Mengajar anak-anak tentang uang adalah salah satu hadiah terbaik

Ketika mengajar anak-anak mengenai wang, tidak ada keraguan bahawa ia adalah salah satu daripada sedikit kemahiran yang dapat membantu mereka menjalani kehidupan yang lebih baik, menikmati kebebasan yang lebih besar, masa, dan mampu memperoleh tahap keselesaan dan keselamatan yang tidak mungkin wujud. Seorang dewasa yang ditanam dengan kemahiran pengurusan wang yang tepat pada zaman kanak-kanak mempunyai peluang yang lebih baik untuk menghindari kemiskinan, melarikan diri dari tekanan kewangan, dan bahkan menamatkan salah satu jutawan rahsia seperti janitor Ronald Read, yang meninggalkan $ 8,000, 000+ harta yang ditemui selepas para pelaksana mula menggali melalui peti deposit selamat dari pekerja penghasilan minimum gaji terdekat yang telah mengumpul saham sepanjang sepanjang hidupnya kerana mungkin kad besbol atau plat hiasan.

Bagaimana anda boleh melakukannya? Berikut adalah beberapa fikiran tentang cara anda boleh membantu anak-anak, cucu, keponakan, anak saudara lelaki, anak-anak perempuan, atau mana-mana orang muda lain dalam hidup anda mendapatkan genggaman di sisi fiskal perkara.

1. Mulakan Mengajar Kanak-kanak Mengenai Wang Dengan Bermula dengan Bahagian Paling Penting: Kebiasaan Tabungan

Beberapa generasi yang lalu ketika Napoleon Hill, pengarang legenda Fikir dan Berkembang Kaya, menulis profilnya sendiri yang paling berjaya di Amerika, dia mengabdikan banyak waktu untuk menyelamatkan kebiasaan; keupayaan untuk membelanjakan kurang daripada yang anda peroleh di bawah hampir semua syarat supaya anda mempunyai lebihan. Mengetahui bagaimana untuk menghasilkan lebihan itu adalah asas yang paling penting untuk membina kekayaan. Lebihan itu adalah apa yang anda masukkan ke dalam rancangan 401 (k) anda. Lebihan itu ialah bagaimana anda membiayai IRA Roth anda. Lebihan itu adalah apa yang berfungsi sebagai bayaran pendahuluan di rumah anda atau apabila anda membuat pelaburan hartanah pertama anda. Lebihan itu adalah bagaimana anda membeli saham bon saham atau pembelian.

Walaupun anda mendapat jutaan dolar setahun, jika anda tidak tahu bagaimana untuk menyeimbangkan debit dan kredit, anda akan berakhir seperti pemenang lotere atau kebanyakan bintang NBA.

Terdapat pelbagai pendekatan yang boleh anda ambil dengan membendung kebiasaan tabungan kepada anak-anak. Tempat terbaik untuk bermula? Walaupun ia mungkin bunyi cliche, bank-bank babi adalah salah satu alat yang paling berguna untuk mengajar kanak-kanak mengenai wang.

Dalam keluarga kami, mereka dibeli sebelum dilahirkan. (Abang saya, yang akan menjadi ayah, sudah mempunyai bank babi anak perempuan masa depannya (ada dua untuk satu syiling, satu untuk bil) yang duduk di atas meja riasnya di nurseri.) Terdapat sesuatu yang ketara untuk mendengar kelip- duit syiling duit syiling dan wang kertas kerana ia mengisi bank, menjadikannya semakin berat dengan berat sebagai kekayaan terkumpul. Ia menjadikannya mendalam dengan cara yang sedikit sahaja.Sediakan setiap anak rizab persentase tetap apa-apa pendapatan yang dibawa masuk - mungkin 10%, mungkin 50% - ketika dia bekerja ke arah matlamat yang lebih besar. Pastikan bahawa sebarang hari jadi, Krismas, atau dana perayaan lain termasuk sebahagian daripada modal simpanan untuk diketepikan. Kemudian, apabila mereka mendapat pekerjaan, minta mereka menempah bahagian dalam akaun berasingan yang membolehkan anda membelanjakannya apabila mereka berada di kolej atau memulakan kehidupan dewasa mereka.

Apabila anda pergi ke kedai, ajari mereka bagaimana kupon berfungsi dan masukkan mereka ke simpanan mereka (contohnya jika anda membeli kotak sesuatu untuk $ 5 tetapi boleh mendapatkannya dengan $ 3 dengan kupon itu, mereka menyerahkan kupon di lorong checkout dan kemudian menyerahkannya, secara tunai, pada saat itu, $ 2 disimpan - tidak ada yang lain dalam hidup akan membuat sambungan itu begitu cepat).

Tunjukkan kepada mereka bagaimana perbandingan kedai dalam talian. Bawa mereka ke pengedar kereta untuk menonton rundingan harga. Tidak kira betapa muda mereka, kanak-kanak sedang mendengar. Dalam banyak cara melampaui ciri-ciri yang tertanam, mereka menyerap nilai-nilai, keutamaan anda, tingkah laku anda, dan kebijaksanaan anda (atau kekurangannya), meniru apa yang anda lakukan sebanyak yang anda katakan >. 2. Seterusnya, Fokus Tidak Mengajar Kanak-kanak Mengenai Wang, Tetapi Matematik Asas. Ia Bunyi Kaunter-Intuitif Tetapi Penyelidikan Menunjukkan Ini Cara Terbaik. The Wall Street Journal

melancarkan satu bahagian yang hebat awal tahun ini dengan merinci penyelidikan yang menunjukkan celik kewangan mempunyai korelasi yang lebih rendah terhadap kejayaan kewangan daripada penguasaan konsep matematik asas. Pada intinya, ini masuk akal kerana wang benar-benar tidak lebih dari penambahan, penolakan, pendaraban, dan pembahagian.

Sebagai contoh, berapa ramai orang di luar kewangan boleh mengira pertumbuhan eksponen? Ia sesuatu yang anda ambil begitu sahaja. Jika seseorang mendekati saya dan berkata, "Saya ingin tahu berapa banyak wang yang saya dapat jika saya mula mengetepikan $ 500 sebulan, pada 10%, selama 50 tahun", saya tidak perlu memikirkan persamaan itu, saya tahu ia dengan hati. Ia matematik. Tidak lebih. Tiada apa-apa pun. Saya boleh mencetuskan kalkulator dan mempunyai jawapan yang ringkas. Fakta terdapat tanda dolar di hadapan masalah matematik tidak mengubahnya, pada intinya, itulah yang: Masalah matematik. Setiap pelajar sekolah menengah di negara ini perlu tahu rumus untuk nilai masa depan satu sekaligus dan nilai sekarang sekaligus. Itu sahaja boleh bermakna perbezaan antara kehidupan yang menghadap ke lautan, minum kopi anda kerana ombak melanda tepi harta anda atau orang yang bimbang tentang membuat sewa setiap bulan sehingga anda mati di usia tua. Ini adalah ketidakmampuan untuk mengira apa yang harus menjadi konsep asas yang menyebabkan orang pintar dapat melewati pulangan yang menjatuhkan, rahang, seperti ESOP yang menawarkan diskaun 15% atau lebih untuk pekerja yang ingin membeli stok di majikan mereka. Untuk menjadikannya lebih starkly: Pada masa yang anda faktor dalam segala-galanya kecuali cukai, dalam banyak kes, anda boleh membuang stok, arbitrage perbezaan, dan berkesan memperoleh 80% atau 90% + pada wang anda dalam enam bulan atau kurang kerana cara program disusun bersama.Program-program ini sangat luar biasa, saya telah menulis di blog peribadi saya tentang penyelidikan yang dilakukan untuk mencari tahu mengapa hampir tidak ada pekerja mengambil kesempatan daripada mereka. Data terbaik yang saya lihat menunjukkan daun Amerika yang tipikal antara $ 4,000 dan $ 5,000 setahun dengan wang percuma di atas meja, yang semuanya mungkin telah diraih jika mereka memiliki kemahiran matematik asas. Ia adalah kegilaan tetapi praktikal tiada siapa yang merebut dana yang mereka berhak.

3. Mempunyai Akauntan Asas Kanak-kanak Master, Aliran Tunai dan Akaun Kewangan

Sama ada anda menggunakan kertas hamparan digital atau hamparan hijau lama, dengan tabiat menyelamatkan dan kemahiran matematik asas ke bawah, memerlukan anak atau anak-anak untuk mengesan setiap aliran masuk dan aliran keluar, bersama-sama dengan baki berjalan. Kemudian, buat akaun cek dan simpanan, menjelaskan cara mereka bekerja. Terangkan bagaimana fungsi insurans FDIC.

4. Ajar Anak-Anak Tentang Membangunkan Wang Mereka Dengan Melabur Ia

Dengan semua asas-asas yang dibahas, kini sudah tiba masanya untuk masuk ke dalam bahagian yang menyeronokkan. Anda mahu mengajar anak-anak bagaimana wang sebenarnya tumbuh. Ini akan berubah dari keluarga ke keluarga tetapi di sini adalah beberapa cara anda boleh membuat proses pelaburan sebenar.

Jika anda membangun atau memperoleh hartanah, sediakan harta itu di dalam sebuah syarikat liabiliti terhad dan minta anak-anak membeli unit keahlian. Secara fizikal, mereka akan menyerahkan wang tunai dan memberi mereka sijil stok bercetak. Sertakan mereka dalam mesyuarat tahunan. Saya tahu orang dewasa yang berjaya yang menyaksikan ibu bapa mereka membina unit penyewaan simpanan dan membasuh kereta sebagai kanak-kanak. Saya tahu orang lain yang berada di sana apabila jentolak datang dan mula bergerak. Apabila LLC membuat pengedaran, jalankan mereka melalui berapa banyak yang mereka terima dan buat upacara penyerahan cek mereka. Begitu juga untuk perniagaan operasi. Apabila Wal-Mart tidak lebih dari sekedar peruncit kecil yang tiada siapa yang tahu ada, Sam Walton membahagi perniagaan menjadi 5 saham, memberikan setiap 4 anaknya satu bahagian dan menyimpan bahagian untuk isterinya, Alice, dan dirinya sendiri. Anda boleh melakukan perkara yang sama dengan restoran atau stesen minyak; sebuah hotel atau trak sampah yang digunakan untuk memulakan perkhidmatan pengangkutan sampah.

Berikan stok sebagai hadiah. Terangkan bagaimana perniagaan berfungsi, berjalan melalui laporan tahunan, 10-K, dan proksi dengan mereka, dan mempunyai dividen sama ada langsung didepositkan ke dalam akaun mereka atau mempunyai cek dihantar kepada mereka supaya mereka dapat membukanya; aliran hadiah berterusan yang tiba di jawatan. Ia mungkin bermula kecil tetapi perkara menarik apabila kepentingan kompaun boleh berfungsi dengan sihirnya. Ketika kakak bungsu saya di sekolah, saya memberikan sahamnya di The Coca-Cola Company melalui pelan pembelian saham langsung. Ibu bapa saya kemudian membuat sumbangan bulanan tetap kepadanya. Sewaktu dia berada di kolej, perubahan ganti di sini dan di sana telah berjumlah timbunan pemilikan dalam syarikat minuman terbesar di dunia yang bernilai di mana-mana lima angka yang rendah. Sebenarnya, jika dia berhenti menyumbang sekarang, dan memegang apa yang dia ada, walaupun pada kadar pulangan purata, ia tidak mungkin untuk dia mempunyai kurang dari $ 3, 600, 000 pada akhir harapan hidup semula jadinya.Apabila dia sedang membesar, kami akan membawanya melalui kedai runcit dan menunjukkan orang yang membeli Coca-Cola, menjelaskan bahawa wang yang dia hantar datang dari potongan jualannya.

Bagi setiap keponakan dan keponakan saya, kami melakukan perkara yang sama, hanya kali ini, kami menggunakan akaun broker yang berstruktur sebagai hadiah UTMA. Keponakan berusia tujuh tahun saya baru-baru ini dalam perjalanan ke Florida dan melihat stesen minyak Exxon Mobil. Beliau tinggal di sebahagian negara di mana tidak banyak daripada mereka tetapi dia tahu semua tentang perniagaan, telah menerima dividen dari itu, telah melalui bahan pemegang saham dengan suami saya dan saya, walaupun mengundi proksi seperti yang kita dijelaskan apa maksud masing-masing. Ketika ia melihat, matanya melebar dan dia meletus dengan tangisan yang akan membuat pasukan Tentera Mordor lemah di lutut, "EXXON MOBIL! I SENDIRI!", Menunjuk dengan menarik keluar tingkap. Anda perlu membuatnya nyata. Mereka perlu melihatnya; untuk memahami bahawa stok bukan pengelupasan elektronik pada skrin komputer tetapi kepentingan ekuiti undang-undang dalam perusahaan operasi sebenar yang menjual sesuatu - produk atau perkhidmatan - untuk wang tunai.

Jika anda benar-benar agresif, anda boleh mencari cara untuk membayar anak untuk perkhidmatan, memberikan pendapatan yang dikenakan cukai dan pendapatan yang menjadikan mereka layak untuk Roth IRA.

5. Mengajar Kanak-kanak Mengenai Hutang dan Kos Modal Berkenaan dengan Peluang-peluang yang Membawa Dapat Menyimpan Kekecewaan seumur hidup

Akhirnya, ajar anak-anak mengenai kos modal - iaitu, apa artinya hutang dalam akibat dunia nyata. Sebagai contoh, jika mereka mahu meminjam $ 50,000 untuk pendidikan kolej pada kadar faedah 8%, membuat mereka mengira bahawa pinjaman pelajar akan memerlukan mereka untuk menghasilkan $ 4, 000 setahun, atau $ 333. 33 sebulan, setiap satu bulan

hanya untuk menampung perbelanjaan faedah tanpa membayar mana-mana prinsipal

. Adakah itu berbaloi? Ia bergantung sepenuhnya kepada pendapatan tambahan yang akan dia terima daripada mempunyai ijazah. Dengan kata lain, ijazah kolej adalah pelaburan yang sama ada membuat akal kewangan atau tidak. Walaupun, mungkin, ini tidak sepatutnya berlaku (kolej adalah mengenai pembelajaran untuk berfikir, mengembangkan cakap-cakap anda, mewujudkan kemahiran analisis kritikal yang membolehkan anda mendidik diri sendiri untuk baki seumur hidup anda), dalam sistem semasa yang kita dapati Kita sendiri, mengabaikan ini akan menyebabkan banyak penderitaan dan penderitaan yang menjadikan peminjam menjadi sedikit lebih daripada hamba yang ditanggung. Anda tidak boleh menghabiskan nyawa anda menyembah wang, ada yang jauh lebih penting, lebih berharga, perkara yang patut mendapat perhatian anda. Jangan membuat perjanjian dengan syaitan untuk mendapatkan sekeping kertas dari institusi tertentu jika tidak ada sebab kewangan untuk berbuat demikian. Adalah wajar bahawa orang lain tidak perlu risau sama ada kerana keluarga mereka meliputi kos atau mereka mewarisi dana amanah? Tidak, tapi itulah nyawa. Berurusan dengannya. Menyedutnya. Anda tidak boleh membuat keputusan berdasarkan buku saku orang lain. Adakah mereka mengira kos membawa hutang kad kredit?Buat mereka memikirkan bagaimana pembelian $ 2,000 yang dibawa pada 25% selama bertahun-tahun dan berakhir pada kos. Kemudian membuat mereka mengira semua perkara lain yang mereka boleh beli dengan wang tambahan itu; wang yang kini dimiliki oleh para pemegang saham bank (mengikatnya semula kepada pemilikan saham).

Ajar mereka tentang pelbagai jenis gadai janji, mendidik diri anda sepanjang jalan jika anda tidak mengenali mereka. Berapa banyak keluarga yang boleh menghindari kehilangan rumah mereka jika mereka mempunyai pemahaman asas mengapa hipotek kadar laras berbeza dari gadai janji kadar tetap? Ramai yang kaya melakukannya, begitu pula anda.

6. Menggabungkan Pemberian Amal kepada Mana-mana Pelan untuk Mengajar Kanak-kanak Itu Wang Bukan Hanya Mengenai Khidmat Keperluan Sendiri

Lebih mudah untuk menghormati wang apabila anda melihat bahawa membuangnya boleh membawa kepada kehidupan yang lebih baik untuk orang lain. Terdapat banyak cara untuk melakukan ini tetapi beberapa yang saya lihat atau digunakan selama bertahun-tahun:

Beberapa minggu sebelum Krismas, tangan setiap anak sampul wang tunai. Mintalah mereka membeli hadiah untuk didermakan kepada rumah anak yatim atau rumah separuh rumah, menjadikannya peribadi kepada mereka.

Sediakan dana hadiah amal keluarga dengan institusi kewangan seperti Fidelity atau Charles Schwab. Ini mempunyai banyak manfaat yayasan peribadi dengan beberapa kelemahan (anda boleh menyimpan paras aset dan arus kas rahsia, contohnya, kerana anda tidak perlu memfailkan Form 990 tertentu; aset anda diagregatkan dengan orang lain pada pendedahan IRS). Bagi keluarga Kennon-Green, kami menggunakan dana indeks kos rendah untuk meletak sumbangan deduktif yang telah dilepaskan sebelum kami menemui sesuatu yang kami mahu menyokong. Semasa pasaran lembu, kami boleh menderma saham yang dihargai, juga, mengelakkan cukai keuntungan modal. Duduk sekali seperempat dan minta setiap kanak-kanak mencadangkan amal yang dia mahu mengeluarkan geran untuk menyokong, memberikan persembahan tentang mengapa ia nombor satu mereka.

• Daftar untuk mendermakan masa kepada organisasi seperti Habitat for Humanity untuk memandu pulang mesej yang menulis cek tidak mencukupi; Kadang-kadang, anda perlu mendapatkan kotor tangan anda untuk menjadikan dunia tempat yang lebih baik. Setidak-tidaknya, ia akan menghubungkan anda dengan kerja supaya anda tidak mengambil begitu sahaja.
• Pada akhirnya, jika enam asas ini di tempat, kebanyakan butiran lain boleh diperolehi dalam masa. Apabila mereka memasuki tahun remaja mereka, pastikan untuk mengajar mereka beberapa kunci yang paling rumit untuk tanggungjawab kewangan.