidak termasuk gangguan perkhidmatan utiliti yang mengakibatkan kegagalan yang berasal dari premis anda . Iaitu, gangguan tidak dikecualikan jika disebabkan oleh kegagalan peralatan yang tidak terletak di premis anda. Pecahan yang ditanggung oleh Toothsome Treats berasal dari pencawang yang terletak jauh dari harta bakeri.

Pada masa lalu, dasar tidak mengecualikan gangguan yang mengakibatkan kegagalan peralatan, jika kegagalan itu berasal dari premis anda. Walau bagaimanapun, pengecualian perkhidmatan utiliti dalam dasar ISO (dan banyak polisi penanggung insurans) telah berkembang. Pada masa kini, banyak dasar mengecualikan kegagalan yang berasal dari atau di luar premis anda, jika mereka melibatkan peralatan yang digunakan untuk membekalkan elektrik (atau perkhidmatan utiliti lain) dari sumber luar premis.

Sebagai contoh, menganggap bahawa pencahayaan menyerang sebuah pengubah terletak di luar kemudahan pengeluaran Toothsome Treats.Pengubah terletak di harta bakeri, bukan pada harta milik Endurance Electric. Pengubah digunakan oleh utiliti untuk membekalkan kuasa ke kemudahan pengeluaran bakeri. Sekiranya kerosakan kepada pengubah menyebabkan kerosakan kuasa, apa-apa kerosakan harta benda yang dialami oleh kedai roti akibat daripada gangguan mungkin akan dikecualikan.

Tidak termasuk Surge Power

Pengecualian gangguan utiliti yang terdapat dalam dasar ISO standard tidak termasuk lonjakan kuasa yang disebabkan oleh kejadian yang sama yang menyebabkan kegagalan kuasa. Sebagai contoh, jika pencahayaan merosakkan stesen penukaran, menyebabkan kegagalan kuasa dan lonjakan kuasa, lonjakan kuasa dikecualikan. Sekiranya tiada kilat, lonjakan kuasa tidak akan berlaku.

Meliputi Kehilangan dengan Kebakaran

Akhirnya, pengecualian perkhidmatan utiliti mengandungi pengecualian. Liputan disediakan untuk kerosakan oleh bahaya yang dilindungi bahawa hasil dari lonjakan kuasa atau kegagalan utiliti. Contohnya, jika lonjakan kuasa atau kehilangan elektrik menyebabkan kebakaran, polisi ini akan merangkumi kerugian atau kerosakan kepada harta benda yang dilindungi oleh kebakaran.

Liputan Perkhidmatan Utiliti

Anda boleh membeli balik liputan yang dikecualikan oleh pengecualian perkhidmatan utiliti.

Dua saranan ISO standard tersedia untuk tujuan ini. Satu menyediakan liputan kerosakan langsung manakala liputan elemen lain (pendapatan perniagaan dan perbelanjaan tambahan) memberi kesan lain. Anda boleh membeli satu atau yang lain, atau kedua-duanya.

Kedua-dua pengesahan ISO membenarkan anda untuk memilih jenis harta utiliti yang anda ingin tutupi. Pilihan termasuk harta yang digunakan untuk membekalkan:

• Perkhidmatan Air Termasuk stesen pam dan saluran air
• Komunikasi Perkhidmatan Bermaksud harta yang digunakan untuk membekalkan perkhidmatan telefon, radio, gelombang mikro atau televisyen. Termasuk talian penghantaran komunikasi, kabel sepaksi dan geganti gelombang mikro (selain daripada satelit). Anda boleh memilih untuk menyertakan atau mengecualikan saluran penghantaran atas.
• Perkhidmatan Kuasa Bermakna elektrik, gas dan wap. Termasuk tumbuhan penjanaan utiliti, stesen penukaran, pencawang, transformer, dan talian penghantaran. Anda boleh memilih untuk menyertakan atau mengecualikan saluran penghantaran atas.

Sokongan Kerosakan Langsung

Sokongan kerosakan langsung meliputi kehilangan atau kerosakan kepada harta tertutup yang disebabkan oleh gangguan dalam perkhidmatan utiliti ke premis anda. Untuk kerugian atau kerosakan yang akan dilindungi, gangguan tersebut mesti disebabkan oleh kehilangan fizikal secara langsung atau kerosakan oleh bahaya yang dilindungi terhadap jenis harta (air, komunikasi, atau bekalan perkhidmatan kuasa) yang telah anda pilih untuk dilindungi.

Di bawah sokongan kerosakan langsung, anda boleh memilih liputan perkhidmatan utiliti untuk semua atau sebahagian daripada harta yang dilindungi anda. Sebagai contoh, Toothsome Treats mungkin membeli liputan gangguan bekalan kuasa untuk barangan mudah rosak sahaja. Sekiranya had ditunjukkan dalam pengesahan, ia adalah sebahagian daripada (tidak termasuk) had yang ditunjukkan dalam polisi untuk harta yang dilindungi.

Penting untuk diperhatikan bahawa sokongan gangguan utiliti tidak tidak melindungi kerugian atau kerosakan pada data elektronik.Kerosakan data elektronik boleh diinsuranskan di bawah risiko siber atau dasar pemprosesan elektronik.

Endapan Unsur Masa

Jika dasar harta komersil anda termasuk pendapatan perniagaan (juga dikenali sebagai gangguan perniagaan) atau liputan perbelanjaan tambahan, anda boleh memperluaskan liputan itu untuk memasukkan gangguan perkhidmatan utiliti. Pengendorsan elemen masa meliputi penggantungan operasi di premis anda yang disebabkan oleh gangguan dalam perkhidmatan utiliti ke premis anda. Gangguan dalam perkhidmatan utiliti mesti disebabkan oleh kehilangan fizikal secara langsung atau kerosakan oleh bahaya yang dilindungi terhadap jenis harta yang telah anda pilih untuk meliputi (bekalan air, komunikasi atau bekalan kuasa).