Pilihan Utama untuk Dana Runcit Pasaran Wang

Walaupun kedua-dua akaun pasaran wang dan dana pasaran wang - mereka berbeza dengan yang satu adalah jenis dana bersama yang melabur dalam sekuriti tunai bersamaan dan pendapatan tetap tertentu manakala yang lain adalah sejenis FDIC- akaun bank yang diinsuranskan yang membayar faedah - boleh menjadi tempat yang bagus untuk meletakan rizab tunai lebihan anda, ada alternatif untuk pasaran wang, yang mana menawarkan lebih banyak istilah dan hasil yang sesuai bergantung pada keperluan spesifik anda dan aset yang dilaburkan.

Antara alternatif yang paling sesuai untuk situasi anda bergantung kepada beberapa faktor tetapi saya ingin memandu anda melalui beberapa kebaikan dan keburukan untuk membantu anda memahami pilihan anda dan kos peluang.

Alternatif Pertama untuk Pasaran Wang Adalah Akaun Simpanan Plain-Vanilla

Ia mungkin berbunyi lama tetapi ada kalanya, untuk situasi tertentu dan pada momen tertentu, apabila tiada apa-apa yang menimbulkan akaun simpanan buku simpanan. Saya telah melalui beberapa manfaat dengan anda dalam satu artikel yang saya tulis yang disebut 5 Perkara yang Harus Diperhatikan dalam Akaun Simpanan . Anda mendapat akses segera ke dana anda, sokongan FDIC sekiranya berlaku kegagalan bank, dan kemudahan pejabat cawangan tempatan. Tidak seperti dana pasaran wang, tidak ada peluang untuk akaun simpanan "memecahkan wang".

Alternatif Kedua untuk Pasaran Wang Adalah Sijil Deposit

Perbezaan antara kedua-dua jenis aset adalah penting, saya bercakap tentang mereka secara khusus dalam artikel yang dipanggil Sijil Deposit berbanding Pasaran Wang .

Sijil deposit, atau CD seperti yang sering dipanggil untuk pendek, adalah pendapatan pelaburan tetap yang melibatkan anda meminjamkan wang kepada penerbit (bank) untuk jangka masa yang telah ditetapkan - e. g. , 3 bulan, 6 bulan, 1 tahun, 2 tahun, 5 tahun, 10 tahun - sebagai ganti hasil tetap. Biasanya, di bawah kebanyakan persekitaran kadar faedah, semakin lama anda bersedia mengunci wang anda, anda lebih tinggi kadar faedah yang dijamin.

Seperti dengan akaun simpanan, CD diinsuranskan oleh FDIC sehingga had berkuatkuasa, walaupun anda sering boleh memanjangkan batas tersebut setinggi $ 1. 25 juta melalui penggunaan teknik-teknik seperti menggunakan sebutan yang kena bayar.

Alternatif Ketiga untuk Pasaran Wang Adalah Akaun TreasuryDirect dengan Perbendaharaan AS

Jika anda cukup kaya sehingga anda melebihi had insurans FDIC dan tidak ingin berurusan dengan beberapa bank, hanya ada satu tempat harus serius mempertimbangkan letak rizab tunai anda jika anda tidak berpuas hati dengan risiko perdagangan pasaran wang. Itulah akaun TreasuryDirect dengan Jabatan Perbendaharaan Amerika Syarikat.

Akaun TreasuryDirect bukan sahaja membanggakan sebahagian daripada keselamatan tertinggi dalam industri kewangan, mereka melabur dalam bil, bon, dan nota yang dikeluarkan oleh Kerajaan Amerika Syarikat dan disokong oleh kuasa cukai tanpa had kerajaan dan obligasi perlembagaan untuk membayar balik liabiliti .Sering kali satu-satunya tempat banyak pelabur dan syarikat yang kaya akan mempertimbangkan letak lebihan dana mereka.

Alternatif Keempat untuk Pasaran Wang Adakah Dana Bon Jangka Pendek

Anda sudah tahu perbezaan antara pelaburan dalam bon dan pelaburan dana bon.

Dana bon jangka pendek yang tepat, sambil memperkenalkan beberapa risiko, boleh menjadi alternatif yang layak untuk dana pasaran wang dan mungkin juga mempunyai hasil yang lebih tinggi. Sama ada keputusan yang munasabah atau cerdas ini atau tidak, bergantung pada fakta-fakta. Sebagai contoh, semasa saya menulis semula dan mengemas kini artikel ini pada 3 Mei 2016, bertahun-tahun selepas ia diterbitkan pada 28 Jun 2012, saya melihat bahawa sesuatu seperti Dana Indeks Bon Jangka Pendek Vanguard mempunyai hasil SEC daripada 1. 08% dengan tempoh purata 2. 7 tahun pada bon yang dipegang dalam dana. Sementara itu, anda boleh mendapatkan deposit sijil FDIC 2 atau 3 tahun yang diinsuranskan di mana saja dari 1. 05% hingga 1. 50%. Sijil deposit adalah pilihan bijak. Anda mendapat lebih banyak wang anda; lebih banyak hasil, boleh dikatakan lebih banyak keselamatan. Ia sentiasa berubah jadi anda perlu menyemak keadaan pasaran.

Alternatif Kelima untuk Pasaran Wang Adalah ETF yang Berpotensi Pendapatan Tetap

Pesaing terbaru untuk dana pasaran wang adalah jenis khas dana yang diperdagangkan pertukaran yang dilancarkan oleh firma pengurusan aset tertentu yang berusaha untuk menggabungkan mandat pemeliharaan modal dengan maksimum kecairan. Satu contoh yang terkenal ini ialah ETF Aktif Matang PIMCO Enhanced Short, berdagang di bawah simbol ticker MINT. Sepanjang 5+ tahun yang lalu, ia telah turun naik dari paras terendah $ 99. 89 setiap saham ke tahap tinggi $ 101. 65 setiap saham. Nisbah perbelanjaan adalah 0. 36% dan hasil SEC adalah 1. 44% dengan hasil pengagihan 0. 88%. Lebih baik lagi, ia bukan ETF leveraged, yang saya fikir kebanyakan pelabur harus mengelakkan seperti wabak itu.

Sekali lagi, ini bukan tanpa risiko mereka. Secara jujur, saya lebih suka memilih akaun pasaran wang, sijil deposit, atau pilihan TreasuryDirect sendiri tetapi pelabur berbeza mempunyai nilai, toleransi risiko dan keutamaan yang berbeza. Saya mengutamakan keselamatan prinsipal atas segala-galanya apabila datang kepada wang tunai dalam portfolio kerana saya diingatkan akan amaran Benjamin Graham yang mengatakan sesuatu di sepanjang garisan, "Lebih banyak wang telah hilang oleh pelabur yang mencapai sedikit hasil tambahan daripada dicuri pada tembakan ". Saya mahu dana berada di sana sekiranya saya membuat keputusan saya memerlukannya atau peluang membentangkan dirinya untuk melabur dalam saham, bon, dana bersama, harta tanah atau kelas aset lain yang menarik.