Sekiranya Anda Melabur Dengan Lebih Daripada Satu Syarikat Rangkaian Mutual?

Kepelbagaian tidak hanya digunakan hanya untuk kelas aset dan jenis pelaburan. Kadang-kadang anda boleh bijak untuk memegang aset pelaburan anda di lebih daripada satu syarikat dana bersama atau diskaun firma pembrokeran dalam talian.

Tetapi adakah setiap pelabur menyebarkan aset di antara beberapa firma kewangan atau apakah keputusan dibuat berdasarkan kes demi kes? Apakah beberapa alasan yang baik untuk melabur di lebih daripada satu syarikat dana bersama?

Kenapa dan Bila Mengambil Aset Pelaburan di Lebih daripada Satu Firma

Apabila anda memegang dana bersama, mereka biasanya dipegang sebagai kepercayaan bagi pihak pelabur dan bukan aset syarikat dana bersama atau firma pembrokeran. Atas sebab ini, pelabur perlu ambil perhatian bahawa tidak mungkin syarikat atau firma pembiayaan bersama akan gagal dan dengan itu menyebabkan pelabur kehilangan wang.

Sekiranya kejadian yang melampau dan langka berlaku, seperti muflis, dan apabila dana dan syarikat dana adalah entiti undang-undang yang berasingan, pemiutang syarikat dana tidak boleh menuntut aset dana untuk membayar syarikat dana itu Kewajipan hutang di bawah muflis. Dalam senario kes terburuk ini, syarikat dana bersama akan muflis tetapi bukan dana bersama. Setiap aset dana akan kekal di dalam jagaan perlindungan bank kustodian. Akibatnya, para pelabur masih dapat menebus atau memindahkan saham dana bersama kepada syarikat lain.

Adakah Pelabur Dana Bersama Dilindungi Kerugian Pelaburan?

Dalam kes yang luar biasa di mana beberapa atau semua wang tunai dan sekuriti pelanggan hilang, Insurans Perlindungan Pelaburan Corporation (SIPC) melindungi kerugian sehingga $ 500,000 (maksimum $ 250,000 untuk kerugian tunai).

Oleh itu, jika pelabur ingin memainkannya secepat mungkin, mereka tidak akan memegang lebih daripada $ 500,000 dalam dana bersama di satu syarikat.

Perlu diingat bahawa SIPC juga melindungi pelabur dari kebankrapan atau ketidaksolvenan firma pembrokeran. Syarikat-syarikat dana bersekutu bukan syarikat broker, jadi pelanggan mereka tidak menerima perlindungan SIPC. Jadi satu-satunya perlindungan pelabur dana sebenar adalah jika mereka mempunyai wang tunai dalam akaun sweep atau akaun deposit yang merupakan proprietari syarikat pembrokeran itu.

Penting untuk diperhatikan bahawa kebangkrutan sebuah syarikat dana bersama, terutama yang besar seperti Vanguard atau Fidelity, tidak mungkin mempunyai masalah kewangan yang melampau yang akan membahayakan pelabur. Satu-satunya risiko sebenar yang pelabur dana bersama perlu mengambil kira risiko pasaran (kehilangan prinsipal). Tetapi walaupun itu adalah risiko yang sama yang merupakan sebahagian daripada potensi untuk mencapai pulangan yang tinggi.

Untuk mencapai kepelbagaian yang sepatutnya, pelabur harus memberi tumpuan lebih kepada kepelbagaian antara beberapa jenis jenis dana bersama, bukan syarikat dana bersama.

Sumber: Pelaburan Vanguard melalui Pelabur Tidak Wajib: Adakah Lebih Selamat Menggunakan Syarikat Tabung Berbanding?

Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.