Tips untuk Membantu Anda Keluar dari Hutang

Mendapatkan hutang adalah langkah paling menentukan yang boleh anda lakukan terhadap kestabilan kewangan.

Pada tahun yang tipikal, pengguna purata membelanjakan beribu-ribu ringgit pada hutang dari kad kredit, pinjaman kereta, dan bayaran gadai janji. Sehingga 2015, isi rumah purata hutang $ 15, 762 dalam hutang kad kredit. (Source: 2015 American Debt Card Debt Study by NerdWallet.)

Memandangkan banyak kad kredit mempunyai kadar faedah 15 - 25 peratus, pengguna membazirkan beratus-ratus dolar untuk kepentingan setiap tahun.

Berikut ialah tujuh petua yang dapat membantu anda menyingkirkan hutang anda.

Buat Anggaran

Orang-orang masuk ke dalam hutang kerana mereka menghabiskan lebih banyak uang daripada apa yang mereka buat. Anggaran membantu anda mengelakkan melakukan ini. Ia membolehkan anda melihat berapa banyak wang yang anda peroleh dan di mana wang itu akan berlaku. Ia membolehkan anda untuk menentukan kawasan di mana anda membazirkan wang dengan makan di restoran mahal atau membeli kopi $ 5 cawan setiap hari.

Buat bajet kosong yang membolehkan anda membayar untuk keperluan seperti sewa / gadai janji dan utiliti anda. Mengetepikan segala yang lain untuk membayar hutang anda secepat mungkin. Bertahan membeli barang-barang mewah sehingga selepas anda mengalahkan hutang anda. Menyoroti rambut anda, membeli pakaian baru dan makan di restoran adalah kemewahan, bukan keperluan.

Membekukan Kad Kredit Anda

Berhenti menggunakan kad kredit jika anda mempunyai hutang. Mula membawa wang tunai sebaliknya. Terus dengan bajet yang anda buat dan hanya beli apa yang anda boleh bayar dengan wang tunai.

Kad kredit mempunyai kadar faedah yang tinggi. Satu-satunya orang yang perlu membawa kad kredit adalah mereka yang boleh mengelakkan godaan untuk melabur. Sekiranya anda berfikir anda mungkin bersetubuh dengan godaan, alih keluar kad kredit dari gambar sepenuhnya. Tinggalkan kad anda di rumah. Lebih baik lagi, membekukan kad kredit anda dalam satu blok ais supaya anda tidak boleh menggunakannya pada dorongan.

Bayar Lebih Dari Minimum

Syarikat kad kredit menguntungkan kadar faedah mereka, dengan mengetahui bahawa banyak pengguna hanya membuat pembayaran bulanan minimum. Ia baik untuk syarikat kad kredit tetapi buruk untuk dompet anda.

Katakan anda mempunyai hutang kad kredit sebesar $ 5.000 pada bunga 18%, dan anda hanya membuat bayaran minimum $ 150 sebulan (3% daripada jumlah bil). Ia akan membawa anda 3 tahun dan 11 bulan untuk membayar hutang, dan anda akan membelanjakan $ 2, 000 semata-mata berdasarkan minat. Itulah banyak wang.

Pemilik kad kredit yang bertanggungjawab membayar keseluruhan bil mereka dari bulan ke bulan. Jika anda tidak boleh melakukannya, maka sekurang-kurangnya membayar lebih daripada bayaran minimum setiap bulan sehingga hutangnya hilang.

Utang Terbesar Pertama

Mendapat banyak hutang kad kredit? Ramai pengguna begitu terharu dengan hutang mereka yang mereka tidak tahu di mana untuk bermula. Berikut adalah dua cara untuk melakukannya:

Kaedah Bola Salji - Mulakan dengan kad dengan hutang terkecil.Berkonsentrasi membayar semua itu secepat mungkin, walaupun itu bermakna anda hanya dapat membuat pembayaran minimum pada kad kredit yang lain. Semakin cepat hutang itu hilang, semakin baik. Setelah kad terkecil terbayar, kemudian mulailah proses itu lagi dengan yang paling kecil kedua hingga semua kartu anda dibayar.

Kaedah Penyusunan - Mulakan dengan kad dengan kadar faedah tertinggi. Membayarnya secepat mungkin, sementara hanya membuat pembayaran minimum pada kad kredit yang lain. Apabila hutang faedah tertinggi anda dibayar, tumpukan semua usaha anda pada kad dengan kadar faedah tertinggi kedua.

Rundingan semula Kadar Gadai Janji

Rundingan semula kadar faedah gadai janji rumah anda membolehkan anda menjimatkan lebih banyak wang sebulan. Sebagai contoh, jika kadar faedah anda turun dari 7% hingga 5% pada gadai janji $ 150,000, anda akan menjimatkan $ 192 sebulan.

Tidak semua orang boleh merundingkan semula gadai janji mereka, tetapi jika Anda mengalami kesulitan kewangan akibat kehilangan pekerjaan atau penyakit serius, banyak pemberi pinjaman akan menegosiasikan kembali dengan syarat ini kediaman utama anda.

Banyak peminjam juga berpartisipasi dalam Program Pengubahsuaian Terjangkau Rumah melalui kerajaan persekutuan.

Kelayakan untuk program ini menyatakan bahawa anda perlu berhutang $ 729, 750 atau kurang menghabiskan lebih dari 31% pada gadai janji anda dan telah memperoleh hipotek anda sebelum 1 Januari 2009.

Kadar Pembiayaan Semula Pinjaman

Pembiayaan semula adalah satu lagi pilihan bagi pemilik rumah yang ingin mendapatkan hutang. Pembiayaan semula tidak membayar (atau memaafkan) hutang anda. Sebaliknya, ia menyusun semula gadai janji anda kepada kadar faedah yang lebih rendah.

Walaupun pembiayaan semula menurunkan kos bulanan anda, anda juga perlu membayar kos penutupan. Kos penutup berbeza dari beberapa ratus hingga beberapa ribu, bergantung kepada nilai rumah anda dan saiz gadai janji anda.

Dalam beberapa kes, kos penutupan mungkin lebih mahal daripada simpanan sebenar yang anda peroleh daripada pembiayaan semula. Bandingkan berapa banyak anda akan menjimatkan dengan menurunkan kadar faedah berbanding dengan apa yang anda akan bayar dalam kos penutupan. Pilih pilihan yang memberikan penjimatan keseluruhan terbesar, walaupun itu bererti mengatasi pembayaran bulanan yang lebih tinggi dalam jangka pendek.

Mula Menyimpan

Setelah anda selesai membayar hutang kad kredit anda, mulailah memasukkan wang tambahan ke dalam akaun simpanan dan bukan bergegas untuk membeli barang mahal dengan kad kredit. Buat tabiat menyimpan terlebih dahulu untuk pembelian, dan bukannya masuk ke hutang untuk mereka.